在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 信贷 融360金融生态又添新成员 智能催收助力机构解决贷后困境
融360金融生态又添新成员 智能催收助力机构解决贷后困境
摘要:近年来互联网金融飞速发展,在线借贷应运而生,与之相对应的贷后不良资产处置同样迎来发展黄金期,但大潮之下鱼龙混杂,暴力催收等乱象危及行业发展,极大损害了在线借贷平台的声誉。另一方面,有少数用户逃废债,不愿偿还贷款,损害了金融机构的利益。

你是不是也遭遇过这种为情况,“手机通讯录被打爆”,“每天有二十多个电话打进来”,“打电话告诉你的家人,说你被绑架了”……近年来互联网金融飞速发展,在线借贷应运而生,与之相对应的贷后不良资产处置同样迎来发展黄金期,但大潮之下鱼龙混杂,暴力催收等乱象危及行业发展,极大损害了在线借贷平台的声誉。

另一方面,有少数用户逃废债,不愿偿还贷款,损害了金融机构的利益。为打击部分借款人借机恶意逃废债、逾期不还款,今年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发相关通知,要求各地上报借网贷平台风险事件恶意逃废债的借款人名单。目前,首批网络借贷平台借款人恶意逃废债信息已纳入央行征信系统,共涉及逾期金额近2亿元。

|简普科技(NYSE:JT)深耕金融科技领域多年,目前已推出智能催收系统,更合规、更高效地帮助金融机构处置不良资产处置,降低运营损失。依据人工智能、大数据等技术,智能催收系统能够实现对逾期用户的精准分析,制定个性化催收策略,提高催收效率。同时,智能催收系统能够避免情绪化波动,严格按照操作规范执行,避免暴力催收等现象的出现,维护金融机构的品牌形象。

春天过后是冬天?催收行业发展受限

目前,中国金融行业的不良资产规模不小。银保监会发布的数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元,环比增加10.73%。从AMC(资产管理公司)和银行自身的清收速度来看,要消化近2万亿元的存量不良资产需要较长的时间,如何提高处理效率对银行来说是个难题。另有数据显示,在非银行金融机构不良资产领域,目前影子银行规模超过40万亿元,如果不良率达到5%,则影子银行坏账将超过2万亿元。

对金融机构而言,庞大的不良资产基数是沉重的包袱,影响机构的业绩表现,甚至决定着机构的生死,但为催收行业带来了市场空间。据媒体报道,除承接银行体系不良资产的AMC外,全国有4000多家涉及催收业务的公司,产业链涵盖传统催收、不良处置撮合、法律咨询等不同节点。

由于中国征信体系尚未完善,目前大部分互联网金融活动没有被纳入征信范围,这使得违约的实际成本相对有限。在互联网金融快速发展的今天,催收行业面临着空前的挑战,传统的催收方式过度依赖人力、偏重线下,并不适用于小额、分散的无抵押贷款业务。银行不良资产规模过大,传统催收方式需消耗大量的人力,效率低成本高。

此外,传统催收涉及暴力催收的灰色地带,造成了不少负面新闻,累及行业名声受损。伴随保护金融消费者权益的力度渐渐加大,监管部门对催收也体现出了高压态势,不正当催收受到地方政府和有关部门强力整治,原先的灰色操作手法现已被列入了禁区。这意味着,催收行业亟需规范催收行为,在监管中寻求发展空间。

智能催收重塑行业发展模式

随着近年来消费金融的不断崛起,催收行业扮演的角色将越来越重要,只有在合法合规的基础上进行科技创新突破,才能保证催收行业健康有序发展。过去几年里,金融与科技的融合不断深入,在支付、信贷和理财等领域都取得不错的成就。在催收领域,金融与科技的融合同样正在发生。

智能催收系统是|简普科技(NYSE:JT)针对贷后催收场景推出的一项智能客服项目,能够实现语音文本转换、文本语义理解、交互对话管理,对逾期用户的语义和情绪波动情况进行精准识别,根据对话语境灵活制定催收策略,基于真实场景输出的语音反馈质量不亚于真实催收人员,逾期用户难以分辨通话对象是否为AI机器人。

与传统催收相比,智能催收运用大数据、人工智能等技术对逾期用户进行精准画像,从而制定不同的催收策略,针对性强,更能提高催收的成功率。传统催收依赖人工操作,无法实现长时间稳定服务,不能保证严格按照操作规范执行,智能催收可实现批量输出,节约大量人力成本,提高催收效率。此外,智能催收还能更好地理解业务内容的变动,更好地适应业务规模的快速扩张,实现边际成本下降。

可以预见,催收行业的未来在于重塑客户关系和对价值链的重构,满足金融业务快速增长的客观需求,用更低的成本实现更高效、更合规的催收。目前,M0(贷款到期)和M1(逾期一个月内)阶段的早期逾期用户,利用智能催收的效果较传统催收更为有效。对于中晚期的逾期用户,适合采取人机结合、智能辅助等方式进行催收。为此,|简普科技(NYSE:JT)还上线了智能质检系统,能够实现对通话内容的语音识别、深度分析和效果评测,及时化解潜在风险,帮助催收人员提升业务能力。

作为金融科技领域的先行者,|简普科技(NYSE:JT)拥有过亿实名注册信贷用户,每天有数百万信贷用户在|简普科技(NYSE:JT)平台进行金融服务搜索,形成了丰富的业务数据库、业务内容库,依据|简普科技(NYSE:JT)对金融服务场景的独到认知与理解,智能催收在催收策略制定上更具优势。同时, AI研究院致力于深入研究AI技术能力在金融场景的赋能和应用,支持AI技术在智能催收等方面的深度应用,为智能催收系统提供了强大的技术支持。

|简普科技(NYSE:JT)一直致力于实现“让金融更简单,成为每个人的金融伙伴”的使命与愿景,成立七年来帮助众多金融机构拥抱金融科技,迎接新挑战、克服新难题,更好地适应新金融时代。未来,|简普科技(NYSE:JT)仍将继续加大科技创新力度,运用大数据、人工智能等技术为金融机构“排忧解难”,助力机构在新金融时代大展身手。

PC文章详情
信贷 更多
借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
融360金融生态又添新成员 智能催收助力机构解决贷后困境
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台