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贷款攻略 申卡频繁被拒怎么办?你已经进入了拒批期!
申卡频繁被拒怎么办?你已经进入了拒批期!

经常有人问我:申卡频繁被拒怎么办?

今天我们共同探究卡多/授信高的处理办法。

拒批期

拒批期(这个词是我造的),用于描述持有了一定数量和额度的信用卡之后,其他银行再难下卡的一个阶段。这是大部分卡友的必经之路,所以刚入门的卡友也应该有所了解。

拒批期常见于资质平平的以下人群:

总授信高于年收入且超过50/80/100万

授信行数7-10以上

1万左右的菜卡专业户

信报较差(负债高/有逾期/小贷多)

30岁以下的低龄持卡人(特别是男性)

很多情况不属于拒批期,比如申请一些超出资质的高端卡被拒,申请介意持卡行数的银行被拒,或者短期频繁申卡征信预警。这些情况下依然有机会打开新行,只是卡片额度和级别难以保证(征信预警养一阵子会好些)

关键词

1.资质

工作和收入是第一要素,年龄和婚姻状况也不能忽略。

有人说:我要是资质好我还问你干嘛?而且这些资料可以“包装美化”啊!

老铁没毛病!卡妞我也一直以为自己年薪100万。

但是你要知道,银行最最认可的只有通过代发流水及社保公积金反应出的打卡工资和工作情况,这些才是有据可查的。其他收入就没有那么强的说服力了。

如何评估自己的资质?

个人评分是个有些复杂和抽象的东西。我们把问题简单化,你现有卡的平均额度可以从一定程度上反映出你的资质情况。

如果你平均额度才两三万,年龄又小,收入不高,工作不好,还经常跳槽,你怎么让银行认可你呢?

2.信报

这个就涉及到风控了,卡妞没开过银行,所以在这里小小的推测一下。

每个人的基础授信是50万,根据个人资质适当增减。

信报不好看就是一个很严重的减分项。

比如你短期内疯了一样频繁申卡,一下子申请10多行,打算下了哪张算那张。

比如你借了一大堆乱七八糟的小贷,两三千都借(别说不上信报,你以为不上信报银行就看不到吗?)

比如你每张卡都刷爆,然后拖到宽限期才还款。

比如你给自己弄了一大堆逾期。

你要知道银行是有意愿批卡的,但凡说得过去,宁可批张菜卡给你。

除非你的信报差到不能看。

处理方法

1.提高资质

资质这个词我知道大家都听恶心了,但是还是要说。

无论是在银行还是丈母娘眼里,国企央企500强政府机关,这些响亮的名头绝对不是花架子。此类工作对于下卡是加分项;如果收入不错,额度也有保证。

如果换了好工作,建议工作稳定后3-6个月尝试申卡。

这里也有风险,有些银行不认可你的工作变动;如果工作没有显著提高,依然可能拒批。

2.搬砖

基础的搬砖是20/50/80/100万3-6个月,有钱你搬上千万都可以。

提高系统内分值,银行很大概率给你开绿灯。

为了提高搬砖下卡的概率,建议搬砖配合谈心,特别是申卡不下的情况下,不能闷头搬砖不看路。

不建议为了下卡刻意去买车买房,基本上收效甚微。100万的房远没有100万的砖瓷实。

3.谈心

关系社会,人情最贵。这是大家都懂的社会法则。

特别是在拒批期,如果你迈不开腿去银行,张不开嘴找行长,那神仙也救不了你。

每家银行也有不同的话术策略和辅助技巧,这些内容我们在K计划里面会详细讲到。

4.提额

如果你资质一般,手上没砖,偏偏嘴笨懒得去网点,只能通过攻克现有菜卡来提升额度。

银行都喜欢你多用卡,多交保护费。

很多人反映平安广发农行民生这些比较容易通过消费提额,但有些银行消费再多也不提,因为他嫌弃你的资质。

提额也可以配合搬砖。

只要平均额度提升了,就相当于间接提升资质;不仅破了总授信,对下卡也有一定帮助。

5.销卡

万年不提,油盐不进,权益不好,果断销掉别占地方。

6.降负债

0账单一定程度上降低你的风险等级,对于下卡和额度都有或多或少的帮助。

7.换银行

如果上述方法你一个都不想实践,那只能果断放弃久申不下的银行,退而选择一些难度较低的地方银行农商行,当然也不包下。运气是个好东西,希望你有。

8.(新手注意)规划申卡顺序

对于资质有限的人来说,申卡顺序格外重要。

下卡的顺序决定了你的起点,简单说就是你喜欢的银行、往来多的银行、容易出大额的银行、介意持卡行的银行先下;不介意持卡行数的、可有可无的、下卡方式多的、额度菜的后下。

可能很多卡友已经错失了规划申卡顺序的机会,不要悲伤。

申卡最好的时机是10年前,其次就是现在。

奋斗吧青年!

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