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贷款攻略 银行副行长冒用蔗农身份资料套贷款被提起公诉
银行副行长冒用蔗农身份资料套贷款被提起公诉

种植甘蔗的农户没有贷款,可在银行却有贷款的记录。这是来宾市兴宾区数百名蔗农的离奇遭遇。在这系列“被贷款”的背后,原来是银行的“内鬼”在作怪。3月20日,因冒用蔗农身份资料套取贷款,来宾桂中农村合作银行南泗支行原副行长罗克努,被象州县人民检察院以职务侵占罪提起公诉。


  走上东躲西藏的逃亡路

  今年38岁的罗克努,曾是来宾桂中农村合作银行南泗支行副行长兼管片信贷员。如果不是他和妻子突然失踪,几年来他冒用农户名义贷款的事情,也许还无法被人知晓。

  去年3月1日,银行的职员发现不见了副行长罗克努的踪影。当天,罗打电话回单位称在家里忙着建房。过了3天后,银行却再也无法联系上他。伴随着罗的失踪,其妻子韦某也不见人影。

  去年3月5日,银行方面派了一个工作组到罗克努所在的银行紧急盘查,初步发现罗克努有职务侵占的嫌疑,涉及资金22笔共66万元。让人惊出一身冷汗的是,经过罗克努手管理的贷款农户有902户,当时尚未归还的贷款余额,就高达2617万元。罗克努到底涉及有多少金额在其中呢?

  桂中农村合作银行在去年3月17日报案后,来宾市警方当天便立案侦查,并将罗克努上网追逃。潜逃了3个多月的罗克努,与妻子韦某最后在湖南省永州市被警方抓获。

  是什么原因导致罗克努携妻双双出逃呢?罗的妻子韦某说,是因为“被高利贷逼得太紧了”。据她供述,在出逃前,罗克努就对她说,因为尚有300多万元的高利贷没还清,被逼得实在没有办法了,他想出去躲躲。想到自己因为赌博“六合彩”也欠下30多万元的赌债,韦某也想跟着丈夫逃亡。

  去年元宵节晚上,罗克努请全家人吃了晚饭后,第二天早上便与妻子开着自己的轿车赶到柳州。匆匆以10多万元的价格将轿车抛售后,两人走上了东躲西藏的逃亡之路。

  假贷款已做了好几年

  罗克努交代说,几年来,他通过冒用蔗农的名义,已套取不少贷款为自己使用。至案发前,他累计得款大概有1500万元。

  罗克努盗用蔗农的身份资料贷款,其实不是一时冲动。这样的事情,他已干了好几年。刚开始时,他是为了应付银行的任务指标,后来是为了自己的私欲。

  早在2005年,在罗克努发放的贷款中,有的蔗农未能按时归还利息,他只好自己想办法帮蔗农先还。比如在2009年,银行给他的任务是要完成利润170万元,他前后都用了同一个办法,就是他用蔗农留在银行的身份资料,以蔗农的名义重新办理贷款,这样即还了利息,也完成了“利润”指标。

  这个办法,被罗克努在2007年至2010年期间反复使用。经警方查明, 罗克努作案的手法有3种:一是加大贷款农户的贷款数量。有的农户找他贷款时,等到手续基本填写好后,他就在贷款金额栏留下空白,再给不知就里的农户签字。如,有的农户要求贷款5000元,他却在空白栏上填上3万元。款贷出来后,多出了2.5万元,就落进了他的口袋。二是利用已还清贷款的农户留在银行的户口簿、身份证复印件等资料,冒用农户名义办理贷款供自己使用。三是私自截留农户提前归还的贷款供自己使用。

  案发后,警方对罗克努经手管理的902户贷款农户进行了核查。在检察机关提起公诉前,警方已核查了其中497户,发现实际到农户手中的贷款只有156万多元,存在问题的贷款有1200多万元。已证实罗克努涉嫌职务侵占涉及64户农户共192万元。其他款项的性质尚待认定。

  来宾市检察院在审查后认为,目前罗克努涉嫌职务侵占罪这部分的数额已经证据确凿,并指定由象州县人民检察院提起公诉。

  管理漏洞导致“一手遮天”

  罗克努只是银行的一个副行长,按照银行贷款的流程,他冒用农户名义的贷款,还需要经过很多人。他为何能自己“一手遮天”呢?原来,是银行管理上的漏洞,让他几年来轻易得手。

  按照银行的规定,农户在申请贷款时,要亲自填写信息资料。贷款超过1万元的,还要提供担保人,且担保人必须与贷款人亲自到场共同办理贷款手续。农户申请贷款的,罗克努所在银行审批的权限,不超过3万元。但事实上,农户、担保人都由罗克努自己“担任”了。他不但冒充农户填写资料,连签名、盖手印也是由他一人完成。

  按规定,贷款手续办好后,农户要将申请书交给信贷员,再转给银行审批小组审批。这个小组,则由行长、副行长、会计3人组成。获得审批后,农户才能贷到款。可这样的程序却没有被严格执行,经常是贷款发放后,才补办手续。有的甚至没有小组的审批,银行的会计也同意将钱放贷。

  更离谱的是,在贷款申请书上的信贷员意见、行长意见,也都是他自行签名盖章。因为他是副行长,银行职员甚至行长的私章、公章,平时就放在银行内的桌子上,他随时可以拿来盖章。自己搞完一切手续后,他还可以自行从出纳处提取贷款。

  罗克努的做法也不是没有被人发现的时候。有一次,在罗克努呈上审批的贷款手续中,行长张某就发现在“行长审核意见”栏上,早就盖好了行长的印章。可惜,这个违规的行为,没有得到及时纠正。

  让人惊讶的是,罗克努管片的很多蔗农的存折,都由他代为保管,甚至连存折的密码,他也知道。如果蔗农贷款或者糖厂发放甘蔗款的钱到了存折上,有的农户还要打电话先通知罗克努帮领钱。这也是导致罗克努可以随心所欲地使用蔗农存折取钱的原因。

  来宾市人民检察院在审查此案时,发现案件发生的原因,与银行没有严格管理堵住漏洞有关。为了避免类似的事情重演,检察机关专门给银行方面提出了加强管理的检察建议书。

  “六合彩”毁了副行长夫妇

  是什么让罗克努铤而走险呢?当他的妻子因涉嫌赌博罪被刑事拘留后,这个谜底终于揭晓。原来,是沉迷六合彩让他们夫妇走上了歪路。

  韦某原来在南泗街上开有一家诊所。2007年后,她发现周围开店的人都在玩六合彩赌博,慢慢地,她也跟着一元几元地下注。到了2009年,她与丈夫在武宣县投资采矿,结果亏了200多万元。

  就在夫妇俩为无法还债而发愁时,一个叫曾某的人动员韦某,让她对六合彩下大注,如果赢了钱,就可以偿还债务了。罗克努也劝她下大一点注。从此,韦某开始每期都购买“特码”,每次下注的金额为200元到2000元不等。仅在2009年,她就向曾某下注100多次,投注约50万元。

  罗克努夫妇幻想通过赌博六合彩来致富还债的梦没能实现。尽管他妻子不断加大下注的筹码,可都是输多赢少。她最大赢取的一笔奖金,是花了3.5万元下注,赢得8万元。可这些“奖金”,远不及她前后下注的钱,反而欠下了数十万元的高利贷。

  据罗克努交代,他从银行套贷得大概1500万元后,他还买了一套房、一辆轿车,每年花数十万元请客吃饭。最离谱的是,他将上千万元用于偿还了高利贷的利息。最吓人的高利贷,是他曾向何某、范某借了高利贷本金90万元,3年来,光偿还的利息就高达300万元。

  罗克努落网后,他所套取的钱早已挥霍一空。 (南国早报 骆南华 任超)

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