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贷款攻略 贷款流程 最新P2P评级报告发布!它们凭什么上榜
最新P2P评级报告发布!它们凭什么上榜
摘要:非常时期,大家投P2P都很看重平台的合规性和安全性,于是选择从第三方评级机构的网贷评级榜单上,从上到下开始投,从A到A-,再从B+到B-......这些榜单排名都是怎么来的呢?

非常时期,大家投P2P都很看重平台的合规性和安全性,于是选择从第三方评级机构的网贷评级榜单上,从上到下开始投,从A到A-,再从B+到B-......

这些榜单排名都是怎么来的呢?今天牛哥就结合联合中国人民大学最新发布的11月网贷评级报告来为你讲解。

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首先看结论,此次上榜的共有31家平台,被分为A,A-,B+,B,B-五个等级。

评级榜单如下:

其中,A代表平台合规整改情况好,“抗风险综合实力”最强,在三个月内给出借人造成损失的概率最低;

A-代表平台合规整改情况较好,“抗风险综合实力”强,在三个月内给出借人造成损失的概率低;

B+代表平台合规整改情况乐观,“抗风险综合实力”较强,在三个月内给出借人造成损失的概率较低;

B代表平台合规整改情况相对乐观,有一定的“抗风险综合实力”,在三个月内给出借人造成较大损失的概率低;

B-代表平台合规整改情况有待完善,有一定的“抗风险综合实力”,在三个月内给出借人造成较大损失的概率较低。

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通过上边的描述,我们知道,此次评级、排名主要依据的是平台的“抗风险综合实力”,平台的“抗的抗风险综合实力”是通过哪些因素测评出来的呢?

进行测评的第一步是参与评级对象的筛选,存在以下情况的平台是被排除在外的:

平台上线时间晚于2016年8月24日;

三个月内平台综合年化收益率大于等于24%;

三个月内平台存在重大违法违规或严重诚信问题;

无法获取详细信息及明确数据的平台。

平台挑选出来之后,会从背景实力、运营能力、风险识别和合规整改等四大方面进行逐一考察、打分。

其中背景实力权重为25%,会考察平台的股东背景、管理团队、实缴资本、注册资本、是否加入协会,及IT实力四个指标。平台背景强的平台,在合规、运营、转型等方面拥有更多的优势。

以前人们会把平台背景实力看得很重,但在目前的网贷环境下,平台的综合抗风险能力不仅与平台背景有关,还与平台资产与资金流高度相关,所以背景占比25%。

平台风险识别权重为20%,主要通过平台外部担保、借款集中度、平均年化收益、网络舆情等4个主要指标来考量。

外部担保考察的是平台引入的第三方担保机构的担保实力,借款集中度考察前十大借款人待还金额占当前平台待还金额的比例。

运营能力权重为30%,主要通过数理统计方法,对平台成交量、活跃度、投资分散度、资金净流入、在贷余额、近期还款压力等各方面的表现进行综合衡量。

合规整改占比25%,在这次评级中的硬性指标有银行存管、等保三级、电信业务经营许可证,平台如果上线了银行存管,银行存管为白名单,以及有等保三级,电信业务经营许可证的,可以得到相应的加分。

根据监管要求,合规整改其他方面考察的还有借款限额、产品模式(散标、资产包),超范围经营、活期理财、关联业务等 。

考察以上的相关数据和信息主要来源于三个方面:全国企业信用信息公示系统、上市公司公告等市场公开可获得的信息,大数据研究院监测体系,以及网贷平台主动提供的部分数据和信息作为参考。

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由于网贷行业不确定因素多,平台变动频繁,因此在每期评级报告发布期之外,若网贷平台发生一些重大事件(包括但不限于平台获得投资、股东变动、经营管理出现重大变化、突发事件等)对评级结果产生影响的情况下,评级机构将发布异动说明或者风险提示,并持续关注、评估平台异动对其级别的影响,根据实际情况调整评级级别。

另外,网贷评级报告从2018年10月份起,从按季度发布改为按月发布。

我们个人投资者平时挑选平台的时候,也会去官网查看平台背景、运营情况、信息披露等情况,但专业的评级机构比我们拥有更多的信息来源,并细化到各个指标,一一去验证,并根据网贷环境的变化合理变换指标,分配权重,结论会更准确。

所以,如果你想投P2P,但又没有足够多的时间去研究的话,可以直接跟着网贷评级表投。

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