在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 信用卡 信用卡出现问题后的各种“自救”你必须get
信用卡出现问题后的各种“自救”你必须get
摘要:办贷款、购房购车……随着信用记录应用越来越广泛,个人征信成了人们现代生活无形的财富,失信者寸步难行。因此在办卡的时候最好就弄清楚信用卡类型,由于信用卡办卡记录会进入央行征信系统,如果是长期不用的卡,建议打银行客服电话销卡。

贷款、购房购车……随着信用记录应用越来越广泛,个人征信成了人们现代生活无形的财富,失信者寸步难行。当下,刷信用卡的人应该都会了解,信用卡逾期超过三个月或银行两次催款后还没还款,就有可能被银行拉入黑名单。这种不良征信记录将大大降低申请信用卡和各种贷款的机会,那么,如果信用卡逾期了怎么办?出现各种我们意料之外的状况怎么办?如何正确使用信用卡?下面这些处理方法和用卡指南或许能帮到你。

业内人士教你信用卡逾期的“自救措施”

某国有行重庆分行信用卡中心主任唐笑先生表示,很多人在信用卡逾期后就觉得自己被银行“拉黑”了,一下子变得不知所措,像没头苍蝇一样,不知道从该干什么。其实,一旦发现自己信用卡逾期,还有很多“急救”措施。

“信用卡产生逾期一般有四种情况,一是信息不实导致的逾期,遇到这种情况,只要持卡人对不实信息有异议,去当地中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。”

“第二种信用卡中心经常遇到——非持卡人原因产生的逾期。比如,银行数据错误产生的逾期、未收到账单产生的逾期等。这种情况下,持卡人可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响。”

“第三种情况是持卡人经常遇到的——因个人疏忽错过了信用卡还款日,遇到这种情况,持卡人应主动联系银行,在银行还没有将你的不良记录报送人行之前,持卡人还款后要主动联系银行告知逾期原因,逾期记录就有望被消除。”

“最后一种情况是最坏的打算,你的不良记录已经出现在了央行的征信报告中。在这种情况下,持卡人除了还清欠款外,不要立即销卡,还应继续使用。因为,信用报告最多可以显示查询之月起向前追溯五年的记录。其中,近两年内的记录会逐月显示,而另外三年只显示逾期记录,不显示正常记录。也就是说如果信用卡终止,对应的记录也不再滚动,而会长时间保存下来。因此,正确的做法是还款后坚持用卡2年以上,且保持期间的信用良好,这样就能靠滚动把原来的逾期记录覆盖掉。”

不想逾期又还不起 这样操作可缓解“燃眉之急”

如果信用卡所欠金额过大,持卡人暂时还不起,该咋办?信用卡已经逾期了又该如何是好?对于陈科威这种经常“玩卡”的人并不是难题。他告诉上游新闻记者,最简单的方式是选择最低还款或分期付款。“‘玩’信用卡只是大家对熟悉信用卡游戏规则人的戏称,自己的征信记录还是不能拿来开玩笑的。千万不要觉得还不上就不管了,只要你还了最低还款,就不会影响个人信用。当然,这两种服务都需要支付一定的手续费或利息,而且会影响你在银行的名声,尽量不要如此。”

“还有一种方式是更改帐单日,目前大多数银行是支持更改帐单日的,如果你发现本期的消费金额可能超了很多,那么你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就可以获得最多一个月的免息期,这段时间想办法筹钱还上。”

“最后一个是利用银行的延时还款服务,这种方式最好在发卡行先问清楚,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1——3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。”

陈科威表示,一般来说信用卡逾期90天以上,持卡人的征信记录就彻底“凉”了,如果遇到这种情况,还是能抢救一下的。首先持卡人要到个人信用征信中心打一份信用报告。如果逾期91天以上,马上联系银行,让银行寄一张信用卡纸质账单给你。然后,拿着账单连同银行柜台还款凭证保存好,再要求银行补寄一张你还款后的帐单。对银行发起民事诉讼。(参考法律条款,商业银行信用卡业务监督与管理办法第45条。)

“总之,逾期91天以上的一定要还款先冲抵本金,后冲抵利息。而且大多数银行都宁愿调解也不愿意走诉讼,毕竟‘面子’很重要。是因为一但有了法院判决,银行就形象就会大打折扣。不过,这招太损,建议不到万不得已还是别用,因为就算你赢了,从今往后要再在这家银行申请信用卡就比登天还难了。人家银行也不傻,你都敲了他一闷棍了,能不‘记仇’吗?”

信用卡使用陋习 你中了几招?

“对于我们这种有多张信用卡的人来说,对自己的征信记录是非常在意的,我现在手机里有6条信用卡还款的备忘录提醒。”陈科威说。现在年轻人在使用信用卡时有不少陋习。

“一是信用卡申卡后未激活,很多人是为了帮银行的朋友完成办卡业绩,就申请信用卡但不开卡,觉得不开卡不会产生年费,通常普通卡种不需要交年费,但是对于一些特殊卡种,比如金卡、白金卡等也会收取年费,因为这类卡是根据客户个人信息制作,具有特殊性。因此在办卡的时候最好就弄清楚信用卡类型,由于信用卡办卡记录会进入央行征信系统,如果是长期不用的卡,建议打银行客服电话销卡。二是代办卡未还款和遗忘还款日,有人以自己的名义给家里亲人代办信用卡,结果家里人忘了还款,逾期记录爬上了自己的征信。至于遗忘还款日就非常‘普遍’了,建议可以将信用卡跟工资卡绑定,到了还款日自动扣款,或者在手机上设定还款提醒。”

“最后就是信用卡频繁取现,还款时还最低额。当前信用卡取现的方式分为2种:一种是透支取现,即透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定,一般最高不超过持卡人信用额度的50%。透支取现,持卡人除了要支付取现手续费外,还须从取现当天起支付利息(一般为每日万分之五)。需要注意的是有些银行可以享受免息待遇。还有一种是溢缴款取现,是持卡人将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出,也就是将自己存在信用卡里面的钱取出来。溢缴款取现取的是自己的钱,不需要利息,但不少银行照样收手续费。所以取现前最好咨询一下所在银行利息和手续费的问题。有些人把信用卡当储蓄卡用,频繁取现,最后没有按时还款,影响了个人征信。因此,我建议取现要量力而行,不要过度透支。”

“有些人喜欢还最低还款额,这是之前提到过的,我不建议使用这种方式。因为最低还款额的定义是:全部应还款额的10%为账单中要还款的最低还款额度,还款最低还款额产生万分之五的利息,按照全部应还款额来计收。还不能享受免息期,所有的消费都要从消费之日起计算利息,而且银行的计息方式是按月复利,利息非常高,很容易导致少还款。除非是真的资金周转不开,否则真不建议频繁还最低还款额。”

PC文章详情
信用卡 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
平安银行信用卡最低还款额
资讯
问答
金融课堂
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台