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贷款攻略 还贷用等额本金还是等额本息,选对了手里竟能多笔存款!
还贷用等额本金还是等额本息,选对了手里竟能多笔存款!
摘要:买房的人大多都知道一个道理,那就是能贷款买房绝不全款买房,一个是手头的流动资金不受影响,更重要的是贷款30年利率不足6%,是多么划算的金融杠杆!那么问题来了,想要贷款买房的人,贷款后采用哪种方式还款比较划算呢?

买房的人大多都知道一个道理,那就是能贷款买房绝不全款买房,一个是手头的流动资金不受影响,更重要的是贷款30年利率不足6%,是多么划算的金融杠杆!那么问题来了,想要贷款买房的人,贷款后采用哪种方式还款比较划算呢?常听到的等额本息等额本金根本搞不懂区别在哪,往往是一头雾水听银行建议随便选个,但哪一种方式更省钱?

等额本金和等额本息的概念

房贷的还款方式有两种:等额本金法和等额本息法。等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月还等额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息,因为本金固定因此利息逐月递减,每月还款的金额是有多有少的。可能贷款人起初还款压力较大,但随着时间推移每月还款额会越来越少。

等额本息是在还款期内,每月偿还包括贷款利息在内的同等数额的贷款,一直到最后,可能刚开始每月还的不多,但最终所剩利息是会高于本金的,银行大多选用此种方式。

看了这些你可能觉得自己被整懵了,举个简单的例子:贷款100万还款期限30年,年利率为基准利率4.9%,等额本金还款第一个月是6861元,第二个月是6850元,第三个月是6838元,到最后的第360个月,还款金额是2789元,30年的还款总额为173.7万元。而等额本息不管哪个月,每个月的还款金额都是5307元,30年的还款总额为191.1万元。这样看起来本息比本金多付了17万余元,房贷少还10几万是不是本金还款更划算?其实不然。

在贷款年限和金额、利率都同等的情况下,等额本金前期的还款压力非常大,只适合有一定经济基础的贷款人,提前还了房贷无压一身轻。而等额本息因为每月还款额度相同,相当于贷款者手里多了一笔相对应的“活钱”可以利用,每月收入稳定的人也更方便贷款人安排收支。

另外,虽然等额本息多付出了利息,但也意味着你用银行的钱用得更久,你可以拿这笔钱去投资或做理财,用银行的钱赚钱,这叫借鸡下蛋,赚得的收益也不会低于你付出的利息。很现实的一点是,现在出门买菜的老太太都知道有钱投资买理财也比存银行赚得多。

等额本金相当于你把大部分资金都提前给了银行,接下来就只能用自己的存款去赚钱,如果有个急事需要用钱,你是不是就只能卖房了,再碰到个杀价的,原本400万的房子可能只能卖到300万。并且到卖房子的时候你就会发现,等额本息的收益绝对是要高于等额本金的,哪个更划算一想便知。

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