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贷款攻略 信贷 P2P平台抢不到标的罪魁祸首 竟然是它!
P2P平台抢不到标的罪魁祸首 竟然是它!
今年,「标荒」这个词出现的频率比往年高了不少。

很多投资人抱怨平台蹲点也抢不到标,甚至质疑平台是不是玩饥饿营销。其实,标荒背后对应的是平台资产荒。

我们在P2P平台上,看到的各种标的,背后其实就是资产(也可以说是债权)。比如我们常见的个人信贷、微企业贷、车贷资产、房贷资产、票据质押、供应链金融等等。

资产种类不算少,最主流的资产仍是这三类:信贷资产、车贷资产、企业贷资产。

回到标荒这个话题,除了大家都知道的年初借款人变少了,其实最主要的原因还有这几个方面。

主流的资产业务受限

比方说限额,在单个平台,个人借款上限20万,企业借款上限100万。之前大量的资产业务,瞬间变成了违规资产,需要清理这部分存量业务。

举个例子:如果拿北上广深的房产去抵押贷款,借款额度动辄几百万,现在都不能做了,只能做做小额房抵贷。

又比如说:企业贷动辄几百万上千万,企业最多只能向5个平台借钱,1个平台最多100万,也就500万,太费劲。

大额标被限制后,企业贷、房抵贷资产都受到明显挤压。而车贷资产,在遭遇监管层去年对打黑除恶的强监管后,也有所萎靡。

这里重点聊聊前两年最吃香的车贷业务。因为车贷业务水很深,但控制好逾期、坏账和利润的比例,正经的平台盈利还是没问题的。

只是,车抵/质押贷的贷后处置难度会大一些。车抵/质押一般都是线下进行,车贷平台都会建立自己的资产端门店,在风险控制上有强有弱。

风险控制弱的平台,去年淘汰了不少。车贷的龙头微贷网,早早建立了自己的车贷资产端,上百个门店,风控较好,车贷平台里少数过得还不错的。

优质资产也有局限性

眼下,似乎只有信贷资产,受到的影响比较小,过的还是比较滋润。符合限额要求,作假难度较大,还受投资人欢迎。

尤其是小额消费信贷,已经是行业公认的香饽饽,特别是以信贷资产为主的头部平台,现在的表现和业绩突出。但是,相应的竞争压力也会越来越大。

一个是潜在的风险因素,信贷资产逾期和坏账攀升让人担忧。拍拍贷是公认的在信贷方面逾期率比较高的平台,当然也是因为它信息披露得相当全面,有些平台可能逾期率很高但并不披露。

另外一个,看平台业务到底是自营、加盟商还合作机构推荐。平台自营业务尚且有不可避免的经营风险,由合作机构推荐的业务一旦产生风险,更加不可控。

所以原来没有资产端的平台也开始尝试做资产端,只有将资产端掌握在手里,才能控制风险。这也是当初有利网、积木盒子、洋钱罐大力转型自营业务的主要缘由。

再者,为了控制逾期和坏账率,平台对于借款人的准入门槛也有要求。但是,优质的借款用户池子就那么大,很难保证质量的前提下,去扩大资产业务范围。

从主流业务的现状来看,P2P资产业务发展受限,是资产荒的因素之一。

监管政策的直接影响

监管的加码,越发加重了资产荒的局面。一方面,各地金融办和监管有要网贷管理暂行办法规定的十三项禁止性行为,进一步限制了平台资产。

另一方面,地区监管要求:各辖区网贷机构不得增长业务规模,存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。

平台不再扩张,现有存量也要下降,对网贷平台而言,需要调整资产结构,压缩资产总量,规模进一步下降。传递到资金端,资产荒的现象可能会进一步加剧。

所以说标荒,也不是真荒,是有些不能做,而有些不好做。

就目前的形势而言,P2P生存的最佳姿势,是找到更精准的营销渠道,在有限的增长范围内,获取更优质的投资人,后面大概率会出现平台挑投资人的情况(头部现在更青睐机构资金)。

现阶段,即便是标荒,投资人仍然应以避险为首要目标,投合规度高、资产质量好、有一定规模且运营成熟的平台。不要为了给钱找个去处,盲目挑选平台上车。

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