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贷款攻略 贷款知识 如果现在有能力,把房贷一次付清,还是把钱买理财呢?
如果现在有能力,把房贷一次付清,还是把钱买理财呢?
摘要:有钱了是选择提前还款还是购买理财呢?来看看这些。
有钱了是选择提前还款还是购买理财呢?主要取决于贷款利率,以及自身的风险承受能力和相应的投资收益,与通货膨胀和利息的多少没有关系。

如果投资理财平均收益能高出房贷利率的2%以上,那么建议选择投资理财。反而相反,这两者相差低于2%,更建议选择提前还款。


每个人的风险承受能力和投资经验不同,所获取的投资收益存在较大差异。比如对投资股票较为有经验的投资者,通过资产配置,让总体资产年化收益率达到8%以上并不是什么难事,那么他的投资收益率通常就要高于房贷利率2%以上,即非常没有必要提前还款。

与此同时,每个人的房贷利率存在较大差异,比如前两年买房存在较大的折扣,下浮10%到20%都属正常,那么基于目前的基准利率,如下浮20%就只有3.92%了。而如果是公积金贷款,那就直接为3.25%了。即对于投资者来说,只要资产配置总体收益率达到百分之五六就没有必要提前还款了。

那么为什么要高于房贷的2%?主要是因为风险溢价,如果不能获得相对较高的收益,那么就没有必要承担更高的风险。房贷对银行来说它属于低风险资产,如果我们想获得高于房贷利率的投资收益率,那么必然要投资高于房贷特性的投资,比如权益类投资,而非债权类投资,债权类投资基本是跑不赢房贷利率的。

何为权益类投资呢?就是所有权投资,主要为股票,其次也可以将混合基金,股票基金,指数基金等归为其中,最后就是高净值的资产计划和信托,比如私募基金或某银行的资产计划等。

还有的就是房贷的利息是逐月计息的,公式为:还款金额=当月还款本金+上月剩余本金*贷款利率/12。不管是等额本金还是等额本息都是一样,并不存在先息后本的说法,提前还款对利息的计算没有联系。

最后就是通货膨胀,选择提前还款还是进行投资理财与通货膨胀是没有关系的。因为两者都存在通货膨胀,房贷欠款会贬值,持有增长资产同样会贬值,这是相互抵消的一个过程。

因此,是否选择提前还款还是投资理财,主要取决于自身的贷款利率,以及自身的风险承受能力和相应的投资收益。但是建议总资产投资理财平均收益率高于房贷利率的2%以上的情况下,选择投资理财,否则更建议适当性的提前还款。

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