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贷款攻略 信贷 寒冬中的催收平台:银行难接 互联网金融成“宝”
寒冬中的催收平台:银行难接 互联网金融成“宝”
摘要:值得注意的是,鉴于成本以及难度的考量,互金平台也鲜有催收委外,反而现金贷滋生了不少催收公司。

除了监管压力,催收平台也面临着资质的问题,按照国家一般性的规定来说,凡是开办的催收公司,必须要具备信贷及信用卡催缴的业务范围及经营资格。

“现在银行的业务很难接,要求也很多,只能先做做互金。”一位催收从业者向新金融头条表示,目前互金的业务回收率非常低,受限于监政策影响方式上也主要是电催。值得注意的是,鉴于成本以及难度的考量,互金平台也鲜有催收委外,反而现金贷滋生了不少催收公司。

再回互金业务

自信用卡诞生以来,催收行业也愈发火热,随着互联网金融发展,催收业务的范围不再局限于传统金融业务,而是延伸向消费金融、网贷、现金贷等新的领域。

新金融头条发现,业务领域的暴增,也带来了催收主体的多元,小编以“催收”为关键词在企查查经营范围板块进行搜索,符合条件的高达7674家企业,产业链涵盖受银行委托对信贷逾期户及信用卡透支户进行催收、应收账款的收付结算、管理与催收、以及法律咨询等等。

有数据显示,催收市场的规模曾高达3万亿元。不过以目前来看,在基本面不佳、监管趋严下,催收业也面临着裁员中的寒冬。据新金融头条了解,不少催收企业也顺势再回互金,接了P2P与现金贷的业务。

“银行要求多已经有老牌的在合作,而且一两年才招标一次,所以很难接,只能先做做互金。”一位催收从业者向新金融头条透露,目前互金也有外包需求,自然也有催收平台接收。

值得注意的是,就在去年网贷行业深陷雷潮之困时,一些催收平台还是忌惮此项业务。一家第三方催收公司内部人曾向新金融头条表示,那个时间段的p2p催收业务很谨慎一般不会主动去对接,毕竟那会网贷催收太难,有些借款人有等着平台倒闭不用还款的心理,还有万一这家平台“黄了”连服务费都要不回来。

事实上,虽然银保监会数据显示,2018年三季度,商业银行不良贷款余额为2.03万亿,不良贷款率1.89%,但承接银行体系产生的庞大不良资产的,主要还是以四大AMC和数家省级AMC为主的资产管理公司。

这也意味着,想接银行的业务也是需要“有关系”的。“常理而言,经济下行周期,不良资产就会呈现逆周期发展,也就是催收行业也会跟着火热,但也要分行业,互联网金融行业并没有想象中那么美好。”一位业内人士表示。

上述催收从业者向新金融头条透露,目前就算是接了互金业务,但回收率非常低,最高的五天内回收70%这样,而像拖车业务会选择合作制,再找几个区域当地合作方。“现在拖车涨价很厉害,我们也是尽量选择和租车公司合作。”该从业者还表示。

虽然有难度,但互金行业确实市场广阔。据国家互联网金融安全技术专家委员会数据,现金贷行业触及催收金额1.14万亿元,催收平台380家,触及催收人108万人,催收佣金率平均为25.9%。

一位现金贷从业者向新金融头条表示,目前有很多小的现金贷平台规模也就在一千万左右,他们是不需要委外,但一些大的现金贷平台经常委外。“就按照逾期时间来,逾期时间越长的价格越高,一般现金贷逾期3个月以内的自己催,超过3个月的会委外。”

还有业内人士向新金融头条表示,现金贷有个数据,一段时间催不到,基本就是坏账了,就会委外,但如果有线下资产端,那么大多是本地人借款,有可能是一时还不上、以后还是有可能的。

现金贷行业依旧火热的同时网贷行业在经历一段风险释放后市场规模开始萎缩。网贷之家数据显示,2018年退出行业的平台数量为1279家,相比2017年增加了556家。其中问题平台数量占比达到51.45%,涉及金额超过千亿元。截至2018年12月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家。

另外,截止2018年底,全年网贷行业成交量达到了17948.01亿元,相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。

行业不景气,委外催收自然意愿不太高,一位网贷从业人员向新金融头条表示,委外一般是按一定期限签的,期限内回来的钱都得提成。如果经济大环境好转,钱自然能回来一些,很难说就是委外催收的功劳。

“这个阶段催不回来的,谁去也不好使,最终基本都要走司法程序,委外提成提成20%~30%,确实很不划算。”该从业人员继续说道。

监管、资质承压

催收业的萎缩还有监管的因素在内。2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求,各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。而对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构,及时将线索移交公安机关,切实防范风险,确保社会大局稳定。

随后2018年3月,中国互联网金融协会在京举行《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》的签署仪式,该《公约》规定了包括遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则,从业机构应切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私,不得非法泄露个人信息等重要规范。

《公约》还规定互联网金融逾期债务催收应严格遵守国家相关法律规定,对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的,不得对超出部分进行催收。这也意味着,按照最高法院的规定,网贷综合资金成本超过36%部分不得催收。

紧接着,2018年5月6日,银保监会等四部委联合发文《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(以下简称《通知》),将严厉打击非法集资放贷、暴力催收、高利转贷、变相高息贷款等行为。

“所以现在这个形势下就以电催为主,外访久不怎么用了。”上述催收从业者表示。也有现金贷从业者透露,上门催已经不现实,前段时间一位催收人员因給客户P图一事,公安迅速上门并禁止这一行为。

据悉,目前电催也主要是催收人员与借款人通过微信、QQ、电话等先行沟通还款的问题,如若不产生效果便会电催借款人通讯录的亲人、朋友等。新金融头条了解,一些催收人员的话语确有一定的辱骂性质。

除了监管压力,催收平台也面临着资质的问题,按照国家一般性的规定来说,凡是开办的催收公司,必须要具备信贷及信用卡催缴的业务范围及经营资格。

据媒体报道,正规催收公司的合规的资质范围:金融服务外包、受银行委托对信贷逾期户和信用卡透支户进行催收服务(不含金融业务,凭银行委托协议开展服务,简称“信贷催收服务”)以及应收账款管理外包服务三大金融外包服务首次纳入企业经营范围。

目前来看,符合上述资质的公司并不太多。

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