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贷款攻略 信贷 IPv6时代来了!可追踪真实用户信息 让骗贷者无处可逃
IPv6时代来了!可追踪真实用户信息 让骗贷者无处可逃
摘要:近日获悉,人民银行、银保监会、证监会于1月10日联合发布《关于金融行业贯彻《推进互联网协议第六版(IPv6)规模部署行动计划《的实施意见》(以下称《意见》)。

近日获悉,人民银行、银保监会、证监会于1月10日联合发布《关于金融行业贯彻《推进互联网协议第六版(IPv6)规模部署行动计划《的实施意见》(以下称《意见》)。

《意见》提出到2019年底,金融服务机构门户网站支持IPv6连接访问。但一切变化都要以保障现有系统安全稳定为前提,保证平滑过渡。

IPv6并不是一个新鲜事物。早在上个世纪90年代,它就已经诞生了。

IPv6的全称是Internet Protocol version 6,中文翻译过来是互联网协议第六版。相比于IPv4(互联网协议第四版),它最为重要的进步是地址扩容。

与此前所用的IPv4相比,IPv4一共有2的32次方,也就是42.9亿个地址。而全球网民数量就已经超过了40亿。所以说,IPv4地址池接近枯竭,无法满足物联网、人工智能时代对大量设备接入的需求,这也是国家大力推动IPv6的最根本原因。

这一变化,对于金融行业,乃至消费金融业务有哪些影响呢?

数据维度更丰富准确

当互金行业全面进入IPv6时代后,会产生更多的产品和服务。

网络安全专家锐少向消金界表示,在风险防控领域,之前在地址不够的情况下,很多消费金融公司的用户,传送的很多都是虚假IP地址,这样即使违约,消金公司也很难去真实定位到这个客户。

“但使用IPv6后,每个设备都有一个对应的地址和固定IP,提高了作假难度,增加了贷款公司风险防范系数。“锐少强调了IPv6对于消费金融风控的意义所在。

比方说,骗贷者小王想要从某现金贷平台贷款,他首先给自己的手机设置一个虚假的终端地址,再从该设备上申请现金贷。

平台若发现小王存在信息造假情况,在IPv4时代,想要定位到这个设备是非常困难的。因为IP地址不够,所以小王的手机和其他几十台手机共用一个公网地址。平台定位时往往只能定位到这个公网地址,想再深入定位需要非常强的技术解密手段,还很有可能发生定位误差,导致这次骗贷行为蒙混过关。

一旦更换到IPv6,在地址增多的情况下,每个终端设备都会有属于自己的IP地址。这时平台再想要精准定位就容易多了,不法分子无法通过伪造IP地址来执行骗贷操作。

这个道理在保险行业也适用。

例如,保险公司都有一种叫做“健康险”的险种,这种产品在定价时,会将用户的每天运动量纳入其中。比如,保险公司会认为,运动达到一定步数就是优质客户。他们能缴纳更低的保费同时享受更高的理赔额度。

这种认定比较难。要是通过安装手环和智能手机来监测用户运动步数,在IPv4时代,用户可以通过摇步器等方式进行数据造假。

不过,接入IPv6之后,每个设备都有一个固定IP,保险公司可以真实定位到每个用户设备。若发现该设备仅仅是步数增加但物理定位一直没改变,基本可以判定为数据造假。

除了识别数据造假外,抵御网络攻击也是IPv6的一大利器。

锐少称,对于IPv4中广泛存在的恶意网络攻击,IPv6在攻击溯源、攻击防护方面有显著提升。例如增加扫描攻击、DHCP攻击的难度,使黑客无法进行广播风暴攻击。

这样的功能,对于金融公司来说,能够加强数据传输过程中的完整性和加密能力,更好保护客户和金融公司的敏感信息。

IPv6单个影响还其次,考虑到即将全面铺开的5G、物联网等新技术,相互配合,对整个消金产业链产生将深远的影响。

智能手机、手环、头戴式设备,这些新设备都将拥有唯一且永久的IP地址。他们多维度全天候监测出每个人的数据,这些数据在被授权后,会成为银行等金融机构的放贷凭证。

可以预见的是,这样的数据采集,相比于之前数据更加完善、丰富且准确,金融机构能够设计出更加高效的风控模型,杜绝了高利率抵消坏账现象的发生,普通C端用户能享受到更低的贷款利率,同时也能降低坏账率。

同时P2P等信息中介平台将变得更加透明,因为所有设备都需要接入IPv6体系,每台机器都会有一个唯一的IP地址,理论上讲,大家可以看到每一台设备的数据产出状况。一旦发现数据产出异常,监管机构就能快速定位到具体公司的具体设备上,更加利于监管。

全面升级与革新

事实上,这样的现实其实并不遥远。

按照监管要求,到2019年底,金融服务机构应完成门户网站IPv6改造工作,并在其首页标识该网站已支持IPv6。

除有用户权限登录控制的定制应用系统外,门户网站主域名内全部静态页面、动态页面、多媒体资源和第三方应用插件等均支持IPv6连接访问;页面链接的全部子域名网站均完成IPv6改造。

截止2020年底,金融服务机构完成相关升级改造工作,所有软硬件基础设施均支持IPv6协议。

不过,前景固然美好,但从IPv4到IPv6这一转变,可不仅仅是变动一个阿拉伯数字那么简单。这需要金融机构把所有软件、硬件,包括交换机、路由器、防火墙、各类主机以及各类网站、APP,都要从里到外、从上至下翻新一遍。

这项不仅需要极大的人力、财力成本投入,还要求极强的决心。不过一旦更新完成,金融以及消金行业将在风险防控、定价等方面提升不止一个层级,行业目前的采用的大数据模型或许也得全面更新。

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