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贷款攻略 贷款防骗 P2P投资 提高收益减小风险的好方法!
P2P投资 提高收益减小风险的好方法!

最近年底快到了,前两天和大家分享过最新的P2P网贷平台的排名,其中也提到过年底可能会出现资金荒,平台可能会出现加息的活动。

有些朋友对于网贷的收益率还是比较有兴趣,但是鉴于风险一直没敢下手。当然,另一个原因是,目前网贷行业经历雷潮之后渐渐开始处于平缓,虽然不能保证之后是否还会出现小规模的雷潮,但是就目前而言,行业回暖是从数据上看得到的情况。

换个角度说,当行业真正稳定的时候,那么收益率也会下降到一个合理水平,从10月开始,网贷的收益率已经出现了下降的趋势。

那么问题就来了,到底要不要趁着现在锁定收益呢?

其实解决这个问题的关键点只有一个,那就是风险程度。因为即便是整个行业里较低水平年化8%~10%的收益率,也足以跑赢市面上绝大多数的产品了。

今天主要和就大家聊聊,如果你想享受这份收益,如何来将风险控制在最小的承受范围。

1、

如果说选择平台是一个比较复杂,需要很多时间精力事情,那么我们可以从每个人都可以做到的最简单的事情开始。

控制仓位。这是一个老生常谈的话题,实际上不知道有多少人真正坚持的做到,大多数人面对收益率的诱惑通常就会一股脑的投进去,但这样做的结果就是面临了巨大的风险。

用一个简单的例子来说,假设有10万元用来投资的资金,网贷收益率为10%,无风险(现金管理产品)收益率为4%。

如果你全用来投网贷,那么一年的收益是1万元,一旦雷暴就是损失100%。但是如果你用30%的资金投资网贷,其他部分全部投现金管理类产品,那么最终的收益则是30000*10%+70000*4%=5800元,最大风险是损失30000元。

可以说,只要控制好仓位,可以最简单的控制风险同时提高收益率。

2、

第一步做完之后,把风险控制在可承受范围内,然后要做的是继续减少风险。这个时候比较考验投资人的就是选择平台和标的。

选择平台在原来的环境下其实算是个工程量非常大的事情,反而现在行业洗牌之后,挑选平台的范围越来越小。而从之前我们看到的行业数据来说,只要选择头部平台,总体来说安全系数都会比较高。

相对来说,找几个不同的第三方测评网站,把排名前20的平台罗列一下,基本就能选定范围。

这里其实主要说的是选择标的,当然我们今天将的只是选择标的其中一个侧重点,就是标的的安全保障。

在不少平台,你投资的标的其实都是有担保。自从监管层面取消了风险备付金之后,平台按照合规要求,都在为投资者设立各种安全保障方式。目前来看,比较普遍大概有三种方式:第三方机构担保、第三方风险保障计划、履约保证保险。

简单说一下区别,第三方机构担保,实际上就是引入了第三方担保机构为逾期项目进行代偿,如果你选的平台的标的使用的这种保障方式,作为投资人需要注意的是第三方担保机构的资质以及实力。有的时候平台的第三方担保机构可能也只是个幌子,也可能会出现无法代偿的情况。

第三方风险保障计划,这个保障计划的本质其实和风险备付金是很像的,就是平台和第三方机构一起设立了一个风险保障的专户,有借款人支付保障费。但这种模式平台和第三方机构并不存在担保协议,因此最终赔付的金额实际上以风险保障计划专户的余额为限,超出的部分还是需要投资人自行承担。

履约保证保险,这个可以说是目前最好的保障方式,不仅仅是保障本金安全,一定程度上保证借款人收益。只不过目前这种保险对于保险公司来说风险可能比较大,所以并没有大范围的出现,只在部分平台的部分产品中有。不过目前有不少平台宣传和保险公司合作,大家需要关注的一点是标的的保障方式是否确实为履约保证保险,以防平台会拿一些和资金安全无关的保险来鱼目混珠。

最后总结一下,想投P2P获取较高的收益并非不可以,但是前提是必须要做好风控。仓位控制、平台选择、标的保障方式都是非常有效控制风险的手段,大家可以用作参考。

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