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贷款攻略 购房贷款 “离婚”买房需谨慎!新版征信对买房人还有这些影响
“离婚”买房需谨慎!新版征信对买房人还有这些影响
摘要:在买房热潮推动下,用“假离婚”来规避限购、限贷的现象已屡见不鲜。不过,已经处于试运行阶段的央行新版征信报告将彻底抑制这种现象的发生。对买房人来说,信用审查更加严格,“假离婚”买房这条路更是彻底被堵死。

在买房热潮推动下,用“假离婚”来规避限购、限贷的现象已屡见不鲜。

不过,已经处于试运行阶段的央行新版征信报告将彻底抑制这种现象的发生。对买房人来说,信用审查更加严格,“假离婚”买房这条路更是彻底被堵死。

在离婚贷款买房方面,新版、旧版征信的是这样规定的:

旧版:夫妻双方共同还贷,一方为主贷人,另一方的征信上不体现负债。

新版:夫妻双方作为房贷的共同借款人,双方的征信都会出现贷款记录。如果离婚后再次购买房屋,则属于购买二套房。

那么,离婚后是否还可以贷款买房要分成两种情况来看:

离婚前夫妻双方并没有房贷记录

如果离婚前夫妻双方并没有房子或房贷记录,那么与征信不好的配偶离婚以后,就很大概率不会受影响了。只要大家能够符合当地的房地产政策,就可以贷款买房。

离婚前夫妻双方有房贷记录

如果离婚前夫妻双方有房贷记录,那么离婚后共同借款人会同时显示负债,也就是说,主贷人与非主贷人再次买房都属于有房有贷。再次申请时,离婚后的双方都会被认定为二套房或者是多套房,那么就无法获得低首付,甚至无法申请房贷。

新版征信还有哪些改变?对买房人还有怎样的影响呢?下面我们就来将新版征信与旧版征信做个对比:

1、  旧版:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

2、  旧版:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

3、  旧版:个人信息记录较少且完整度差。

新版:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

4、  旧版:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

新版:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳

5、  旧版:原版征信内容分类单一。

新版:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响:分类更清晰合理。

6、  旧版:征信更新时间长达一个月或更久。

新版:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

总体来说,新版个人征信报告有六大变化:

1、还款记录拉长到5年

之前的还款记录就2年,而逾期记录则保存5年;而新版上面,还款记录跟逾期记录一样,都保存到5年了。

2、新增“还款金额”

旧版征信报告只用N和数字显示还款是否正常,为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少,在新版征信报告里将多出一行显示用户的还款金额,也就是说,信用卡每月还款多少钱,什么时间还,在征信中可以一目了然。

3、销户也有还款记录

之前已销户的,都不会显示还款记录;而上图显示,新版的销卡也有还款记录。

4、多类证件合并

以往我们都是以身份证查询,现在就将多账户合并,更有利于管理。

5、新增反欺诈警示

这是征信对本人的警示,防止个人信息被人盗用。社会上确实有些人,是被他人冒名贷款办卡的。

6、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

新版征信对于银行来说,能查询到的信息更全面,而对于用户来说,能隐藏的信息越来越少。

康波财经综编自乐居财经、无锡贷款网、人民网、搜狐财经等

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