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贷款攻略 P2P理财 陆金所2018年贷款余额增长15.5% 资管规模下降20%
陆金所2018年贷款余额增长15.5% 资管规模下降20%
摘要:中国平安(601318.SH)年报中,陆金所交出2018年的答卷:除了C轮融资外,陆金所旗下的网贷平台,其中陆金服贷款余额超过千亿,前金服的体量紧随其后。

中国平安(601318.SH)年报中,陆金所交出2018年的答卷:除了C轮融资外,陆金所旗下的网贷平台,其中陆金服贷款余额超过千亿,前金服的体量紧随其后。

陆金所资管与财富管理规模双降

根据中国平安财报,截至2018年12月末,陆金所平台注册用户数达4035万,同比增长19.3%;活跃用户数1117万人,同比增长16%。陆金所于2011年9月由中国平安保险集团有限公司创立,总部位于上海。

大数据研究院将陆金所2014-2018年的注册用户数与活跃投资用户数做了柱状统计图,能够看出5年来平台在用户数量上的变化。2014年,15个注册用户中,出现一个投资用户;2015年这一比例达到5:1,从2016年-2018年,注册与活跃投资用户数的比例基本在3.4:1、3.5:1、3.6:1之间徘徊。

与早期相比,陆金所在有效用户留存率方面有了较大的提高,但另外一方面也能看到,最近三年,陆金所的有效用户留存率出现了略微下降。

财报披露,2018年,陆金所资产管理规模为3694.14亿元,较年初下降20%。对于下降原因,中国平安解释称,主要受资产管理结构调整、产品主动清理影响。

除了资产管理规模下滑外,财富规模也同样缩减,2018年,陆金所财富管理规模同比下降30.3%。在资产管理规模与财富管理规模均出现下降后,陆金所贷款余额增长了15.5%。

财报披露,截止目前,陆金所控股已与300多家机构建立资产端合作关系,向超过1100万的活跃投资用户提供了5000多种产品及个性化金融服务。在个人借款领域,陆金所控股累计向超过1000万客户提供融资服务,管理贷款余额3750.06亿元。

2018年陆金所是否实现盈利,财报中并未提及。陆金所宣称首次盈利的时间为2017年,具体净利润未披露。

C轮融资后,陆金所估值394亿美元

陆金所另一个值得关注的消息是,中国平安财报表示,陆金所控股完成C轮13亿美元融资,本轮融资引入多家国际知名投资机构,包括中国私募股权投资公司春华资本领投,卡塔尔投资局、香港全明星投资和日本SBI Holdings等机构跟投,投后估值达394亿(约2643亿元)美元。

陆金所披露资料显示,2014年12月、2016年1月进行了A、B轮融资。其中,A轮投资方为平安创新基金,融资额为2.92亿美元;B轮投资方包括腾讯产业共赢基金、中银集团投资有限公司等。当时,陆金所的估值为185亿美元,三年间估值增长超过1倍。超过了平安银行(000001.SZ)A股上市公司的市值。

2017年,陆金所陆续在市场中传出上市的消息。陆金所董事长计葵生也曾公开表示称,公司会考虑创新板或香港上市,但一直未实现上市。

3月13日,中国平安联席CEO陈心颖在2018年度业绩发布会上在被问及“陆金所是否选择在科技板上市”时表示,中国平安旗下科技子公司都在近期得到融资,资金充裕,不会急于上市。

陆金服贷款余额超过千亿,前金服和义金服跟跑

作为平安旗下的一站式互联网理财平台,陆金所的早期主要业务为P2P网络借贷信息中介服务。2016年开始,P2P业务逐渐被淡化,并于当年年底将P2P业务剥离至全资子公司陆金服。其中,平安普惠为陆金服的信贷资产端。

陆金服在接手陆金所的网贷业务前,主要从事金融资产交易的服务,是陆金所在2014年10月设立的全资子公司。

2016年12月13日,陆金服网站上线,注册地位于上海。企查查信息显示,陆金服的运营主体为上海陆金所互联网金融信息服务有限公司,由上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司全资控股。官网显示,陆金服的实际控制人为陆金所控股有限公司(开曼)。

截止2018年12月31日,陆金服累计借贷金额2900亿元,在P2P行业,其业务规模占据首位;贷款余额1097亿元,同比增长28%;金额逾期率1.65%,与银行基本持平。

除了陆金服外,中国平安旗下还涉及两家P2P平台,包括前金服与义金服,前金服落地深圳,义金服注册地为浙江义乌市。

前金服于2015年1月在深圳注册成立。企查查信息显示,前金服与陆金所“牵手“,是在2017年11月14日,股东由郑理变更为陆金(深圳)科技服务有限公司,2018年1月29日,变更为深圳市陆金互联网信息服务有限公司,注册资本金从1000万元增加至10000万元,其运营主体为前海金牛贷(深圳)互联网金融服务有限公司,该公司由深圳市陆金互联网信息服务有限公司全资控股,前金服披露实际控制人与陆金服一致,均为陆金所控股有限公司(开曼),法人代表为李仁杰,李仁杰也同为陆金所(上海)科技服务有限公司的法人。

通过企查查发现,前海金牛贷的投资方最初为深圳嘉信广达资本管理有限公司,从2017年7月份至2018年1月份,前海金牛贷的股东出现了四次变更,在未变更为深圳陆金控股前,从前海金牛贷的前几任股东看,深圳嘉信广达资本管理有限公司、深圳市盛章科技有限公司以及自然人郑理的信息看,并未看出与平安有明显关联,也就是说,深圳陆金从自然人郑理手中收购了前海金牛贷。

前金服的网站与产品设置,与陆金服如出一辙。略微不同的是,登录陆金服网站,需要通过陆金所官网首页提示跳转至陆金服网站,前金服则不可以。

截止2018年12月底,前金服贷款余额达682亿,累计出借人与借款人分别为33万人、85万人。

另外一家平台义金服,运营主体为义乌金服网络科技服务有限公司,该公司由深圳市陆控企业管理有限公司全资控股,其法定代表人为李仁杰,官网未披露运营数据以及公司的相关介绍。

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