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贷款攻略 银行理财 1月份存款利率再创新高 邮储银行利率居首
1月份存款利率再创新高 邮储银行利率居首
摘要:1月份对银行来说是一个比较特殊的月份,在元旦之后、春节之前,照理说元旦之后流动性最紧张的时期已经过去,但是春节前居民、企业取现需求较强,银行在考核方面的压力虽然减轻,在揽储方面的压力不仅没有减轻,反而到了最关键的时刻。

1月份对银行来说是一个比较特殊的月份,在元旦之后、春节之前,照理说元旦之后流动性最紧张的时期已经过去,但是春节前居民、企业取现需求较强,银行在考核方面的压力虽然减轻,在揽储方面的压力不仅没有减轻,反而到了最关键的时刻。

监测了2019年1月底各大银行在全国35个城市的整存整取利率,数据显示,3个月期存款平均利率是1.446%,6个月期存款平均利率是1.701%,1年期存款平均利率是1.990%,2年期存款平均利率是2.632%,3年期存款平均利率是3.318%,5年期存款平均利率是3.325%。

除了1年期存款平均利率略低于2018年6月,但也创下近半年来的最高值,其它期限存款利率均创下近年来的最高水平。

不止是利率上涨,部分银行网点还会在春节前搞存款送礼的活动,储户存款的实际利率会更高。

为何1月份存款利率会这么高?

1月份是银行传统的揽储旺季,一方面是因为春节前居民和企业取现需求较强,银行资金流收紧,揽储压力增大;另一方面是因为银行在1月份拉来的资金,当年会大概率留存在银行。所以,银行在揽储旺季,不仅会提高存款利率,还会设置更高的激励手段,员工在拉存款方面都不遗余力。

需要注意的是,这里统计的银行类型仅包括国有银行、股份制银行、部分城商行,农商行、农信社、民营银行等银行未包含在内,而实际上这些未在统计之中的银行的存款利率会更高。

接下来存款利率会怎么走?

理财分析师认为,春节过后,银行揽储的旺季效应逐渐消退,且央行多次降准之下,银行间流动性较为宽松,2月份存款利率继续冲高的可能性不大,预计会保持稳定,未来也不排除下降的可能。

城商行存款利率最高,股份制银行垫底

从不同类型银行来看,不同期限的存款平均利率如下:

城商行的利率最高,除了一年期,其它期限存款利率均位居首位。令人意外的是,国有银行的存款利率全线碾压股份制银行,一方面国有银行近年来在吸储方面比较积极,存款利率明显上升,另一方面邮储银行加入国有大型商业银行行列,拉高了国有银行的存款利率水平。

股份制银行虽然存款利率不高,不过近年来在金融创新和提升服务水平方面处于最前端,依靠软实力吸引并留存客户。典型的例子就是招行,过去几年存款利率在所有银行中都是垫底的,但是存款规模却位居股份行首位,甚至有赶超部分国有银行的趋势。

具体来看,哪些银行的存款利率更高?

受篇幅限制,本文只例举北京市各大银行在2019年1月的存款利率,具体如下:

1月份二三线城市存款利率上浮幅度更大,北京市除了交通银行的3年期和5年期存款由3.52%上调至3.573%,其它银行的存款利率都没有调整,与2018年12月持平。

邮储银行的存款利率依然最高,3年期及以内存款利率均排名首位,个别城商行的存款利率也比较高,比如南京银行的3年期存款利率为3.905%,5年期利率为4.1%,盛京银行的5年期存款利率为4.29%。

招商银行各期限存款利率毫无例外再次垫底。

民营银行、农信社的存款利率动辄高达5%以上,能不能存?

理财分析师看到很多储户咨询,现在很多民营银行、农信社的5年期存款利率都在5%以上,非常心动,但是又怕这类银行不安全,到底能不能存?

如果是正规存款的话,不管是大银行还是小银行,存款都是非常安全的,银行倒闭的可能性很低,就别说跑路的问题了,不过一些保守型储户仍然信不过。根据《存款保险条例》,储户50万元以下的存款都可以得到全额保障,如果实在不放心,金额比较大的话,每家银行可以存50万元以下。

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