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贷款攻略 贷款额度 这款产品秒杀余额宝,收益率达6.24%!
这款产品秒杀余额宝,收益率达6.24%!
摘要:继“泰康汇选悦泰混合1号”之后,微信理财通里又出现了一款网红产品——嘉实超短债基。这款产品可以灵活申赎,灵活性好,而且最近一年的收益还有6.24%。

继“泰康汇选悦泰混合1号”之后,微信理财通里又出现了一款网红产品——嘉实超短债基。

这款产品可以灵活申赎,灵活性好,而且最近一年的收益还有6.24%。

感觉,在各种投资环境都不怎么样的情况下,这款产品的收益非常有吸引力,但值不值得买呢,今天我帮大家评测一下这款产品。

短债基金VS货币基金

嘉实超短债基的本质是短债基金,很多投资者对于短债基金还是很陌生的,所以在说这款产品之前,我们先来了解一下短债基金。

短债基金,顾名思义就是投资短期债券的基金,它的投资范围都是固定收益类金融工具,例如国债、金融债、企业债、次级债这样的债券,还有银行存款、央行票据,但不能投资可转债和股票。

这样看来,短债基金的投资对象跟我们熟悉的货币基金(余额宝对接的就是货币基金)差别不大。

不过短债基金可以投资的债券的信用等级可以更低点,这样一来投资的债券范围会更大,风险也会比货币基金更高一些。

当然,短债基金因此可以获得的收益也会比货币基金更高。

另外,短债基金的投资组合里债券占比最大,而货币基金的投资组合里现金类产品占比最大。

在市场利率下降的情况下,货币基金的收益会跟着下降,但短债基金受到的负面影响不大。

加上市场利率下降,会导致债券价格上涨,所以今年以现金为主要投资对象的货币基金都因为放水而收益下降。

但以投资债券为主的短债基金却有很好的表现,大部分成立1年以上的短债基金,近1年的收益都在4%以上。

短债基金用净值法计算收益,投资者当天获得的收益,取决于基金当天的净值变动,所以出现单日的浮亏是很正常的。

而货币基金基本上都是用摊余成本法,会把债券最终的收益摊到每一天里去,所以很少出现单日浮亏。

一枝独秀嘉实超短债

说完短债基金,我们就来说今天的主角——嘉实超短债。

嘉实超短债是中国第一只短债基金,市面上大部分短债基金都是今年才成立的,但嘉实超短债已经存续了12年了。

(1)从收益上看,它在众多短债基金中一枝独秀。

截至今天(10月30日),嘉实超短债的近1年收益是6.24%,这是相当不错的成绩。

因为短债基金里面近一年收益排名第二的金鹰添瑞中短债A,收益才5.57%,更别提收益已经降到3%以下的余额宝了。

在收益方面,我们如果回看嘉实超短债过去的历史,有些年份收益虽然比不上货币基金,但也没有出现过本金亏损。

它的高收益能否保持,主要还是看资金面,在资金面同样很宽松的2014年,他的年度收益甚至能达到6.6%。

至于现在和未来的资金面,我认为中短期内还是比较宽松的,现在央妈和财政部联手放水,资金面宽松的局面不会很快改变。

所以我认为嘉实超短债基金的收益不会骤降,短期之内,还是值得投资。

(2)从安全性上看,我认为嘉实超短债基金也是一只较为安全的基金。

因为对于债券基金来说,会造成亏损的因素主要有两个:一个是市场利率上行,另一个是投资的债券违约。

在市场利率上行的情况下,债券的价格基本上会下降,但目前我们没有这个忧虑,所以嘉实超短债最大的敌人是自己买的债券违约。

那我们现在来看看它的持仓,在它的投资组合里持仓占比排在最前面的5只债券分别是中石化、中央汇金、国家电网、国家开发银行、中国进出口银行发行的。

这5家主体发行的债券,安全性还是非常高的,我们可以默认嘉实超短债大概率上没有踩雷的风险。

至于其他持仓较少的债券,嘉实超短债并没有公示,但由于持仓少,所以就算债务违约,对于基金造成的影响也很有限,因此嘉实超短债的安全性还是比较高的。

(3)从流动性上看,这只基金取用非常方便。

这只基金是开放式的,没有封闭期,所以可以灵活取用。

卖出规则是T+1,在工作日的下午3点之前申请赎回,下一个工作日就到账了。

(4)从费用和门槛上看,都是非常亲民的。

这款产品的申购不需要收费,赎回的话,只要持有7天及以上,就没有赎回费了。如果只持有0-6天,就要收1.5%的赎回费,大家还是尽量持有7天及以上吧。

门槛是1元起购,我们可以理解为没有门槛。

需要提醒大家的是,这款产品虽说是灵活取用,但是需要下一个工作日才能到账。

所以就不能作为零钱包,用作日常支付。但在一周之内确定用不着的钱,放进去增加点收益也是不错的。

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