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贷款攻略 央妈工具箱里的法宝(下)
央妈工具箱里的法宝(下)

央妈工具箱里的三大法宝:公开市场操作、存款准备金制度、再贷款与再贴现,这些法宝名称看起来很专业,不好理解,但你只要记住一个逻辑,就会容易很多。

人民银行央妈是老大,它通过制定各种货币政策,使用各种工具来管理着底下的商业银行们,目的是要影响货币供应量。

商业银行们既向公众吸收存款,也提供贷款,同时各大金融机构之间还有资金往来,在经济活动进行过程中,市场流动性忽紧忽松,央行的调控作用就是要让货币市场流动性达到对经济发展有利的状态。

今天来介绍剩下的四大法宝:利率政策、常备借贷便利、中期借贷便利和抵押补充贷款。

利率政策

利率是用钱的成本,包含再贷款、再贴现利率,存款准备金利率、法定存款利率等,这些利率是由央行调控的。

当利率上调,人们倾向于把钱存在银行,有利于吸收存款,抑制流动性,抑制投资热度,控制通货膨胀,稳定物价水平;

相反当利率下调,人们更倾向于把钱拿去消费、投资,有助于刺激贷款需求,刺激投资,拉动经济增长。

今年我国在降息,一方面是为了向民营企业提供更多的贷款,刺激实体经济。

常备借贷便利(SLF)

SLF又俗称酸辣粉,当商业银行们没钱了,可向央妈申请抵押贷款,即商业银行拿出自己的资产如票据、证券、信贷资产等,给央行作为抵押,贷出资金。

酸辣粉的贷款期限一般是1—3个月,到期后商业银行按约定的利率把钱还给央妈,赎回资产。

酸辣粉的作用是调节市场短期的货币供应量和利率。

中期借贷便利(MLF)

MLF俗称麻辣粉,跟酸辣粉类似,也是商业银行们对央行的抵押贷款,但贷款期限更长,一般为3个月、6个月或者1年,如果贷款快到期了,银行还可以跟央妈重新约定利率,进行新一轮的贷款。

但是央妈对麻辣粉的资金用途是有要求的,要求银行把贷款来的资金用到“三农”和小微企业上,是一种对“三农”和小微企业的扶持措施,同时也可以调节市场中期的货币供应量和利率。

抵押补充贷款(PSL)

PSL俗称皮萨篮,也是一种抵押贷款,是2014年央妈为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源而设立的。

它的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资,贷款期限一般是3—5年。除此之外,也可以调节中期市场利率。

总结

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