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贷款攻略 专业问答 基金利率怎么算
基金利率怎么算

对于投资者来说,我们在购买投资理财产品的时候,最关心的莫过于收益了。年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。

日万份收益全称叫“日万份基金单位收益”,是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1单位份额上,然后以1万份为标准计算净收益的结果。货币市场基金的份额净值固定在1元,每日的收益通常用每万份基金净收益和最近7日年化结算利率来表示。

为了与其他货币基金和投资产品作直观比较,投资者可以将日万份收益折算成年化结算利率。比如某基金在昨天的日万份单位收益为1.5元,由于货币基金每天净值归一,折合每单位年化结算利率就是1.5元/10000/1元=0.00015,年化结算利率就是0.00015*365*100%=5.475%。节假日期间一般会合并公布、每天相同,比如将周六日的万份收益除以2,再除以10000、乘以365,就是当时货币市场基金最真实的年化结算利率。

最近7日年化结算利率是以最近7个自然日日平均年化结算利率折算(年化)得到的年年化结算利率,但由于货币市场基金在收益分配的频率有所不同,导致基金不同的基金公司在披露该指标时计算公式有所差异。

基金年化结算利率是这样计算的:

购买份额=(投资金额-手续费)/基金当日结算单位净值。当日购买的价格(单位净值)是当日收市以后的结算价格,所以基金的购买价格是一个“未知价”。单位净值就是当日的基金价值,也就是当日买入和赎回的价格。基金年化结算利率=基金份额*单位基金净值/投资总额。而年化收益是这样计算的:年化结算利率是指投资期限为一年所获的年化结算利率。

年化结算利率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%;年化收益=本金×年化结算利率;实际收益=本金×年化结算利率×投资天数/365,就是一笔投资一年实际收益的比率。而年化结算利率,是投资(货币基金常用)在一段时间内(比如7天)的收益,假定一年都是这个水平,折算的年年化结算利率。因为年化结算利率是变动的,所以年年化结算利率不一定和年化结算利率相同。

总而言之,对于投资者来说,选择货币市场基金的标准,不仅要看7日年化结算利率,更要看每日万份收益的稳定性。 

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