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贷款攻略 银行贷款数额怎么规定?贷款数额根据什么来决定?
银行贷款数额怎么规定?贷款数额根据什么来决定?

每个用户在银行申请贷款时的额度都不尽相同,有些用户感到好奇,不同的银行贷款数额是根据什么得来的呢?今天小编就带你一探究竟。

银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

首先我们需要了解贷款数额跟哪些要素有关。

一、个人信用

个人征信在申请贷款时至关重要,只有保持良好的信用记录,在申请贷款时才可以享受更多的优惠政策。提交贷款申请后,放款机构被默认允许读取你的通讯录信息。如果你的通讯录里面有一些欠款不还的、正在被追债的或者有犯罪前科的,可能会影响你的贷款审批及放款额度。除此之外,好友质量也会影响到你的授信额度。如果你身边的好友质量高,这会增加借款机构对你的好感度。

二、贷款人的年龄

贷款人年龄一般要求为18-65周岁。但是一般25-40周岁是银行青睐的群体,银行认为这个群体一般已经在社会拥有稳定工作,身体状况比较好,发生意外、疾病的可能性相对较少,具备良好的还款能力。如果年龄过大,贷款通过率相对较低。

三、职业性质和职位

银行给予贷款时,经济来源是必须考量的条件之一。职业稳定、层级高的工作群体更容易收到银行抛出的橄榄枝。

四、收入水平

个人银行贷款还要看你的收入水平,如果收入水平高,贷款会轻松许多。

五、婚姻状况

一般来说已婚贷款额度会比未婚贷款额度更高,因为有家庭的人在偿还债务方面更加积极,收回贷款的成功率较高。

六、抵押贷款要看抵押物

如果是抵押贷款,银行会根据用户提供的抵押物,来决定贷款额度。

银行在办理个人贷款前,也会对用户的信用价值进行评估,计算公式如下:

一、经济状况:最高得分为34分

1、月收入最高得分为26分

月收入 >;6000元 26分,3000—6000元 22分,2000—3000元 18分,1000—2000元 13分。

2、月偿债情况最高得分为8分

债务 ≤0 8分,10—100元 6分,100—500元 4分,>;500元 2分。

二、个人稳定情况:最高得分为27分

1、从业情况最高得分为16分

公务员16分,事业单位14分,国有企业13分,股份制企业10分,其他4分,退休16分,失业有社会救济10分,失业无社会救济8分。

2、目前住址居住时间最高得分为7分

>;6年 7分,2—6年 5分,≤2年 2分。

3、婚姻状况最高得分为4分

未婚2分,已婚无子女3分,已婚有子女4分。

三、保障支持:最高得分为15分

1、住房权利最高得分为8分

无房0分,租房2分,单位福利分房4分,所有或购买8分。

2、有无抵押最高得分为7分

有抵押7分,无抵押0分。    

四、个人背景:最高得分为24分

1、户籍情况最高得分为5分

本地5分,外地2分。

2、文化程度最高得分为5分

初中及以下1分,高中2分,中专4分,大学及以上5分。

3、年龄最高得分为5分

女>;30岁 5分,男>;30岁 4.5分;女≤30岁 3分,男≤30岁 2.5分。

4、失信情况最高得分为9分

未调查0分,无记录0分,一次失信0分,两次以上失信(-9分),无失信9分。

总分值与授信额度

25-55, 授信额度:0.1-0.5 万元;

55-65, 授信额度:0.5-1 万元;

65-75, 授信额度:1-2 万元;

75-85, 授信额度:2-3 万元;

85-95, 授信额度:3-4 万元;

95以上, 授信额度:4-5 万元。

高额卡 受信额度:20万以上

(1) 存款额度 50万以上

(2) 理财产品 40W以上

(3) 固定资产 80W以上

另外,小编需要提醒的是,申请贷款也是需要花功夫研究使用小技巧的哦。

每个人的贷款目的不一样,有教育投资、房地产等等。各家银行着力点不同,往往会有自己的发力领域,提供更加优惠的贷款政策,或者是特色服务。做一点功课,找到和你贷款目的契合度比较高的发力银行,会是更好的选择。短期里千万不要去多家银行同时借款,这样征信方面会留下查询记录,银行在考察时会认为你短期急需用钱,审批时候容易认为你具有高风险,对你的贷款处理会更谨慎。

康波财经综编自中国平安,齐家网,南方财富网,如意岛理财

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