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贷款攻略 信用卡资讯 支付宝信用卡还款开始收费 银行迎来“翻身”机会
支付宝信用卡还款开始收费 银行迎来“翻身”机会
摘要:2月21日,支付宝发布通告称,从3月26日起,支付宝将对个人还信用卡超出2000元的部分收取0.1%的服务费,以应对“信用卡还款服务的综合经营成本上升”以及“提供更优质的服务”。

2月21日,支付宝发布通告称,从3月26日起,支付宝将对个人还信用卡超出2000元的部分收取0.1%的服务费,以应对“信用卡还款服务的综合经营成本上升”以及“提供更优质的服务”。

备付金集中存管是催化剂

相比于微信,支付宝这个做法可谓姗姗来迟。2017年12月,微信正式对用户信用卡还款业务进行收费,对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费;从2018年8月开始,这一免手续费的额度也已取消。

多位业内人士认为,支付业务合理收费是大势所趋,“之前走的是银行快捷支付通道,成本由支付机构自己承担了。”一位信用卡从业人士表示,第三方支付机构用补贴用户的方式来占据、保住和扩大市场份额的做法,今后将越来越难持续。

备付金集中存管是一剂催化剂,逐渐改变了第三方支付原先偏离正轨的商业模式。自2019年1月14日起,第三方支付机构沉淀多年的客户备付金100%集中交存到人民银行,并撤销了在商业银行开立的备付金账户,这意味着支付机构以往依赖备付金利差“躺着挣钱”的盈利模式彻底终结,支付巨头将失去以往携巨额沉淀资金与银行谈判的强势议价能力。据了解,来自备付金利息的收入在两大支付巨头的利润中占比不到10%,但这仍然是一笔可观收入。

一位支付业内人士表示,商业银行和支付机构的博弈持续进行,目前已经有银行提出要提高快捷支付接口的费率。“假设以前银行对支付宝收取千分之一,现在有些银行可能提出来要涨到千分之三甚至千分之五,还没有到实操性阶段,不过趋势已经呈现出来。”前述信用卡从业人士表示,这一动议未必可以实现,“快捷支付这块儿还是在努力降费率,尽量不动原来的部分。但是可以通过给银行提供流量或资产包等业务,帮助银行提高收益。”

不论如何,这对于银行是好消息;而对消费者而言,银行业的竞争仍然存在,目前的选择仍然是多元的。

客户开始回归银行

2015年12月,央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。据了解,由于商业银行的信用卡还款是通过俗称“超级网银”的央行第二代支付系统,本身不需要收取费用,目前绝大部分网银、手机银行转账,以及银联“云闪付”都是零手续费。

多位银行业人士分析称,这个政策会把客户逼回银行,回到过去自动扣款或网银转账的日子。“银行本来焦虑的就是微信和支付宝绑架了太多客户。”银联的移动支付品牌“云闪付”也对此视之为“机会来了。”据一位银联人士透露,自2017年底微信支付启动信用卡还款收费以来,云闪付等信用卡业务还款增量明显。

除此之外,市面上还有51信用卡、平安壹钱包等信用卡管家软件可以提供信用卡还款服务。一位头部信用卡管理平台的高管认为,从用户角度来说,这更多是一个付费习惯养成的问题。早从去年下半年开始该平台就已经收取还款手续费,但由于免费额度较高,不会影响到大部分用户。平台的决策是综合考虑流量获取、用户留存收益及通道成本等对用户进行合理补贴,目前不会考虑跟风涨价或下调免费额度。

不过,前述支付业内人士也表示,信用卡还款收取手续费必然会造成用户迁移,但由于用户习惯已经养成,影响并不会特别巨大,未来更值得担心的是支付机构恢复对商户千分之六的手续费收取,不再提供各种优惠措施;不过,这也是迟早的事。

(文章来源:城市金融报)

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