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贷款攻略 信贷 P2P案追赃挽损百亿:380余家立案 出借人的钱咋办
P2P案追赃挽损百亿:380余家立案 出借人的钱咋办
截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。并仍在持续追缴中。对于平台出借人而言,平台立案后,出借人的钱需要经过多久才能获得退赔?

2月17日,公安部在其官网发文称,2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视,立即部署各地公安机关在党委、政府统一领导下,密切会同有关监管部门,依法开展侦查办案,全力以赴追赃追逃,全力维护群众合法权益和市场经济秩序。截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。并仍在持续追缴中。

根据网贷之家数据频道显示,自2018年6月网贷机构集中出险至去年12月底,可查到的已立案P2P名单至少包含239家平台。

公安机构都做了啥?

此期间,为了最大力度地帮助出借人追赃挽损,各地公安机关在持续侦查涉案P2P网贷案件的同时,还对P2P案件追逃、追赃以及涉案人员处置等案情进行了及时的对外通报。尤其,深圳、上海、杭州警方雷霆出击,从侦办力度和速度可见一斑:

深圳警方曾在一天内连续通报了13家立案平台最新进展

上海警方半个月内接连通报了五起P2P平台涉案在逃人员被成功抓获的消息

杭州警方在不到一个月的时间累计抓获5名涉P2P案悬赏逃犯

与此同时,公安机关也已经开通了网上报案通道,以及提供犯罪线索和咨询案件的端口,出借人可以积极咨询和配合警方的调查取证工作,以期早日追回自己的血汗钱。

公安部在17日发文强调,各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。

在缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人的同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。

出借人的钱能否拿回来?

首先,已立案平台的受损出借人不会因为自己被称呼为“投资人”、“集资参与人”而不予返还;

其次,针对“不报案是不是就不退赔”这个问题,建议出借人去报案登记,正如曾杰律师所言,实际司法实践中,办案机关对于涉案平台的海量电子数据态度是比较谨慎的,对于电子数据的真实性和完整性其难以信任,而其对于主动提供证据登记的投资人则是比较欢迎。而且因为清偿比例有限,有时候会分批次、分轮次的进行清退工作。

再者,平台被立案后,也有平台在回款。例如绿化贷;也有立案平台在警方监督下制定兑付方案,进行债务清退,接受兑付方案的出借人获得相应退赔;而未接受兑付方案的出借人则需等待司法宣判。如天天财富、众汇贷、宜聚网等平台。

最后,出借人最为关心的问题是,平台立案后,出借人的钱需要经过多久才能获得退赔?

依照律师所言,对于非法集资案件的清偿,所依据的是平台的后台数据或者线下的账册。公布部门拿到数据或者账册之后,还要请有资质的司法审计机构进行审计,从而确定每个投资人的投资额作为清偿的基数,最后由法院按照统一比例判决、执行。

网贷之家此前统计了近两年内已公开宣判的15家相对知名的涉案互金平台案例,从公开的宣判结果来看,涉案平台从立案侦查/出现问题到法院宣判,中间的历时基本都在1年半以上。其中,最长的热贷网案,从立案到二审宣判耗时达到了3年6个月,最短的来财街案仅用时1年4月个月就完成了一审宣判。

①通过公开信息来看,经济犯罪案件刑事诉讼确实需要时间。

根据示意图,即使是走耗时最短的初查-立案-监视居住-审查起诉-补充审查-审查起诉一审-上诉抗诉-二审-宣判路线,也需耗时550天,近一年半的时间。

图片来自网络

②出借人最关心的是能返还多少

在网贷之家此前统计的12家问题平台宣判结果中,仅5家P2P网贷平台有具体的赔付方案,其中网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%之上,网赢天下的赔付比例达到60%,铜都贷的赔付比例最低,仅为12.3%。

曾杰律师曾在相关文章提及,根据几年及其较大的非法集资案件清退比例,比例大概在30%左右。当然,这些案件中,很多都是比较严重的集资诈骗类案件,资产端的真实性根本就是水中花镜中月,大量的资金都是被挥霍或维持庞氏骗局,清退就工作的难度显而易见。所以能退多少,和案件性质、项目的真实性息息相关。

肖飒律师也曾建言,出借人可以多渠道拓展回款来源,向公检法机关提供与借款企业之间的合同,以便在刑事案件办理过程中,更好推进追赃挽损,最大限度给出借人返还本金。

③及时关注警方案情通报

最后,笔者相信,随着公安部门、司法部门对新型涉众型金融犯罪案件侦查、审理经验的增加,对此类案件的处理效率和追赃挽损效果也将随之提升。

附公安部文章全文:

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