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贷款攻略 P2P平台没有备案,就只有死路一条!
P2P平台没有备案,就只有死路一条!
摘要:本文系融360专栏作者“书生读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。8月底的时候,政府出台了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,通知包含了108条检查要求。

8月底的时候,政府出台了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,通知包含了108条检查要求。

对于整个行业来说,此次合规检查要求于2018年12月底完成,具体流程分为机构自查、自律检查、行政稽查三个步骤,新一轮全国范围内的P2P网贷行业合规检查正式开启。

据悉,本次合规检查分三步走,首先是机构自查,各P2P网贷平台需按照《P2P合规检查问题清单》自查自检,然后向网贷整治办提交自评结果和检查详情,没有问题后才可以进行自律检查和申请行政核查;

第二步是自律检查,是指中国互联网金融协会和各地方金融协会各自牵头展开,分别独立出具自律检查报告,同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室;

第三步的行政稽查则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对网贷机构实行一票否决制。

针对上面那句一票否决制,书生深有感触,据某高官爆料,说广州金融办到某个平台检查,直接问公司的负责人:

「你们有没有自融?金额有多少?老实告诉我,份额少就给你们时间消化,如果敢隐瞒,我们就一查到底,把平台历史借款人全部都叫到广州来,我们一个一个问,如果问出来你敢瞒骗、谎报,你们平台就死定了。」

平台负责人一听吓坏了,赶紧召集高管开会,讨论要不要说实话,有见多识广的建议说实话,毕竟这不是闹着玩的,坦白从宽、抗拒从严,一旦说了一个谎,就得用无数个谎去圆,但负责人还是心存侥幸心理。

负责人也不说没有自融,毕竟这种大瞎话一看就是侮辱监管智商,负责人把自融的钱少说了一半,但是金融办的人多精明,拔根头发都是透明的,只看眼神就知道少说了,威逼利诱之下,最终负责人只得老实交代。

说实话,广州监管算是比较严苛的,自从礼德财富和新联在线接连雷了以后,监管就明确指令广州市不允许再有第三家平台曝雷,所有平台都被盯梢一有风吹草动,马上就上门,而且三天两头上门调查,看来政府一旦动真格的,P2P乱象还是能治的,以前的监管实在是有点小打小闹了。

此次合规检查有四大看点:一是监管层明确了P2P网贷平台的性质为信息中介,而非信用中介,相当于辟谣了之前民间关于P2P网贷平台的牌照制传言;

其次,本次合规检查的重点分别为:设资金池、自融、涉嫌自担保或承诺保本付息、信息披露情况较差、存在违规大额标、未对投资人风险进行足够提示和分级、以高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为;

值得一提的是,对于之前降规模降存量的要求,本次清单第107条重申:检查时点的规模总量较2017年6月份增长幅度较大被列为违反监管规定的情形;

最后一个重点是:P2P网贷平台必须上线银行存管,不能只是和银行签订协议,而且存管银行需通过中国互联网金融协会的白名单测评。

此次108条检查清单从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管,并且通过三重检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险,针对合规检查结果,通知也给了详细说明。

通知称:将根据检查结果对P2P网贷平台进行分类处置,也就是书生之前推文中提到的合规、整改、兼并、清退四大类,对不同类别的P2P采取不同的措施。

通知最后称,各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

这次针对网贷平台的产生的合规、整改、兼并、清退分级,并不是简单的优、良、中、差的四级划分,而是两个层级,其中,合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴,兼并和清退,其实就是死了。

书生认为,通过这两个分级,监管部门传达了非常明确的信号,那就是网贷平台要么就全面合规经营,要么就寻求办法退出,中间不再有灰色的地带,部分合规的情况将不复存在。这有利于进一步梳理市场环境,促进网贷行业的规范。

四类平台,为何清退之外还有兼并?

兼并其实就是推动企业进行战略并购、抱团取暖的政策,深入来说,这个政策可能是想让一些对于那些遵循监管原则、有真实资产、有道德底线的平台,通过并购,先获得资金缓解平台的危机,然后再想办法良性退出。

究其原因,书生猜测,这个政策更多是兼顾投资人和网贷平台的利益。

一方面,给予网贷平台一定的缓冲机制,延缓这些平台风险的集中爆发,有效遏制平台爆雷潮的出现,另一方面,也从投资人的角度出发,尽量保障投资人的资金能够收回,不至于一夜之间一无所有。

可以预见的是,潮退之后,那些裸泳的肯定无所顿足,经历整治和转型之痛后,P2P网贷平台将会涅槃重生,但愿那时候的整体收益率水平,不会像今天的余额宝一样,降到了2.41%。

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