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贷款攻略 银行理财 2月银行理财收益率创22个月新低 结构性存款利率上升
2月银行理财收益率创22个月新低 结构性存款利率上升
摘要:2月银行理财市场概况融360监测的数据显示,2月份银行理财产品发行量为8764款,较1月份减少了2276款;平均预期年化收益率为4.35%,较1月份下降了0.03个百分点;平均期限为177天,较1月份增长了2天。

2月银行理财市场概况

监测的数据显示,2月份银行理财产品发行量为8764款,较1月份减少了2276款;平均预期年化收益率为4.35%,较1月份下降了0.03个百分点;平均期限为177天,较1月份增长了2天。

一、发行量环比下降超2成

2月份理财产品发行量为8764款,较1月份减少了2276款,环比下降20.62%,这也是近两年以来的最低水平。2月份理财产品发行量大幅下降属于季节性因素,春节前后大部分银行暂停发售新的理财产品,导致当月理财数量减少。一般每逢春节、国庆这样的长假,理财发行量都会明显下降。3月份理财产品发行量预计会大幅增长,一方面是因为2月份的基数较小,另一方面是因为每年3月都会存在补发效应。

二、收益率创22个月新低

2月份理财产品平均预期年化收益率为4.35%,较1月份下降了0.03个百分点,创下22个月新低。2月份流动性整体较为宽松,即使是春节前夕资金面也不是很紧张,银行理财收益率下降在预期之中。

三、保本理财占比创新低

从产品收益类型来看,2月份保证收益类理财产品470款,平均预期收益率为4.20%,保本浮动收益类理财产品1633款,平均预期收益率为3.92%,非保本浮动收益类理财产品6250款,平均预期收益率为4.48%,还有411款产品未披露预期收益率。

保本理财产品发行量共2103款,占所有披露预期收益率产品的25.18%,较1月份下降了1.14个百分点,占比创近年来的最低水平。不过从趋势来看,保本理财占比下降幅度比较缓慢。

根据银保监会的数据,2018年末,银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元,同比增加2.5万亿元,增长8.5%,其中非保本理财产品余额22万亿元,与2017年持平,保本理财增加了2.5亿元。

虽然2018年保本理财产品数量占比持续下降,但规模却不降反增,意味着单只保本理财平均募集的资金量增大。理财分析师从一些银行了解到,由于保本理财数量减少,但是投资者对保本理财的需求仍然很强,所以经常出现保本理财售罄的现象。过去单只保本理财很少会出现满额的现象,但是现在保本理财也需要抢购了。

四、3个月内短期理财占比小幅上升

从产品期限来看,2月份3个月以内理财产品1843款,平均预期收益率为4.21%,3-6个月理财产品3358款,平均预期收益率为4.32%,6-12个月理财产品3094款,平均预期收益率为4.43%,12个月以上理财产品344款,平均预期收益率为4.75%。

3个月以内产品占比为21.33%,较上个月上升了0.59个百分点,自2018年6月以来,3个月内产品占比变化不大,一直在21%上下浮动。

五、结构性存款利率上涨

2月份结构性存款产品发行量为440款,较1月份减少了174款,平均预期最高收益率为4.25%,较上个月上升了0.07个百分点,其中人民币结构性存款407款,平均预期最高收益率为4.38%,较上个月上升了0.08个百分点。

投资者购买结构性存款的时候要谨慎,预期的最高收益率未必能达到,且收益上限越高、达到的可能性越小,尤其是目前收益率在4.5%以上的结构性存款,一般都是“真结构”,产品的到期收益率要根据挂钩的资产标的在观察期内的表现来定。

六、美元理财收益率下降

从不同币种理财产品来看,2月份人民币理财产品8613款,平均预期收益率为4.38%,美元理财产品126款,平均预期收益率为2.81%,港元理财产品9款,平均预期收益率为1.67%,澳元理财产品9款,平均预期收益率为1.88%,英镑理财产品6款,平均预期收益率为0.50%。

美元理财产品收益率较上个月下降了0.09个百分点,止步三连涨。由于美国经济增长和通胀水平都有所放缓,今年加息次数恐比之前预期的更少,美元理财收益率进一步上涨空间有限。

七、241款产品未达到预期最高收益率

2月到期的理财产品共10522款,披露到期收益率的产品有4607款,有241款产品未达到预期最高收益率,收益未达标比为5.23%。

2月份披露到期收益率的结构性理财产品有842款,其中170款未达到预期最高收益率,收益未达标比为20.19%;披露到期收益率的非结构性理财产品有3765款,其中71款未达到预期最高收益率,收益未达标比为1.89%。

八、新增净值型理财产品319款

2月份新增净值型产品发行量319款,较1月份大幅减少了236款,主要受春节因素影响,预计3月份净值型理财产品数量会恢复正常增长趋势。

2月份净值型产品发行量最多的5家银行分别是渤海银行(35款)、青岛银行(24款)、上海银行(17款)、工商银行(16款)、苏州银行(12款),可以看出地方性的中小银行正在积极谋划转型,进军净值型理财市场。

2月份披露净值的净值型理财产品占比为24.67%,平均区间年化收益率为4.22%,较银行理财整体平均收益率4.35%低了0.13个百分点。

市场展望

从过去一年银行理财的收益率走势来看,基本上呈直线下滑趋势,一年中收益跌幅为0.48个百分点,不过最近三个月收益跌幅放缓。2019年银行理财下行趋势不改,但跌幅会较2018年收窄。短期来看,3月上旬流动性依然较为充裕,不过中下旬面临缴税高峰期和季末考核期,月底利率存在小幅反弹的可能,从全月来看,利率水平不会变化太大,银行理财收益率或持稳,或略微下跌。

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