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贷款攻略 购房贷款 银行理财迎来收益率新低 远不及房贷利率
银行理财迎来收益率新低 远不及房贷利率
摘要:数据显示,近期(9月14日-9月20日)银行理财产品预期年化收益率为4.57%,已创去年10月以来最低收益水平,“宝宝”类产品平均七日年化收益率为3.08%,也跌至2017年以来的最低收益水平。

数据显示,近期(9月14日-9月20日)理财产品预期年化收益率为4.57%,已创去年10月以来最低收益水平,“宝宝”类产品平均七日年化收益率为3.08%,也跌至2017年以来的最低收益水平。而另一方面,《投资快报》记者注意到,如果北京、广州等一线城市的购房人在近期获批的按揭贷款,执行为基准上浮10%,实际利率为5.39%。换言之,如果有了闲钱,在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下,投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。利率利率银行

监测的数据显示,本双周(9月17日至9月30日):非保本各期限理财产品平均预期收益率上限分别为:1个月以内4.91%、1-3个月4.58%、3-6个月4.72%、6-12个月4.85%、1年以上4.88%。与上一双周相比,除去1个月以内品种收益上涨外,其余期限品种普遍下降,其中1年以上下降12BP,幅度最大。银行理财产品平均预期年化收益率连续数周下跌,创去年10月初以来最低收益水平。从不同银行类型来看,外资银行理财产品平均预期收益率为4.72%,排名第一位;城商行理财产品平均预期收益率为4.70%,紧随其后;股份制银行理财产品平均预期收益率为4.60%;农信社与农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.55%;农商行理财产品平均预期收益率4.50%;国有银行理财产品平均预期收益率为4.40%。其中,外资行收益率并不稳定,这主要与其发行的结构性理财占比有关。

同时,继9月12日重启逆回购以来,央行连续放水,9月17日再次2650亿元1年期MLF操作,6天累计净投放达5950亿元,市场利率持续走低,几乎各期限shibor利率都降至年内最低水平,且与年初和年中相比均有很大跌幅。临近季度末,银行间资金面并未出现紧张的状况,9月份最后一周银行理财收益率也没有出现季末反弹现象。

在“宝宝类”产品方面,在9月14日-9月20日期间,74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.08%,较上一期下跌了0.17个百分点,连续11周下跌,创近两个月最大跌幅,这也是2017年以来的最低收益率水平。

记者计算发现,如果北京、广州等一线城市的购房人是在去年下半年获批的首套房按揭贷款,执行利率为基准利率上浮5%,实际利率为5.145%;如果是在近期获批的按揭贷款,执行利率为基准利率上浮10%,实际利率为5.39%。也就是说,如果有了闲钱,在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下,投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。

据报道,家住北京朝阳区的李先生对记者表示:“之前一直配置部分银行理财产品和部分P2P产品,今年银行理财收益率大幅下降,P2P也风险频发,我的投资策略回归保守,发现银行理财利率太低了,连房贷利率都比不上,近期想提前还贷。”

李先生并非个例,在北京工作的王女士告诉本报记者:“前段时间有其他城市针对房贷不满5年,提前还款的客户收取违约金,我过两年有置换需求,怕到时候北京也出台类似政策,再加上现在理财收益率也不高,留在手里也收益不多,考虑提前还款。”

一般来讲,商业银行收取违约金的期限不会超过3年(还贷期限),期限过后,违约金会取消或逐渐减少。此外,依据银行的规定,提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期,携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议,并依照银行的要求,把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上,银行自动扣收。当然也有银行可以随到随还。

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