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银行业绩预报解读 适度控制净利增速的监管意图落地?
摘要:去年四季度,部分地方监管部门对部分银行进行的“适度控制利润增速”的口头指导,或许已经实质性落地了。

去年四季度,部分地方监管部门对部分银行进行的“适度控制利润增速”的口头指导,或许已经实质性落地了。

目前发出的六份银行2018年度业绩预报中,除了平安银行(行情000001,诊股)和浦发银行(行情600000,诊股)全年净利润增速高于前三季度净利润增速外,兴业银行(行情601166,诊股)、吴江银行(行情603323,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、上海银行(行情601229,诊股)四家银行,全年净利增速均低于前三季度增速。

其中,吴江银行和江苏银行两家的全年净利增速不止低于三季报,还均低于一季报和半年报。正如此前券商中国记者所了解的,部分银行被监管口头沟通过控制业绩增速。

也就是说,即使业绩预报中的财务数据为初步核算,但不超过10%的误差区间似乎在告诉市场,监管对部分银行“2018年全年业绩增速不要放太高”的期望,或许真的悄然落地了。

当然,需要强调的是,如果调控净利增速的举措真的存在,也不一定完全与监管态度有关,这也是银行自身对经营策略的选择结果。

四份有点嚼头的银行业绩预报

吴江银行公告显示,2018年营业收入为31.5亿元,同比增长15.55%;净利润8.02亿元,同比增长9.71%。从这些数据来看,吴江银行去年的盈利能力是较为稳健的。

需要说明的是,如果将观察区间细化成三个时段,吴江银行分别在2018年一季报、半年报、三季报分别达到了14.63%、15.41%、16.25%的净利增速――均高于全年业绩增速。甚至,2018业绩预报中的净利增速还低于2017年全年12.43%的净利润增速。

事实上记者在此前报道部分银行被窗口指导“适度控制净利增速”时,有银行人士对记者表示,有些银行前三季度的净利表现均较为良好,如果要将全年的净利增速控制在一个“不低但也绝对不能高”的档位,四季度的压力会比较大。

不过,针对“是否压降利润增速”这一问题,记者并未取得当事行和监管的官方回应。

除了吴江银行以外,江苏银行2018年的业绩预报同样也能套入上述“规律”――只不过净利收窄幅度更为狭窄,降幅更为平滑。江苏银行2018年业绩预报显示,2018年营业收入352.24亿元,增幅4.09%;净利润130.65亿元,增幅10.02%,均低于2018年一季报、半年报、三季报的10.32%、10.93%、11.67%。

吴江银行和江苏银行两家银行的全年净利增速低于一季度末、半年末、三季度末三个时点,而上海银行和兴业银行,则低于半年末与三季度末。

上海银行2018年营业收入438.88亿元,同比增长高达32.49%,净利润180.34亿元,同比增长17.65%。而该行半年末和三季度末的净利增速双双突破20%,达到20.21%和22.47%。

兴业银行2018年营收为1582.58亿元,同比增速13.06%,净利润为 605.93亿元,增速5.93%,低于中报的6.51%和三季度的7.32%,甚至低于2017年的6.22%。

银行业绩预报解读 适度控制净利增速的监管意图落地?

微调原因绝不只与监管意图有关

此前,据券商中国记者采访得知,部分银行被监管口头沟通控制增速。如果调控举措全面落地,那么适度调控利润增速的案例将会在年报披露期集中体现。但值得注意的是,适当控制利润、调高拨备抵御风险、加大暴露不良,也是银行稳健经营的正常做法。

需要强调的是,即使银行主动调节利润增速,原因绝不一定单纯是遵循监管意图,也有处于自身经营考量。

“地方银监确实跟一些银行口头沟通了一下,‘大家适当控制’,但这绝不是强制性的。你说的这几家不排除(调节利润)这个可能性,但我认为银行更多是基于自身的实际经营需要作出的考虑。”一家上市银行人士告诉记者。

综合两名受访人士的说法,面对会计准则切换的减值变化,是主要考虑因素之一。

“29家A股上市银行,除了也在H股上市的,其它都是从2019年1月1日起施行I9(《国际财务报告准则第9号:金融工具》IFRS9)。你不可能真的等到从这个时候才开始做平滑,为了2018年和2019年落差不这么大,很多银行都是从去年下半年就有意识地提高拨备。而且,即使没有监管通知,一些银行刚好也不想把利润冲太快,那么就干脆加大减值。”一名上市行高管说。

I9要求银行计提资产减值损失时,由原先的“已发生损失法”修改为“预期损失法”,以反映未来可能发生的信用损失。所以业界普遍认为,新准则提高了银行计提拨备的基数,拨备也将有所增加。

上述业绩预报中,江苏银行和上海银行披露了拨备情况:江苏银行去年末拨备覆盖率203.84%,较前年末上升19.59个百分点。上海银行去年末拨备覆盖率332.95%,较前年末提升60.43个百分点。

在整体经济下行压力较大情况下,前述四家银行不良率均不同程度下降。吴江银行不良贷款率达1.31%,同比下降0.33%;江苏银行不良率1.39% ,同比下降0.02个百分点;兴业银行去年不良贷款率为1.57%,较年初下降0.02个百分点;上海银行不良率1.14%,较上年末下降0.01个百分点。

要知道,全行业的表现可并不是不良下降,银保监会最新公布的数据显示,截至2018年末中国银行(行情601988,诊股)业不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%,已连续三季度上升。

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