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贷款攻略 银行贷款利率,2019年最新贷款基准利率
银行贷款利率,2019年最新贷款基准利率
摘要:从2015年10月24日起,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%。

银行贷款利率,2019年最新贷款基准利率

银行贷款利率

贷款,对于曾经勤俭节约的中国人来说,已经是再熟悉不过了。

可以说,贷款与当代人的日常生活必不可分,可能一辈子都不贷款的人少之又少。

银行贷款利率,也就是银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。银行贷款利率是一个统称,其中又包括了央行给商业银行的贷款利率、商业银行给借款人的贷款利率,以及银行间的同业拆借利率。

我们所说的银行贷款利率,通常是指借款人从银行贷款的利率,所以本文重点介绍的是这种定义下的银行贷款利率。

银行贷款利率是多少

这我国,商业银行贷款利率由央行指导制定,也就是基准利率,一般来说,由央行统一制定基准利率后,各商业银行可以在央行制定的基准利率基础上进行上下浮动。

若问银行贷款基准利率说多少,可以准确给出答案。但,若是具体到商业银行的利率,可能不好一下子回答出来。

原因如下:

据银保监会公布的数据显示,到2018年6月30日,我国银行业一共有4571家机构,比2017年末的4549家增加了22家。

其中,村镇银行1594家,农村信用社983家,农村商业银行1311家,民营银行17家,城商行134家,股份行12家,再加上五大行等等……

因为银行太多了,各地区、各银行的贷款种类更是数不胜数。所以如果笼统的说银行贷款利率是多少,我们无法给出一个确切的数据。

2019年最新贷款基准利率

央行的基准贷款利率并非一成不变的,最近一次调整是在2015年。自从4年前调整存贷款基准利率后,近年来一直没有再次调整。

具体规定如下:

从2015年10月24日起,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;

一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;

不同档次的贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率也相应调整;

同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

不过,个人住房公积金贷款利率并未发生变动。

2019年最新贷款基准利率表

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看,各期限商业贷款利率如下:

一年以内(含一年),利率为4.35%;

一至五年(含五年),利率为4.75%;

五年以上,利率为4.9%。

公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。

各商业银行在此基础上进行上下浮动,具体要以银行公布的数据为准。

贷款利息如何计算?

贷款金额、期限和利率共同决定了还款利息的高低。当其他条件一定时,贷款利率高,所需偿还的利息也就相应提高,利率低,则利息少。

以房贷利率上涨为例,我们来看看利率浮动后该如何计算利息:

假设房贷总共为100万,期限20年,当利率按照基准利率4.9%来计算,若选择等额本息的还款方式,那么每月还款额为6544元,房贷利息总和为570665元。

若其他条件保持不变,仅利率上浮30%,即基准利率乘以1.3,结果为6.37%,计算公式为4.9%+4.9x30%=6.37%。

利率上浮至6.37%后,仍然采用等额本息的还款方式,每月还款额为7379元,房贷利息总和为771054元。

也就是说,贷款利率上浮30%后,要多还大约20万元的利息。

贷款时,该选择哪家银行?

既然银行有这么多家,那么贷款时该如何选择?

这要从存款利率说起。

在揽储时,各银行之间存在竞争关系,大银行存在天然的优势,为了与之抗衡,所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。

银行的主要收入来自存款与贷款的息差,正所谓羊毛出在羊身上,中小银行的利率高,自然成本也高了,为了保持盈利,只能提高贷款利率。

所以,一般来说,大银行的利率往往低于中小银行。

不过,大型银行的贷款审批要求比较高,想成功拿下大银行的贷款并非易事。

要想申请较低利率的银行贷款,该怎么做?

我们都知道,银行贷款由银行相关员工审批确定,那么,什么样的资质可以让银行员工“一见钟情”成功下款并且给定较低的利率呢?

首先,最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。

作为银行的优质客户,可以为银行带来良好的效益,银行怎么会不珍惜这种用户呢?自然会在评定贷款利率时网开一面。

其次,在提交贷款资料时,尽量多的展示自身的财力,例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。

对于每天和钱打交道的银行来说,他们最需要的就是此类优质用户,为了得到该类用户,也会给出较低的贷款利率。

另外,有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低,在能力范围之内可以给银行提供抵押物。

最后,能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款,毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。

总而言之,想获得较低的银行贷款利率,总的思路是向银行展示自己的经济实力,向银行证明自己是优质客户,如此就可获得较低的贷款利率了。

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