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贷款攻略 P2P理财 拍拍贷2018年财报解读
拍拍贷2018年财报解读
摘要:总体看来,当平台延长贷款期限、提升复借率、提高件均额度等一系列措施应对下,业绩再创新高。

北京时间3月14日,金融科技公司拍拍贷(NYSE:PPDF)发布了2018年第四季度和全年未经审计的财务业绩。总体看来,当平台延长贷款期限、提升复借率、提高件均额度等一系列措施应对下,业绩再创新高。

净利润同比增长128%

大数据研究院在拍拍贷交出的这份财报中看到,2018年,拍拍贷营收达42.876亿元,同比增长10.1%;其中第四季度营业收入为12.192亿元 同比增长33.7%。

2018年,公司全年实现净利润24.695亿元,较2017年的净利润10.829亿元增长128%。实际上,拍拍贷去年上半年的净利润就已经与2017年全年持平,达10.454亿元。

营收增幅不及2017年

将时间拉长至2016年,大数据研究院对比2016年-2018年的营收、净利润数据可以看到,在营收方面,2018年拍拍贷虽然增长,但增幅不及2017年,而净利润以每年超过100%的水平保持增长。

拍拍贷营收的主要来源依靠借贷服务费。2018年全年,平台借贷服务费收入为29.192亿元,较2017年增长2.7%。

营收的另一主要来源是贷后服务费,与2017年相比增长38.0%至9.228亿元。拍拍贷在披露的财报中称,由于递延交易费和ASC606准则的共同影响,有1.252亿元的催收服务费从其他收入中调整至贷后服务费收入,这也导致2018年平台的其他收入与2017年相比,下降23.3%。

2018年之前,拍拍贷一般采用ASC605的会计准则,这是一种较为审慎的会计准则。而2018年起,拍拍贷将会计准则改为ASC606。

值得一提的是,拍拍贷在助贷业务上也有了不错的答卷。财报披露,通过机构合作资金在总撮合额中的占比从2018年三季度的14.3%攀升至四季度的20.4%。不过,对于全年的助贷业务规模,财报中并未提及。

拍拍贷联席CEO章峰评价认为,科技实力是四季度助贷业务取得了扎实进展的重要原因,2019年有信心与机构伙伴的合作实现业务模式的多元化。拍拍贷2月19日曾公开宣布,通过引入更多机构资金合作方,增长机构撮合信贷业务。

查阅公开资料,拍拍贷的机构合作伙伴包括信托公司等持牌机构,例如云南信托,成立了云南信托-会泽83号拍拍贷集合资金信托计划,另外也与外贸信托合作,成立了外贸信托-拍拍贷集合资金信托计划。

业绩缘何大幅度增长?

拍拍贷官网显示,平台的业务主要是为用户提供借款撮合服务,2017年第四季度,因行业整体风险上升,拍拍贷当季出现了短暂亏损。从2018年开始,拍拍贷加强了运营能力以及风险管理能力。

具体来看:

贷款期限与件均额度均提高

拍拍贷财报显示,2018年平台业绩增长,除了受到新客群以及客群质量不断增加外,平台还对产品进行了一系列调整。

数据显示,拍拍贷在平均贷款期限上也做出适当调整,即从2017年的6.7个月延长至2018年的9.4个月。

2018年,平台撮合贷款总额与2017年相比下降6.2%,达614.98亿元。不过,在贷款件均额度上,拍拍贷这一数据从2017年的2470元增加至2018年的3281元,提高的比例达32.83%。

坏账率不断下降

拍拍贷的借贷客群也伴随着市场出清进一步优化。从逾期率指标上看,截至2018年12月31日,拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别是0.92%、1.63%和1.41%,相较前三季度的数据分别降低了0.11、0.14和0.08个百分点。

纵观去年四个季度的逾期率,整体来看,平台在一季度的逾期率要高于二、三、四季度,其中一季度90天以上逾期率(90-119天)达到3.83%。此后随着运营效率的不断加强,该数据从第二季度开始持续下降,到了2018年第四季度,90-119天的逾期率已经下降至0.98%。

借款人数持续增加

从2016-2018年拍拍贷官网披露的运营数据上看,在注册人数方面,2017年注册人数量最高,达3279万人,2016与2018年这一数据基本持平,分别为2308.63万人、2352万人。

在出借人数变化上,三年以来,拍拍贷的出借人数分别为10.69万人、20.27万人、10.79万人,占注册人数的比例达0.46%、0.62%、4.6%;需要说明的是,由于平台官网未披露2016年出借人数量,这一数据最终采用了2017、2018年的注册人数占出借人数比例的平均值而得出。

2016-2018年,平台的借款人数表现上可以看到,2017年的借款人数达到最高,2016年与2018年这一数据均保持在400万以内的水平,三年间的借款人数的变化情况分别为338万人、714.2万人、392.2万人,占比分别为14.6%、21.78%、16.67%。由此也可以发现,借款人数占注册人数的比例均超过10%。

有效提升复借率

拍拍贷的用户粘性与此前相比得到了较为显著的提高。截至2018年12月31日,平台的复借率由2017年的68.9%增至73.6%。

与其他网贷平台相比,拍拍贷的复借率也相对维持较高水平,单从互金上市平台披露的2018年第三季度复借率表现来看,其中信而富最高,达75%、拍拍贷、微贷网、宜人贷的复借率分别为69.8%、55.7%、32.2%。

当平台在降低逾期率、延长贷款期限、提升复借率、提高件均额度等一系列措施应对下,最终实现了业绩增长,这些措施也间接性地降低了企业的获客成本。

拍拍贷财报显示,2018年,平台销售和营销费用从2017年的7.883亿元人民币下降9.8%,至7.108亿元人民,主要原因是在线客户获取费用下降。

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