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贷款攻略 省钱技巧 大额存单利率小幅上升 多家城商行利率在4.2%以上
大额存单利率小幅上升 多家城商行利率在4.2%以上
摘要:近期市场流动性依然宽松,银行理财、货币基金等产品收益率也依旧在下行通道之中,不过11月以来跌幅有所放缓。据融360监测的数据显示,10月份银行整存整取利率有升有降,中短期存款利率环比下降,长期存款利率则环比上升。

近期市场流动性依然宽松,银行理财、货币基金等产品收益率也依旧在下行通道之中,不过11月以来跌幅有所放缓。据监测的数据显示,10月份银行整存整取利率有升有降,中短期存款利率环比下降,长期存款利率则环比上升。那么,大额存单利率有什么变化呢?

在10月底采集了部分银行的大额存单利率,其中1个月期平均利率为1.616%,3个月期平均利率为1.628%,6个月期平均利率为1.927%,1年期平均利率为2.240%,2年期平均利率为3.126%,3年期平均利率为4.113%,5年期平均利率为4.121%。

以上利率是包含各种购买门槛在内的平均利率,如果都按20万元购买门槛来算的话,平均利率会略低一点,如果都按最高购买门槛来算的话,平均利率会略高一点。

以下是10月份银行大额存单及定期存款平均利率:

对比普通定期存款可以发现,大额存单各期限利率均要明显高出一截。如果20万元存3年,大额存单利息一共是24678元,每年利息是8226元,定期存款利息一共是19788元,每年利息是6596元,两者利息3年利息一共相差4890元,每年利息相差1630元。

一般来说,理财分析师不太建议大家存5年期定期存款或大额存单,除非利率比3年期高很多。现在很多银行的3年期大额存单和定期存款利率都跟5年期差不多,个别银行甚至3年期更高。多出2年的时间,但利率却差别不大,所以没必要存5年期的。

大额存单比定期存款除了利率高,还有一个很大的优势,那就是提前支取可以靠档计息,大部分银行靠的是定期存款的档。

假设你买了3年期的大额存单,到2年半的时候提前支取,可以按照该行2年期定期存款利率计息,时间按照你持有的时间即2年半来算。这一点比定期存款按照活期利率计息要强太多了。

当然了,虽然大额存单很好,但是硬伤也很明显,那就是门槛太高,20万元起存。现在在银行存款的以中老年群体居多,大中型城市的储户有20万元存款也很常见,但小城市就比较难了。

当然,如果你有20万元想去银行存起来,当然要选大额存单了,一般来说,你到银行存款,工作人员也会跟你介绍大额存单的。

具体来看,哪些银行的大额存单利率更高呢?

统计了10月份部分银行的大额存单利率,不同银行的大额存单利率不同,同一家银行不同购买门槛的大额存单利率也会不同,一般来说小银行的利率要高于大银行,门槛高的利率要高于门槛低的,具体如下:

注:红色字体为10月份大额存单利率相对于9月份上调,绿色字体为下调,黑色字体为不变。如有出入,以银行实际利率为准。

由上表可以看出,大部分银行的大额存单利率在10月份没有调整,部分银行进行上调,尤其是农业银行,20万元、25万元、30万元门槛的大额存单利率大部分都上调了,只有25万元门槛的3年期利率略有下调。

整体来看就是,大部分不变,少部分调整,调整的部分中绝大部分都是上调,只有一个是下调。

城商行和农商行无论是定期存款还是大额存单,利率都明显要高于国有银行和股份制银行,很多城商行和农商行的3年期和5年期利率都在4.2%以上,比如盛京银行、齐鲁银行、湖北银行、西安银行、富滇银行、东莞银行、广州银行、浏阳农商银行、中牟农商银行、莱商银行,这些银行的大额存单利率都比较高。

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