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贷款攻略 个人消费贷款 校园贷借款人:凭本事借的钱,为什么要还?
校园贷借款人:凭本事借的钱,为什么要还?

昨天小编在澎拜新闻看到一个视频新闻,一个刚毕业的大学生,因为被网贷公司起诉,坐了一天一夜的硬座到上海,来参加人生中的第一次法院出庭。

事情是这样的,读大学时小周借了三万块的校园贷,毕业工作后还了一部分后就再未还款,因为逾期未还款被网贷公司起诉。在男友小黄的陪同下,从石家庄坐硬座火车到上海打了人生第一场官司。最终经法院调解,小周承诺于一个月内偿还1万余元。

有小伙伴会问,校园贷不是已经被禁止了吗?那为什么还要还?

首先,国家确实明令禁止校园贷

这两年,“校园贷”声名狼藉,“套路贷”、“裸条”、“传销贷”事件层出不穷,甚至还有一些不法分子以“校园贷”为名实施诈骗,行业一度混乱不堪。

好在这种乱象受到了相关部门的高度重视。2017年,银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明令取缔校园贷款。2017年9月6日,教育部发言人再次强调:任何网贷机构不允许向在校大学生发放贷款。

“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务,明确退出时间表,待市场整治完毕后,只有经银行业监督管理部门批准的网贷机构才可以进入校园为大学生提供信贷服务。”

那么,借了校园贷的人,都不用还了吗?

但是,校园贷借了还是要还

首先可以明确的是,“裸条贷”、“传销贷”、“培训贷”等校园贷款,这种明确带有敲诈勒索、诈骗、传销性质的校园贷款,是绝对的违法犯罪,贷了的人一定要用法律手段保护自己免受侵害。

其次,对于已经借了的贷款,这项贷款是否合法,是否该还,可以参见2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

文章开头的新闻中,法院最终判决意见的指导思想,也是源于这项法规。

1、贷款是否合法,主要看借贷利率的“两线三区”

1)年利率未超24%,属于司法保护区,如果利率在此范围内,是完全合法的民间贷款,应当偿还。即便超过这个线,出借人请求借款人支付不超过年利率24%的利息的,法院会予以支持;

2)年利率24%-36%之间是自然债务区,出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的,法院不予支持;不过如果你已经偿还了,法院也不会要求出借人退还;

3)年利率36%以上,超过部分的利息约定无效,属于无效区;

另外,《规定》第30条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”

也就是说,借贷公司有时候会要求的一些附加费用,比如如滞纳金、违约金、律师费,把这些钱当做利息,超过了24%的部分,也是不用还的。

2、贷款要以实际借款到手金额来计算利息

有的借贷,会在放款的时候预扣掉一部分钱作为利息,实际到手的钱和约定不符,俗称“砍头息”。

举一个例子,贷款1000,砍头息100,最终到手900,发生逾期后,借贷公司以本金1000收取利息。一旦遇到这种情况,在偿还时,可要求按照实际到手的金额作本金,在法定范围内,来计算应还利息。

最后,我们该怎么做?

知道了校园贷款也是需要还的,那么就还是那句老话:消费要理性。

对于没有稳定收入来源的学生,借贷消费或者分期购买贵重物品都是不可取的,一定要根据自身情况量力而行,不要失去判断力,对自己的生活、学业,老师同学和家人等产生不好的影响。借了钱,是要还的啊。

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