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贷款攻略 你见过有颜色的“征信”吗?你属于哪一种颜色?
你见过有颜色的“征信”吗?你属于哪一种颜色?

征信会有颜色?其实,征信的颜色并不是指征信报告的颜色,而是指类型属性的色彩,不同的颜色等于你不同的征信属性,这种颜色的标签将直接决定你在金融机构无论是银行还是网贷平台那能批下来多少额度。

今天就和大家介绍一下征信的五种颜色属性,看看你属于哪一种颜色。

白色

“白色”的征信指的是白户,指没有任何金融记录的用户。一般“三没”用户被称为信用白户即,没办过信用卡,没从银行贷过款,也没做过贷款担保的。白户还有一种叫纯白户是指没有申请过信用卡与贷款,个人信用空白的人。一个人征信记录是一片空白并不能证明其信用良好,金融机构审批贷款的首要依据就是征信报告,如果没有依据判断借款人的贷款风险,就可能会拒绝借钱给你。

不过随着征信系统的不断更新发展,白户也可以从其他第三方机构证明自己信用良好,如芝麻信用分、腾讯信用分等。

黑色

白色的对立色当然就是黑色,黑色代表“黑户”,上了征信黑名单的借款人,将面临100%拒贷。

一般征信黑名单是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上恶意欠款的人。在个人征信上并不显示你是黑名单上的人,个人征信只会显示1、2、3的数字,数字越大,逾期程度越严重。除了贷款和信用卡逾期之外,经济纠纷未结案、水电费逾期等等,都会被金融机构列入黑名单之内。

黑户的借款人一定要进款把欠款还上,“黑户”的标签不仅仅影响你的贷款,还会在社会上受到各种限制,限制出行、限制高消费,子女留学教育等等,基本会让你的生活寸步难行。

灰色

灰名单是介于白户和黑户之间的,一般灰名单是通过大数据风控采集生成,和你的互联网使用习惯息息相关。“灰名单”会以大数据显示你过去互联网消费的敏感行为判定申请人是否有失约的风险,如果这一部分的人还款意愿较低,网贷公司为了控制不良率,可能会加大审核力度,风控严格的公司更会秒拒申请。

亮色

能让人们眼前一亮的色彩,一定是受欢迎的色彩。这种亮色意味着你的征信记录非常好无污点,完美的征信记录和好的消费习惯,会让金融机构更愿意贷款给你,可能会被列为优质用户。

如何才能让自己的征信记录变成亮色?

摆脱白户的方式有很多,你可以选择申请一些小额贷款如有钱花等或申请一张信用卡,毕竟申请小额贷款或信用卡,难度较低,手续方便。

千万不要变“黑户”。一定不要逾期,按时还款,一旦逾期,就将成为征信的一个污点,严重性逾期就会上征信黑名单。

别把自己的信用指望在别人身上。一定不要把信用卡借给别人,替别人担保信用分也要谨慎而为,如果朋友一旦不还钱,不仅要代为偿还,而且你的个人征信会受到影响,严重者甚至会被告上法院。

定期查询自己的征信记录是否良好。每人每年可以有两次免费在柜台查询征信记录的机会,找时间去查询一下,查看自己是否有逾期污点或者征信记录是否有误,及时发现,尽早消除逾期影响。

总之,提醒大家在借款时一定要量入为出,在自己可承受的范围内进行合理借款,量力而行,千万不要贪图大额,最终导致无力还款的局面。

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