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贷款攻略 专业问答 收购不良资产流程
收购不良资产流程

(一)启动项目

发现市场机会后,项目经理进行初步调查分析并形成立项方案,立项获得批复同(股东同意)后,项目正式启动。

(二)尽职调查

1、访谈转出方了解管理过程,贷款出现问题的时间原因,已采取的措施、债务人的基本情况及配合程度,计划的转让方式、意向价格,转让的审批流程。

2、查阅资产档案

(1)逐项核对分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案;

(2)调查清楚具体的担保条件,保证人及担保金额,抵质押担保及担保金额、办理登记情况;

(3)了解是否涉及诉讼、查封资产或诉讼进展情况;了解借款人、保证人的基本资料和财务信息。

3、查看抵质押物

现场调查了解抵质押物的当前状态,实际使用情况、周边环境、影响价值实现的因和估算价值。

4、调查信息整理,尽职调查获得的信息整理存档。

(三)项目可行性分析

1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;对分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。

2、对不良资产进行整体经济操作的可行性分析,估算企业和项目未来可能实现的商业收益空间,列出资金之外需要解决的问题清单,分析影响项目实施和收益实现的主要风险因素以及应对措施。

3、在判断项目经济可行,法律、政策和其他方面没有“硬伤”之后,拟订主要的工作步骤和综合重组方案。

4、计算不良资产收购及追加投资的投入和预期收益,并对价格和市场变动情况下的进行压力测试和敏感性分析。

(四)谈判商定不良资产收购方案

以详细的分析论证为基础,以重组为主要手段,通过与债务人及相关方谈判,确定不良资产收购方案,明确交易结构、具体的工作路线图、工作步骤衔接、过程及内容。并通过相关协议,如债权转让协议、重组协议追加担保合同等予以明确。

(五)审批实施

拟定正式的不良资产收购方案,报经公司审批同意后实施。

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