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贷款攻略 宝宝理财 给孩子买保险怕被坑?给你一份超全的投保方案
给孩子买保险怕被坑?给你一份超全的投保方案
摘要:不少家长在给孩子买保险时,很容易陷入这样的误区:一定要给孩子最好的,价格高的肯定保障更好。但所谓好与不好都是相对的,就算有最好的,也未必适合你。

张丽发现身边的妈妈们几乎都给孩子买了保险,而且不止一份。她开始觉得自己这个当妈妈的太不合格了,所以也着手去研究孩子的保险了。很快她就想放弃了,这么多该怎么选?

像张丽一样,很多家长都碰到一个问题:想好了要给孩子购买保险,但是却不知道从何入手。《维度》对此进行了梳理。

不想花冤枉钱,这样投保最合理

不少家长在给孩子买保险时,很容易陷入这样的误区:一定要给孩子最好的,价格高的肯定保障更好。但所谓好与不好都是相对的,就算有最好的,也未必适合你。

在给孩子买保险时,应该明确哪些险种是应该买的,然后再去挑选合适的保险产品。只有合理安排投保顺序,才能尽量少花钱做足保障。

《维度》建议,孩子的保险优先级应该是:少儿医保>意外险>重疾险>医疗保险>教育金

在购买商业保险前,请确保少儿医保已经缴纳。少儿医保不仅费用低、起付线低、能多次赔付,而且不仅小病报销,其中还有部分大病也在保障范围、带病投保也不成问题,论优先级,最高。

小孩子活泼好动,却又缺乏自保能力,难免会出现磕磕碰碰,所以意外险也是必不可少的。

一旦孩子生了大病,少则数十万的医疗费经常让一个家庭陷入困境。所以在有了基本医保和意外险的情况下,应该优先考虑重疾险,保障大病风险。

对于小孩子来说,以上三种保险配置后,就能够保障孩子的大病小病和意外。如果还有更多预算,可以为孩子购买补充医疗保险,在孩子生病时能够得到更多的保障。

在保障型的保险配置完之后,有经济能力的家长还可以选择给孩子买点教育金,重点在于强制储蓄。

总结一下:给孩子买保险,最主要的搭配就是:少儿医保+意外险+重疾险

少儿医保是基础保障,不用赘述。接下来我们就重点看一下儿童意外险和重疾险,应该怎么选?

儿童意外险,免赔额低是关键

儿童选择意外险时,《维度》认为,应该重点关注其意外医疗额度,因为大部分的意外都是需要医院治疗的,那么意外医疗的保障额度就很关键。好的意外险当然是免赔额越低越好,报销比例越高越好。

此外,在购买意外险时,不必过分在意住院津贴,加上津贴的保险都会更贵,并不划算。而且意外险购买时也不需要健康告知,想买就能买到,所以不建议购买长期意外险,一年期性价比高的意外险更值得推荐。

《维度》也挑选了4款儿童意外险进行测评,仅供参考。

如果从性价比来说,国泰的萌宝保更值得选择,一年保费仅59元,而且报销范围不限社保,保障额度也相对更高。此外,众安保险的未成年人意外保障价格更低,相较于前者,报销范围限制在社保范围内。

当然,如果您有更充足的预算,也可以考虑安联保险的安逸高端意外保障计划,支持私立医院就医,就医服务和速度都是一流的。

返利不重要,消费型定期重疾险更划算

重大疾病往往治疗时间长,费用高,这对家庭来说是一场灾难。因此,提前配置重疾险,一旦不幸患上重大疾病,保险公司能够一次性赔付,减少家庭负担。

给小孩子购买重疾险有两种选择,一是定期重疾险,保20年或30年,二是购买长期重疾险,最长可以直接保终身。

考虑通货膨胀、产品更新迭代的因素,不建议给孩子买终身重疾险,消费型定期重疾险是最好的选择。

《维度》分别选择了3款定期重疾险和3款长期重疾险进行对比,仅供参考。

保险的内容很复杂,《维度》直接说对比之后的结论:

如果你打算购买定期重疾险,并且注重高性价比的话,国华人寿的成人及儿童长期重疾是一个不错的选择,在保费上的优势非常明显。

如果追求保障全面,那么慧馨安除了重疾最高80万保额外,如果不幸患上8种特定重疾,将直接得到2倍保额的赔付,最高可以赔付160万。

当然,如果你还是觉得30年的保障期限太短,希望直接保障终身,在长期重疾险中,康惠宝旗舰版一直是消费型重疾险的性价比标杆,可以优先考虑。

此外,守卫者1号还多了重疾多次赔付和身故保障,整体来看性价比也不错。

最后,《维度》还是想提醒大家,我们前面能够给出的只是建议,在最终购买保险时还是跟根据需求选择最合适自己的。

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