在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
贷款攻略 金融理财 银行理财产品可转让或成为趋势 转让平台活跃度很重要
银行理财产品可转让或成为趋势 转让平台活跃度很重要
摘要:目前银行理财产品大部分都是封闭式的,只能持有到期,不能提前赎回,流动性很差。即使长期理财产品的收益率要高于中短期理财产品的收益率,大部分投资者仍然更倾向于中短期理财产品

目前银行理财产品大部分都是封闭式的,只能持有到期,不能提前赎回,流动性很差。即使长期理财产品的收益率要高于中短期理财产品的收益率,大部分投资者仍然更倾向于中短期理财产品。

比如一款90天期产品预期收益率是4.5%,365天期产品的预期收益率是4.7%,前者往往更受欢迎,除非长期理财产品有非常大的收益优势才能引起更多的关注。

如果投资者购买了一款一年期以上的理财产品,刚买了没多久遇到急事需要用钱该怎么办?如果亲戚朋友那里也借不来钱怎么办?那就麻烦了,因为银行理财里面的钱是取不出来的。

有一种比较常见的办法是,可以通过银行理财办理质押贷款,银行理财是一种比较稳妥的资产,通常比较容易从同一家银行获取贷款。不过银行理财质押贷款有三个问题:

一是银行理财质押贷款只有部分银行能办理,有些银行只能用定期存款和存单质押贷款,银行理财不可以;

二是银行理财质押贷款只能贷出部分本金,比如80%-90%,无法贷出全部本金;

三是银行理财质押贷款会产生本金损失,因为贷款利率通常要高于理财产品的收益率。

有轻微的本金损失也是可以接受的,毕竟可以解决燃眉之急,最怕的是急用钱取不出来的情况。

不过近年来有部分银行推出“理财产品转让”功能,大大提高了产品的流动性。

理财产品转让有线下和线上两种形式。线下需要由银行牵头来找买家,然后买卖双方在柜台签订转让协议;线上平台由卖家直接发布转让信息,买家看到合适的可以直接在网上购买。

目前推出理财转让业务的以全国性股份制银行为主。浙商银行是最早开创理财产品转让渠道的银行之一,目前该行理财产品转让有三种方式:协议转让、一口价转让和竞价转让。

1、协议转让:卖家(转让方)找好买家(受让方),以协议的价格(收益率)转让。这种情况适合线下,如果理财产品持有方身边有亲戚朋友要买理财产品就最好了。协议转让比较困难,因为很难找到买家。

2、一口价转让:卖家在转让平台上设置转让的价格,买家看到合适后直接购买即可,先到先得。

3、竞价转让:卖家在转让平台上设置一个转让的价格区间,转让价格不得低于本金,不得高于本金加上投资者已经获取的收益,不同的买家可以进行竞价,价高者得。

举个竞价转让的例子:

A在银行买了一款365天的理财产品,共10万元,预期收益率为5.1%,持有180天时急需用钱要转让理财产品,理财产品180天的收益为100000*5.1%*180/365=2515元,他可以设置的价格区间为100000-102515元。

一共有三个买家给出了可以接手的价格,B的价格是100000元,C的价格是101000元,D的价格是102000元,这样在当天下午时间截止的时候,D竞标得到这款理财产品。

开设理财产品转让平台,对于银行、转让方和受让方来说都是好事,三方都能受益。

从银行角度来说,产品流动性增加,长期理财产品更好卖了;从转让方来说,能够及时套现,还不会有太大的损失;从受让方来说,能以长期产品的收益率买到中短期理财产品。

在上述案例中,如果受让方以10万元竞标得到这款产品,一整年的收益都归他所有,持有时间只有半年,年化收益率高达10%以上。不过一般这种情况下,这类产品受热捧,即使转让方没有折让收益,受让人能按一年期产品的收益率买到一款半年期产品也是很划算的。

由于今年以来理财产品收益率持续走低,年底理财产品的收益率相较于年初和年中来说要低了不少,这种转让的理财产品就更受欢迎了。投资者发布转让信息之后,很快就能转让出去,尤其对于剩余期限相对较短的理财产品来说。

理财分析师咨询了浙商银行的客服,该行的理财产品可以进行多次转让,如果你买了转让过的理财产品,需要提前退出,可以再次进行转让。

对于这类转让的理财产品,投资者在购买的时候有什么需要注意的地方呢?

1、转让平台的活跃度很重要

其实理财产品转让功能早在2014年就有银行提出,2015年陆续有个别银行开始实施,早期只能支持在线下转让,但线下转让的难度很大,所以过去几年理财产品转让一直不温不火。大家在转让或买转让的理财产品之前,要考察转让平台的活跃度,也就是一款产品大概多久能转出。好在目前转让的几家股份制银行,客户量比较大,平台转让活跃度也还不错。

2、不要盲目购买长期理财产品

由于理财产品期限越长、收益率也往往越高,有些投资者为了能获取更高的收益率,即使他中短期有可能用到钱,也去买长期理财产品,打算后期转让。但是理财产品转让的活跃度是会变化的。在理财收益的下行期,产品更加容易转让,因为今后能买到的产品收益率越来越低,买新的不如买旧的;但在理财收益的上行期,产品转让难度较大,即使转让人折让了部分收益,仍然有可能不如当下的产品收益高。所以,尽量根据自己对流动性的需求购买合适期限的理财产品。

3、理财产品能否多次转让?

在买转让的理财产品之前,要问清银行,理财产品是可以多次转让还是只能转让一次。有些P2P平台的转让规定是,只允许转让一次,也就是你购买了转让的标的后,就无法再次抓让了,目前大部分银行的理财产品可以进行多次转让,但投资者购买之前最好还是问清楚。

4、理财产品转让是否收费?

理财产品在转让的过程中有可能涉及到费用的问题,毕竟银行撮合你完成了这笔交易,所以转让的一方需要向银行交一笔手续费,尤其是线下转让这种方式,通过线上转让平台转让产品目前大多不收费,不过投资者最好事先问清楚。

理财产品可转让或成为趋势

银行理财资金期限错配的问题很普遍,尤其是非标投资,因为非标资产的收益可观,但是期限往往比较长,银行就会把期限拆分,滚动发售多期理财产品。但是今后这种做法行不通了,根据资管新规,银行今后不得发行90天以内的封闭式理财,且非标投资要进行严格的期限匹配。

以后买不到短期理财产品,理财产品的平均期限也要拉长。虽然现在银行推出了很多开放式理财产品,但是这类产品的收益率比较低,投资者更喜欢购买封闭式理财产品。

这种背景下,如果银行开设理财产品转让平台,银行和投资者都能从中受益。

PC文章详情
金融理财 更多
借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
定期理财产品可靠吗 银行理财产品收益率排行
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
联系方式:kangbocaijingxzs@163.com