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贷款攻略 信贷 【零售金融周报】票据套利自查开展 结构性存款收益率下降
【零售金融周报】票据套利自查开展 结构性存款收益率下降
摘要:2月25日,银保监会在新闻发布会上强调,票据套利问题将受到严格处罚。各银行也开始对票据业务进行自查,并控制作为承兑保证金的结构性存款利率,防止票据贴现套利。本周结构性存款平均预期最高收益率下降11BP。

2月25日,银保监会在新闻发布会上强调,票据套利问题将受到严格处罚。各银行也开始对票据业务进行自查,并控制作为承兑保证金的结构性存款利率,防止票据贴现套利。本周结构性存款平均预期最高收益率下降11BP。

本周(2019年2月22日至2019年2月28日)理财收益率略有下降。银行理财平均收益率为4.34%,较上周下降1BP;宝宝理财收益率为2.70%,较上周下降2BP;货币基金平均预期收益率为2.74%,较上周上升4BP。流动性宽松局面仍在持续,预计固收类理财收益率仍有下降可能,但由于近期股市表现较好,风险偏好较高的投资者或会转向投资股市或股票类基金,固收类理财资金会有被分流的可能。

1、 宝宝理财产品收益率继续下跌2BP

图1 宝宝理财平均7日年化收益率

数据来源:大数据研究院

表1 宝宝理财收益率TOP10

数据来源:大数据研究院

大数据研究院采集样本数为78只宝宝理财产品。本周(2019年2月22日至2019年2月28日)宝宝理财收益率为2.70%,较上周下降2BP。互联网宝宝连续四周下跌,但跌幅下降。流动性宽松仍在持续。

78只互联网宝宝产品中,有17只宝宝产品7日年化收益率(以宝宝对接的货币基金收益率最高的计算)在3%以上,占比为21.79%。

本周互联网宝宝收益率排名第一的是活期通,7日年化收益率为3.81%,对接的货币基金为“华夏现金增利货币A/E”。

2、仅有5家银行理财收益率超5%

图2 银行理财产品数量和平均收益率

数据来源:大数据研究院

表2 银行理财收益率TOP10

注:只统计非结构性银行理财,发行量大于5款的银行

数据来源:大数据研究院

大数据研究院监测数据显示,本周(2019年2月22日至2019年2月28日)银行理财发行数量为2477只,较上周减少70只。本周银行理财平均收益率为4.34%,较上周下降1BP。

本周东营银行超越哈尔滨农商行,成为收益率排名第一的银行,东营银行平均预期收益率为6%;哈尔滨农商行收益率为5.67%,较上周下降13BP。 平均预期收益率在5%以上的仅有5家银行。

3、票据自查展开 结构性存款收益率下降

图3结构性存款发行量和收益率

数据来源:大数据研究院

据大数据研究院不完全统计,本周结构性存款产品发行数量135只,较上周增长20只。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均预期收益率为4.21%,较上周下降11BP。

近期,由于部分企业利用票据和结构性存款的利率倒挂进行套利,引起了监管注意。一些银行也对票据业务进行自查,并控制作为承兑保证金的结构性存款利率低于贴现利率。所以本周结构性存款收益率下降或也多少受此影响。

4、净值型理财数量排名:青岛银行等城商行上榜

截至2019年2月28日,存续的净值型理财产品共4755只。其中封闭式净值产品2114只,占比为44.46%;开放式净值产品为2611只,主要为代客境外投资类产品。

分期限来看,T+0类净值产品有1386只,占比为29.15%,主要为代客境外投资类,其次还有混合类和债券类产品;其次为1年以上产品,共1206只,占比为25.36%。

除了花旗银行和渣打银行等外资银行一直都以境外代客理财为主的净值产品,工商银行、渤海银行、青岛银行等净值型理财产品发行数量较多,目前工商银行为净值型理财产品最多的中资银行。

表3 净值型理财数量前十大银行

5、货币基金平均收益率为2.74%

图4货币基金平均收益率走势(%)

数据来源:wind

表4 货币基金收益率TOP10

数据来源:wind

本周(2019年2月22日至2019年2月28日)货币基金平均预期收益率为2.74%,较上周上升4BP,受几只货币基金异常波动影响,平均水平被拉高。其中7日年化收益率超过3%的货币基金仍为116只,占比为17.63%。

本周货币基金收益率排名第一的为中邮货币B,七日年化收益率为8.62%,目前暂停申购。排名第二的中邮货币A,七日年化收益率为8.42%,限大额申购(单日投资上限300.00万元),开放赎回。

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