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贷款攻略 信用卡 信用卡套现要小心了,后果很严重!
信用卡套现要小心了,后果很严重!
摘要:现在出门只需要一张信用卡、一部手机,就可以走遍天下,无需再像以前一样携带大量现金,减轻了人们的出行负担,新的支付方式正被越来越多的人所接受,pos机在生活中的应用愈加广泛。

伴随着时代的进步与发展,支付行业也是在不断的更新迭代。从最早的大POS机,到后来出现了手刷、POS,也是在一直改变,满足消费者的各种需求。现在出门只需要一张信用卡、一部手机,就可以走遍天下,无需再像以前一样携带大量现金,减轻了人们的出行负担,新的支付方式正被越来越多的人所接受,pos机在生活中的应用愈加广泛。然而事物的发展都是两面性的,POS刷卡在为人们带来便利的同时,也被很多人用来非法套现。

此前,央行发布2018年首季度支付数据。截至第一季度末,全国人均持有银行卡5.04张,其中,人均持有信用卡0.44张,银行卡受理环境不断改善。银行卡跨行支付系统联网特约商户2671.26万户,联网pos机具3219.28万台。全国每万人对应的pos机具数量231.59台,环比增长2.67%,每万人对应的ATM数量8.02台。

信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。

一般情况下,银行发现用户信用卡交易异常(非法套现)后,一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为,据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定,规避了支付银行透支利息的义务,如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为,对该种信用卡套现行为也难以有效约束。

套现者要小心

首先讲,哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑?申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?但是大家要明白,96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致。

其次讲,哪些个人交易行为,易被银行定义套现嫌疑?低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是你的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如你确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。但是如果被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。

最后提醒各位卡友,银行在发现持卡人有套现行为时,会对持卡实行降额、封卡处理,甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为,将被追究刑事责任,依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,各大银行近期也在严查信用卡套现的行为,所以建议有套现需求的卡友们还是要多加谨慎。

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