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民营银行大PK 哪家存款利息更高?
摘要:自打余额宝问世之后,大家就慢慢改变了把闲钱放银行的习惯。毕竟银行的活期利息低得可以直接忽略,定期存款虽说收益会比活期高,但也比不上余额宝,而且流动性还受到了限制,所以银行的吸引力越低越弱。
自打余额宝问世之后,大家就慢慢改变了把闲钱放银行的习惯。

毕竟银行的活期利息低得可以直接忽略,定期存款虽说收益会比活期高,但也比不上余额宝,而且流动性还受到了限制,所以银行的吸引力越低越弱。

但是今年余额宝对接的那些货币基金收益下降得很厉害,大家又觉得把钱放在余额宝里不划算了,希望找到一些新的替代品。

其实,大家不妨回头看看银行,有些银行的存款收益还蛮不错的,今天我就说说两位小马哥的网商银行微众银行还有跟京东合作的蓝海银行的存款。

大家可以看看,有没有适合自己的资金去处。

存款的特点

在开始之前,我要先说一下存款产品的安全性和收益的特点。

安全性:

存款的安全性是非常高的,会导致存款出问题的情况,就是银行倒闭。

但正规的商业银行不管国有还是民营,都有严格的监管,倒闭的可能性很小。

就算银行倒闭,无力支付储户的存款,问题也不是很大。

根据存款保险条例,储户在50万以内的存款是可以100%保证收回的。

银行没办法补上的窟窿,也会有存款保险基金代为偿还,所以对于50万以下的存款,大家不必担心。

之后的分析里,我就不说存款的安全性了。

收益:

存款的收益都是固定收益,事先约定是多少,只要没有提前取出来,我们就会拿到多少。提前取出来的话,不同的银行会有不同的收益规定。

说完这两个特点,我们再来说说那三家银行的存款。

网商银行

网商银行是网络银行,没有实体营业网点,银行卡也是虚拟的电子银行卡。

但它是银监会批准的中国首批5家民营银行之一,属于正规商业银行。而且大股东是蚂蚁金服,大家对它的安全性大可放心。

在网商银行里,我们可以选择的存款有两种,定活宝和随意存。

(1)定活宝,本质上是一款3年期的定期存款产品。

流动性:

定活宝可以随时支取,如果选择加急支取,本金和利息会实时到账,如果选择正常支取,会在下一个工作日到账。

收益:

目前是3.2%,比四大行收益高,也比大多数货币基金高,而且是固定收益,除非提前取出,不然收益不会波动。

但即便是提前支取,提前支取的部分也不会像传统计息方式那样按照活期给你算利息,而是会分成两部分来算,下图是具体计算方法。

(2)随意存,跟定活宝一样,也是一款3年期定期存款产品,但相当于一个短期存款。

流动性:

它可以约定支取时间,虽然这是一款3年期,但我们可以只存14-60天,如果存款时间还不到约定的期限,我们也可以随时取出来。

收益:

存款收益据约定的期限而定,今天存14天的话,年化收益是2.65%,存60天,就超过3%了。

如果我们没能遵守约定,比如说约定好存30天,结果20天就要取出来,那么提前取出来的那部分钱,利息全部按照活期利率来算。

如果是三年之内用不着的钱,放在定活宝更合适,如果只是一两个月用不着的钱就放在随意存吧。

这两个产品的份额是每天9点开抢,去晚了可能就存不了了。

微众银行

跟网商银行一样,微众银行也是一家没有实体的网络银行,属于正规民营银行,大boss是另外一个小马哥——马化腾,安全性也是可以放心的。

微众银行上有3款存款,智能存款、大额存单和定期存款。

智能存款是指收益随实际存款天数浮动的存款,存的天数每上一个档,收益率就随之升高。

(1)微众银行的智能存款,既有活期的灵活也有定期的高收益。

流动性:

可以随时取。

收益:

收益分5个档。

存款天数是1个月的,年化收益是2.8%;存款天数是1个月到3个月之间的,年化收益是4%;存款天数是3个月到6个月之间的,年化收益是4.3%;存款天数是6个月到1年之间的,年化收益是4.4%;存款天数在1年到5年之间的,年化收益是4.5%。

(2)微众银行的大额存单,相当于3年期存款。

流动性:

可以随时取。

收益:

存满3年的话,年利率是4.262%,提前取的话,类似智能存款,但是收益比智能存款低,而且有20万的最低门槛。

(3)微众银行的定期存款,和传统定期存款没有区别。

流动性:

支持随时取。

收益:

3个月定存,年化收益是1.32%;6个月定存,年化收益是1.56%;1年期定存,年化收益是1.56%;2年期定存,年化收益是3.12%;3年期定存,年化收益是4.1%;5年期定存,年化收益是4.875%。

提前取出的部分,全部按照活期利率来计算利息。

微众银行上的存款,如果是不确定可以放多久,建议放智能存款里;5年之内绝对用不上的钱,可以放在定期存款里。

蓝海银行

蓝海银行虽然没有前面两家银行那么显赫的背景,但也是银保监会批准成立的正规民营银行,它的存款和所有商业银行的存款一样,在50万以内,都是保证安全的。

现在蓝海银行和京东金融合作的一款5年期存款销售火爆,所以,今天我也来说一下它的存款。

它的存款产品主要有4种,蓝宝宝、定期存款、蓝惠盈还有存本取息。

(1)蓝宝宝是蓝海银行力推的产品,是一个5年期整存整取存款,但相当于活期存款。

流动性:

可以随时支取。

收益:

如果我们持有5年期满,就可以获得4.875%的年化收益。如果我们没到5年,就提前把钱取出来的话,就“提前支取利率”计息,现在这个利率是4.4%,也很高。

(2)蓝海银行的定期存款跟传统的定期存款本质是一样的。

流动性:

有多个期限的选择,没到期不限制取出。

从收益上看:

存满5年的收益很高,但是提前取出来的部分,全部按活期算,不太划算。

(3)蓝惠盈,是一个智能存款。

存满5年也才4.875%,没满5年也达不到4.4%,完全比不上蓝宝宝,把钱放在这里不如放到蓝宝宝里。

(4)蓝海银行的存本取息产品,5年期定期存款。

5000元起存,年利率为5%,每月付息,到期还本。

如果提前取出来,提前取出来的部分按活期计算利息,之前按定期付的利息,也要还回去,不如蓝海银行的定期存款。

蓝海银行的存款,如果是不知道什么时候会用到的钱,建议放在蓝宝宝里;如果是5年之内用不上的钱,可以放在定期存款里。

对于这三个银行的分析就是这样啦,安全性在我看来都是一样的,大家可以根据自己的实际情况来选择适合的存款方式。


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