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贷款攻略 贵金属 【零售金融周报】理财市场短升长降 货基收益率反弹
【零售金融周报】理财市场短升长降 货基收益率反弹
摘要:3月19日,央行公开市场进行500亿元7天期逆回购操作,但流动性依然略有收紧。短期资金利率整体上行,债券市场长期收益率小幅下滑。所以导致货币基金和互联网宝宝收益率有所反弹,而银行理财由于1年以上期限产品收益率的大幅下跌,拉低了平均收益率。

本周面临缴税期高峰、地方债发行缴款增多,整体资金面趋紧。3月19日,央行公开市场进行500亿元7天期逆回购操作,但流动性依然略有收紧。短期资金利率整体上行,债券市场长期收益率小幅下滑。所以导致货币基金和互联网宝宝收益率有所反弹,而银行理财由于1年以上期限产品收益率的大幅下跌,拉低了平均收益率。

本周(2019年3月15日至2019年3月21日)理财收益率涨跌不一。银行理财平均收益率为4.30%,较上周下降6BP,主要由于1年以上期限产品大幅下跌34BP;宝宝理财收益率为2.63%,较上周上升2BP;货币基金平均预期收益率为2.63%,较上周上升7BP。

下周临近一季度季末,银行间流动性会有继续收紧的趋势。预计下周银行理财收益率会有小幅反弹,货币基金等短期理财收益率也会继续坚挺。

1、 宝宝理财产品收益率连跌六周后反弹

图1 宝宝理财平均7日年化收益率

数据来源:大数据研究院

表1 宝宝理财收益率TOP10

数据来源:大数据研究院

大数据研究院采集样本数为78只宝宝理财产品。本周(2019年3月15日至2019年3月21日)宝宝理财收益率为2.63%,较上周上升2BP,互联网宝宝连续六周下跌后终于有反弹。

78只互联网宝宝产品中,仅剩10只宝宝产品最高7日年化收益率(以宝宝对接的货币基金收益率最高的计算)在3%以上,较上周继续减少3只,占比为12.82%。

本周互联网宝宝收益率排名第一的是活期宝,7日年化收益率为3.59%,对接的货币基金为“宝盈货币A”。

2、1年以上银行理财收益率大幅下降34BP

图2 银行理财产品数量和平均收益率

数据来源:大数据研究院

表2 银行理财收益率TOP10

注:只统计非结构性银行理财,发行量大于5款的银行

数据来源:大数据研究院

大数据研究院监测数据显示,本周(2019年3月15日至2019年3月21日)银行理财发行数量为2371只,较上周增加106只。非结构性产品发行量为2106只,占比为88.82%,结构性产品发行量仅265只。本周银行理财平均收益率为4.30%,较上周下降6BP。12个月以上期限银行理财产品收益率大幅下降34BP。

本周银行理财收益率排名第一的银行为哈尔滨农商行,平均预期收益率为5.67%。

3、本周结构性存款发行量升至年内高值

图3结构性存款发行量和收益率

数据来源:大数据研究院

据大数据研究院不完全统计,本周结构性存款产品发行数量142只,环比上周增加19.33%。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均预期收益率为4.16%,较上周下降13BP。结构性存款收益率仍在4.2%上下波动。

本周结构性存款发行量前三的银行为民生银行、招商银行和广发银行。结构性存款平均预期收益率最高的为东亚银行(中国) 为5.56%;其次为民生银行,平均预期最高收益率为5.10%。

4、净值型理财产品数量占比不及1/10

截至2019年3月21日,存续的净值型理财产品共4981只,占全部存续银行理财产品的比重为8.83%。其中封闭式净值产品2285只,占比为45.87%;开放式净值产品为2696只,占比为54.13%。

分期限来看,T+0类净值产品有1392只,占比为27.95%;1年以上的净值型理财产品有1271只,占比为25.52%。

从剔除了代客境外理财类净值型理财数量银行排名中,工商银行排名第一。理财产品数量在100只以上的仅有10家银行。

表3 净值型理财数量前十大银行(剔除代客境外理财类)

5、货币基金收益率上升7BP

图4货币基金平均收益率走势(%)

数据来源:wind

表4 货币基金收益率TOP10

数据来源:wind

本周(2019年3月15日至2019年3月21日)货币基金平均预期收益率为2.63%,较上周上升7BP。其中7日年化收益率超过3%的货币基金仍为88只,较上周增加11只,占比为13.37%。

本周货币基金收益率排名第一、二的仍为交银天利宝货币E、A,七日年化收益率分别为为5.60%和5.36%。

 

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