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贷款攻略 保险 乙肝可以买保险吗?
乙肝可以买保险吗?
摘要:乙肝是我国众多慢性病中做多见、最严重的疾病之一。据统计,我国乙肝病毒携带者有将近1亿人,尤其在广东,平均9个人里面就有1个患有乙肝。很多乙肝网友也都在咨询保险,笔者今天将分享有关乙肝投保方面的知识和经验。乙肝是肝炎吗?

乙肝是我国众多慢性病中做多见、最严重的疾病之一。据统计,我国乙肝病毒携带者有将近1亿人,尤其在广东,平均9个人里面就有1个患有乙肝。

很多乙肝网友也都在咨询保险,笔者今天将分享有关乙肝投保方面的知识和经验。

乙肝是肝炎吗?

乙肝感染者根据肝功能状况,可以分为两种类型——

乙肝病毒携带者:感染乙肝病毒,但肝功能是正常的,肝组织学检查无病变或轻微病变。主要包括乙肝表面抗原阳性、小三阳、大三阳这3种类型。

乙型肝炎患者:俗称“乙肝病人”,感染乙肝病毒,并且肝功能异常,肝组织学检查有肝炎病变。乙肝两对半检查可表现为大三阳或小三阳。

乙肝可以买保险吗?

很多人盲目在网上投保,往往被拒保;也有的人问了各种业务员、听了很多说法之后还是一脸茫然。

乙肝在国内到底能不能买保险?当然是可以的!但是投保结果是因人而异的,乙肝携带者跟乙肝患者,大三阳跟小三阳,都不一样。

最稳妥的方式是通过专业的代理人进行线下投保,如实告知健康状况之后,保险公司会根据客户病情和核保依据进行审核,并做出核保决定。

投保所需资料

①完整的诊治病历(住院小结/住院病历,或门诊看病资料)

②乙肝两对半、肝功能、乙肝病毒DNA、肝胆脾B超、甲胎蛋白(AFP)等检查报告

③健康告知及填写肝病问卷

④公司会根据提供的病史资料具体情况决定是否安排体检

乙肝承保案例

以一个较严重的客户为例,做个分享(出于隐私考虑,客户个人资料有所改动,保留基本病情和真实方案)。

客户背景:今年年初,30岁的王先生与王太太喜结连理,颇有责任心的王先生为了让自己和爱人有一份保障,决定买一份保险,于是找到本人为他规划家庭保障计划。

经过详细的家庭财务分析,最终给王先生的保险规划是:

——首年保费共14633元(具体产品从略)

客户病情:持续多年为乙肝病毒携带状态(大三阳),几年前忽然转化为肝炎,因肝功能异常住院治疗,目前已基本治愈,但最近一份检查报告中,胆红素仍偏高(反映肝脏代谢功能),ALT、AST正常(反映肝细胞损伤),病毒DNA呈阴性。

投保后,王先生如实告知了健康状况,认真填写了肝病问卷,提供了检查报告和病历,配合了体检……

由于胆红素偏高的问题,起初还挺担心会被拒保。但结果让人很欣慰:

寿险、重疾险加费承保

医疗险对乙肝除外承保

意外险正常承保

其中寿险、重疾险加费承保就是多交点钱,享受跟别人一样的保障。医疗险对乙肝除外承保,即乙肝不赔,其他疾病可正常赔。

客户很激动,虽然加费加得有点多,但还是欣然同意投保,毕竟,这个结果来之不易啊!

——这是肝功能曾经异常的大三阳真实承保案例;如果是肝功能完全正常的携带者,核保结论应该要比本案更加乐观。(具体以个人情况和最终审核为准)

愿每一个家庭,都拥有平安。

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