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贷款攻略 信贷 “苹果贷”“ID贷”横空出世,无需抵押,手机就能直接贷款?
“苹果贷”“ID贷”横空出世,无需抵押,手机就能直接贷款?
摘要:不得不说,现在的贷款业务可真是五花八门,这段时间一种以手机作为放款依据的借贷产品横空问世,这种新鲜的玩法让不少人纷纷投入其中,迫不及待的进行尝试。但是这种借贷产品,到底是福利还是陷阱呢?

“一部苹果手机,轻松拿下小额借贷,无需抵押,轻松搞定”

“不押手机,手机正常使用,手续简单,手机id贷”

“急用钱,手头紧?一部苹果手机就能贷款,解你燃眉之急”

不得不说,现在的贷款业务可真是五花八门,这段时间一种以手机作为放款依据的借贷产品横空问世,这种新鲜的玩法让不少人纷纷投入其中,迫不及待的进行尝试。

但是这种借贷产品,到底是福利还是陷阱呢?

是手机融资租赁还是现金贷?

这种新型的借贷方式,是一种本质上以手机作为放款依据,以售后回租或抵押形式,为用户提供周转资金的金融产品。一般有两类名称,一类叫做手机回收;另一类则直接叫做“手机贷款”,又因很多平台主要以iPhone作为放款依据,也叫做“苹果贷”或“iPhone贷”。

手机回收

所谓手机回收,指的是,如果用户想要获得资金,可以在平台上对自己的手机进行估价,然后申请出售。

这也就意味着,在用户发出出售手机请求同时,跟平台达成了售后立即租用这部手机、并在28天以后按平台规定的价格对其回购的约定。

当然,所谓的回收只不过是一个“幌子”,平台并不会真的回收手机的,只不过是按照手机的估价向用户放款,保证用户获得资金而已。用户在回租后仍然可以继续使用手机,再通过支付租金、回购,完成整个还款的过程。

看到大家心里是不是有很多疑问呢?

1. 如果我还不起款,难道不能真的将手机卖掉吗?

目前来说,每个平台的处理方式都是不一样的,有一些平台在放贷的过程中的确还同时经营着二手手机的回收业务,可以让用户自行选择将手机回租或者直接出售来还款;但,也有一些平台只不过是假回收而已,并不会真的接受用户售卖手机,归根到底还是需要还款。

2. 一部手机能获得多少钱呢?

当然是远远低于市价的。有记者使用一台128G的华为Mate10新机在某回收平台进行测算,估价结果仅为1000元。租赁周期为28天,分4期,前三期每期支付租金210元,最后一期支付210元的租金和600元的回购费用。

3. 这种方式的利率高吗?

这个问题是毋庸置疑的,就以上文中的华为手机回收来说,用户获得800元现金,可在不违约的情况下使用28天以后,需要还给平台的是:210*4+600-200=1240元。

而目前,大多数平台的回收模式大多类似,一般租赁期都在7-30天,手机估值金额为1000-3000元,在支付时都会直接扣除20%左右作为押金或者违约金。

4. 这难道不是变相的现金贷吗?

这个问题其实才是事情的关键,从一定的角度上来说,这其实是现金贷的一种变体,但不得不说,这种方式与汽车售后回租的融资租赁模式有些相似,只不过,这种手机回租的模式中,金额非常小,而手机的所有权也没有发生真正意义上的变更。

因此,有出售手机回租系统的人表示,手机估值的结果并不重要,重要的是这种产品小额、短期、高息费的特点能保证平台盈利。同时,因为名义上增加了手机出售和租赁环节,这些平台仅需融资租赁牌照即可开展业务,“毕竟这也可以说不算贷款,是融资租赁。”

苹果贷/ID贷

与“手机回收”模式不同的是,就是文章开头,小编所说的模式,一些平台只接受iPhone作为放款依据,将Apple ID作为一种风控手段。

在贷款流程方面,ID贷跟其他手机回租平台一样,只是在平台放款之前,需要让借款人在iPhone上绑定指定的Apple ID账号,平台确认可以锁定手机位置后更改Apple ID的密码,再进行放款。

在这种情况下,用户无法注销帐号,也无法关闭“查找iPhone”功能,而且如果出现了还款逾期的情况,平台是会直接对借款人的手机进行锁定,要求还款,或要求借款人邮寄手机给平台的。

这种方式真的没有风险吗?

或许会有人认为,这种方式其实是没什么风险的,因为金额不高,还款不上的情况会比较少,而且手机可以随时换,但事情并非大家想象的这么简单。

利率直逼高利贷红线

虽然看上去这种借贷方式非常便利,适用人群比较广,但其利率却并不低。

大多数平台都采用这种方式,将贷款息费换成了“租金”的概念,不直接受到36%的标准限定,直逼高利贷的红线。

据了解,大多数平台的借贷利息都已经超过了,在机蜜、乐租、趣先享等真正的手机租赁平台上,两台iPhoneX新机的月租金。

信息安全性得不到保障

有网友就曾经入过ID贷的坑。

我以前在一个苹果id贷的软件借过款,后来逾期了和客服说了跟朋友借钱等朋友给我转过来,结果到了中午把我手机锁了,而且还把我照片和我朋友照片p成裸照发给我通讯录的人,后来实在受不了了把本金还了,不但没有给我手机解锁还要求我还500逾期费,后来我没理会,又过了俩星期把客服告诉我逾期费1000,而且在我还完本金以后他们还在计算逾期费,并且对p图的事毫无道歉的意思。

其实,这就直接说明,使用ID贷,用户的信息安全性是得不到保障的,不仅仅是通讯录、照片等,甚至是资金安全都难以得到保障。

ID绑定了,钱却没到账

如果你是因为逾期而手机被锁,那只能怪自己,但如果你遇到了骗子,ID被绑定了,钱却没到账,那是不是只能哑巴吃黄连呢?

有网友表示,骗子骗他绑定了固定ID之后,不仅没有借钱给他,反而还索要200元才同意密码解绑。

总而言之,小编还是要提醒大家:

所谓的“手机回收”“苹果贷”“ID贷”其实就是现金贷“换汤不换药”,这种利用手机融资租赁“套壳”的现金贷,并不能长期发展,反而会加速不少用户深陷高利贷的陷阱之中。

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