在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 P2P理财 这14家网贷平台逾期率超10%,被175号划为“高危”
这14家网贷平台逾期率超10%,被175号划为“高危”

根据最新的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)对网贷机构的风险进行划分,明确提到了逾期率超过10%将被划为高风险机构。

具体内容显示,“存在自融、假标、或者资金流向不明的,项目逾期金额占比超过10%的,负面舆情和信访较多的,拒绝、怠于配合整治要求的,合规检查发现存在“一票否决”事项的,均应列为高风险机构。”

项目逾期金额占比超过10%涉及到行业内比较敏感的逾期率,平台犹抱琵琶半遮面。口径标准不统一,中国互联网金融协会规定的算法,也有很多平台解读的不一样,并没有将代偿的真实逾期数据公布出来。多数平台在中国互联网金融协会或者官网的信批环节选择遮遮掩掩。

根据中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准对于信息批露的定义,金额逾期率是指截止统计时点,逾期金额与待偿金额之比,项目逾期率是指截止统计时点,当前所有处于逾期状态项目数与尚未偿还交易总笔数之比。大数据研究院统计的118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现,有14家网贷平台2018年12月金额逾期率超过10%,有13家网贷平台的项目逾期率超过了10%。金额逾期率最高的是米缸金融,超过了60%,但项目逾期率最高的是爱投资,达到了80%以上。

中国互联网金融协会批露的逾期和代偿数据统计

说明:统计来源为中国互金协会信息批露系统,统计时间为2019年1月份。

此外,118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构中,有63家机构的逾期率为零。相比于传统银行来说,网贷行业的资产质量普遍不是特别高,远低于银行逾期率甚至逾期率为零,意味着没有风险或者风险很低、所有借款人的资质都非常优良,显然不太合理。很可能是网贷平台选择性地规避了该重要数据,或者网贷平台通过第三方对逾期债权进行了回购或者代偿,这些批露逾期率为0的网贷平台,大部分也显示有第三方担保、履约保证险等保障措施。

在逾期金额的算法上,根据中国互联网金融协会的标准,"逾期"是指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息,收到是指资金实际划付到出借人银行账户。但实际上借款端逾期可能通过垫付等掩盖掉真实的逾期数字。根据大数据研究院不完全统计,不少网贷平台在官网上的产品显示为第三方担保,借款端逾期后,实际是由资产端的推荐方负责回购兜底,这其中部分平台的逾期率是在被第三方回购或垫付后的算法,真实的逾期率应该更高一些。

相比统计口径为出借端的逾期率,我们更应该看借款端的逾期情况,所以除了看逾期率以外,还结合第三方代偿数据来看。

此外,中国互联网金融协会标准统计的是未偿还到出借端的逾期金额,事实上,很多借款人是分期偿还本息,当期逾期之后,其他未到期的借款出现逾期的概率也在上升,但目前这类情况并没有在逾期数据上反映出来。

对于投资人来说,判断网贷平台的风险性,也可以从逾期率来考量。如果网贷平台未披露逾期率,又未能批露代偿数据,显然不太合理,说明信批不太透明。其次,如果批露的逾期率相对较高,也要谨慎,但逾期率较低的网贷平台,并不能说明一定没有问题,网贷平台可能通过第三方代偿或回购的方式降低逾期率。另外,也可以关注逾期率的变化,如果逾期率在一段时间内攀升,说明网贷平台的资产质量有所恶化。最终投资人选择网贷平台,还是建议从多个维度进行考察,包括背景实力、风控能力、债转速度、逾期率、保证措施等;也尽量避免一些体量相对较小的平台。

PC文章详情
P2P理财 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
网贷被代偿怎么办?网贷被代偿解决方法
资讯
问答
金融课堂
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台