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贷款攻略 信贷 6000元的保险 可以贷款20万?长点儿心吧
6000元的保险 可以贷款20万?长点儿心吧
摘要:前几天一大姐来找小柒,说想把刚买的工银重疾险退了,改买X安福。小柒问为什么,她说,X安的业务员告诉她,买他们家几千的保险,很快(记住是很快)就能贷款20万,利息很低,别家不行的。

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前几天一大姐来找小柒,说想把刚买的工银重疾险退了,改买X安福。

小柒问为什么,她说,X安的业务员告诉她,买他们家几千的保险,很快(记住是很快)就能贷款20万,利息很低,别家不行的。

大姐家做生意的,急着资金周转,觉得好心动啊。

Emmmmm,你存在,我深深的套路里……

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关于保险可以贷款的事儿,相信大家都有所耳闻,今天就和大家深扒一下。

首先,保险确实可以贷款。

但保险贷款分为两种,一种是保单抵押贷款,一种叫保单信用贷款。

1、先说说保单抵押贷款

保单抵押贷款比较常见。

好比我们房子,是有价值的。

哪天需要用钱了,就可以把房子抵押给银行。到期把本金和利息还上,房子就还是你的,还不上房子就归银行啦。

保单和房子一样,是有价值的,我们业内把他叫做保单的“现金价值”。

同理,买保险的客户缺钱了,可以把保单抵押给保险公司,到期把本金和利息还上,保险还是有效的。但如果都还不上,保单就失效了。

保单抵押贷信息一览

贷多少:现金价值的80%左右;

贷款利息:保单抵押贷款的利息很低,在4.25%-5.1%之间,和银行贷款利率基本持平;

何时贷:保单买满6个月就可以贷;

贷多久:大多公司规定贷6个月,客户把利息还上可以续贷

保单抵押贷款不查征信、不查流水、贷款金额确定,所以非常方便。

那么问题来了,是不是交个6000元就能贷20万呢?

这张表格是X安福的现金价值表,

客户每年交11937元,保单第一年的现金价值只有584元,如果按照80%比例贷款出来,只有467元,贷款吃火锅?

重疾险的现金价值每家公司的产品都差不多,通过重疾险快速拿到十几万的保单抵押贷款,不存在的。

保单抵押贷款虽好,但对购买短期、高额年金险的客户,或者是持有重疾险20年以上的客户才有意义。

2、保单信用贷款

保单信用贷款主要由平安银行放款,近几年兴起的。

咱们贷款一般都要有房子啊、车子啊、公积金啊、工资流水啊、房贷啊、入学通知书啊作为增信条件……

这几年贷款什么花样都有,银行也推什么青春贷、梦想贷、颜值贷之类的。

保单贷顾名思义,保险就是这个贷款产品的增信条件。

平安保单贷信息一览

贷多少:年缴保费的20~40倍,可以三张保单叠加,最高30万;

贷款条件:保单持有两年以上,保费交三次;

贷多久:1~3年;

贷款利息:月0.8%~0.85%,年约10%;

氮素,因为是等额本息(自行百度)还款,实际的贷款利息在18%以上;

保单信用贷对征信、负债的要求都比较高,在职人员批核通过率会更高,法人和个体户还是比较困难的。

以上这是平安银行旗下的保单贷,平安旗下还有一家小额贷款公司叫平安普惠,这个利息就贵很多了。

刚刚群里问了下,有个客户批了个月1.7%的贷款利率,年30%以上,近乎高利贷了。

再来回顾一下X安业务员告诉大姐的话术。

很快可以贷?——不存在!等两年叫很快?

利息低?——不存在,18%以上,大家自行体会一下。

小柒写过贷款的文章,借钱,也要选条明路!如果有条件向银行贷款的客户,保单贷不是最优选择。

那只有我们家能贷存不存在呢?

我们来看一下平安保单贷的宣传海报:

很显然,除了平安以外,工银、太平洋、国寿等19家老牌公司,都是可以申请保单信用贷的。

一句话,80%都是假的,还有一句打八折,为了赚点佣金也是很拼了。

不过嘛,99%的可能性是,我今天讲的这些,业务员自己都搞不清楚。

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总结一下:

1、 保单贷款分为抵押贷款和信用贷款;

2、 保单抵押贷款适合买短期年金、或是有长期持有保单的客户;

3、 保单信用贷款可以实现资金周转,在银行贷款中利率偏高,要有心理准备;

4、 保险买的是保障,保障性价比高才是王道,不要因为吹得天花乱坠的增值服务拣了芝麻丢了西瓜;

5、希望营销员在利用保单贷展业时,少一些套路、多一些专业、多一些真诚。

可以让客户加保,但不要为了一己私利怂恿客户退保,失去保障期间客户出险了,您来担责任?

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