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贷款攻略 省钱技巧 【月报】2月定期存款利率回落 大额存单利率仍涨
【月报】2月定期存款利率回落 大额存单利率仍涨
摘要:中国人民银行据央行数据显示,2019年2月存款类金融机构住户存款为76.79万亿元,环比增加1.33万亿,环比增速为1.76%,较去年同期下降2.64个百分点。

一、 2月住户存款增速回落 或受股市反弹影响

图1 2018年1月-2019年2月住户存款规模走势

数据来源:中国人民银行

据央行数据显示,2019年2月存款类金融机构住户存款为76.79万亿元,环比增加1.33万亿,环比增速为1.76%,较去年同期下降2.64个百分点。

2019年2月住户存款增速回落属于季节性因素,由于1月份开门红活动等,银行揽储力度加大,所以1月份住户存款大幅增加,2月份回归正常,增速下降属于正常规律。但从同比数据来看,2019年2月的环比增速较2018年2月的环比增速下降2.64个百分点,大数据研究院分析师认为,由于2月份股市反弹,居民存款会流入股市,居民存款增速回落。

二、 定期存款利率下调 但仍处高位

据大数据研究院监测数据显示,2019年2月份,除了外资银行,其他各类型银行存款利率均值均有下降。尤其是大型商业银行,两年及以下期限均较1月份下降1BP,主要是建设银行和中国银行的短期存款利率下调。

定期存款利率自2018年4月开始,一直处于稳中有升的态势中,并在2019年1月份达到了高位。大数据研究院分析师认为,2019年2月定期存款利率回落,一方面是由于开门红因素褪去,银行揽储力度回归正常;另一方面,2019年银行间流动性保持相对宽松,银行揽储压力有所缓解。但在结构性存款等占比的上升,银行负债成本仍然较高,且银行活期和定期的负债结构仍需进一步改善。

三、 城市存款利率TOP10:武汉第一 东北三省会均上榜

分地区来看,高利率地区主要集中在东北、华东和华中地区。尤其是东北地区,三个省会城市(哈尔滨、长春、沈阳)均在TOP10中。东北地区的邮储银行和兴业银行存款利率较高,一般较基准上浮在50%左右。

值得注意的是,一般来说上海作为一线城市,定期存款利率应该相对较低,但上海却能够跻身前十,主要由于盛京银行拉高了平均值,盛京银行各期限利率均较基准上浮了50%,且5年定期存款利率达到了4.87%。

四、 大额存单利率逆势上涨 城商行大多上浮55%

据大数据研究院监测数据显示,2019年2月大额存单利率均值继续上涨。其中环比上涨最多的是三年期大额存单利率,环比上月上涨0.9个基点。值得注意的是,大额存单并没有随定期存款的利率一起下跌,几个月以来不断上涨。

不同类型的银行大额存单上浮比例也略有差别。大型商业银行的上浮比例基本在50%左右,而股份制商业银行最高可达到52%,城商行最高可达55%。据大数据研究院监测数据显示,大额存单较基准上浮55%的城商行数量占比可达到33%左右。

大数据研究院分析师认为,一方面大额存单是利率双轨制并轨的重要工具,也是存款利率逐渐放开的一个突破口。所以大额存单利率的不断上调,也是逐渐和货币市场利率统一的一个方式;其次,大额存单作为一般性存款,仍然是银行揽储的重要方式,尤其在保本理财逐渐退出市场之后,大额存单也成为保守型投资者的一个重要选择。

五、 降息预期加强 存款利率会进入下行通道?

近期,央行行长易纲在两会表示“准备金率下调在中国目前的情况下,还有一定的空间,但这个空间比起前几年已经小多了”,并指出解决风险溢价问题途径之一为利率市场化改革;李克强总理也在政府工作报告中表示“深化利率市场化改革,降低实际利率水平”。”可以看出,未来利率双轨制并轨在即,且降息预期也不断升温。

一般来说,目前央行若进行降息,主要方式可能为调低MLF的利率。那么这种降息方式能否传导至普通定期存款利率,还需要进一步观察。因为定期存款利率的定价除了和银行的资金充裕程度有关,也和一般性存款的考核指标有关。

大数据研究院分析预计,2019年3月临近季末考核,银行定期存款利率存在一定的上行压力,但由于银行资金面相对比较充裕,银行上调存款利率的动力或不够充足。所以3月份银行存款利率将保持相对稳定。

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