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贷款攻略 贷款额度 权威解析:借呗、百度有钱花、微粒贷,哪家额度最高最方便?
权威解析:借呗、百度有钱花、微粒贷,哪家额度最高最方便?
摘要:BAT们借助自身得天独厚的流量和大数据风控优势,先后推出了自己的明星信贷产品。就目前行业来看,领先于前备受好评的主要是蚂蚁借呗、微粒贷以及百度有钱花。三者各有什么优劣势呢?

随着金融和科技的创新融合,互联网金融平台如雨后春笋般涌现,区别于传统的银行贷款,这些借贷平台审批速度快、流程简单受到了广大用户的喜爱。BAT们也是借助自身得天独厚的流量和大数据风控优势,先后推出了自己的明星信贷产品。就目前行业来看,领先于前备受好评的主要是蚂蚁借呗微粒贷以及百度有钱花。三者各有什么优劣势呢?笔者从开通资格、利率水平、还款方式、借款期限、提前还款手续费、借款额度、到账时长、自动还款等八个维度来做一个横向对比,看看微粒贷、蚂蚁借呗和有钱花,究竟谁更胜一筹?

1、 开通资格:有钱花目前是主动申请开通

开通资格这一点也是最重要的一点,这关系到你能不能在平台上借到钱。

微粒贷、借呗是邀请制,仅对自身平台上的用户开放,它们根据用户的资质评定,然后邀请用户进行开通。被邀请的用户,“微粒贷”可以在微信钱包中看到,“借呗“可以在支付宝个人中心中看到。

而有钱花显得更开放,目前是主动开通制,下载有钱花APP(或者百度钱包APP),就可以申请开通。从开通资格来看,有钱花更便捷。

2、借款利息、借款期限、还款方式

有钱花和微粒贷都是采用等额本金的还款方式,有钱花给的日利率是万4,微粒贷给的日利率是万5;借呗的还款方式多一点,分为一次性还本付息(日利率万5)、等额本息(日利率万4.5)、先息后本(日利率万4.5)3种。其实3家都是根据个人的风险进行利率确定,利率都可以低至万2。另外3家都支持提前还款,所以周转过来了就可以提前还掉了,只是借呗要收提前还款的手续费,下文详细说。

先来普及一下3种还款方式:

等额本金就是你每个月还的本金是一样,利息是先多后少。先息后本就是先只还利息,最后再还本金。等额本息就更简单了,每个月还的钱一样多。那么3种还款方式每个月需要还多少钱,总共要还多少利息呢?

那我们就按照借10000元,借6期分别计算一下3个平台的每月还款情况。有钱花是采用等额本金还款,日利率是万4,每期还款详情如下:

上表显示,在有钱花上10000元借6期,第一期还款金额为1790.66元,最后一期还款1686.66元,还款总利息为428元。

微粒贷也是采用等额本金还款,日利率是万5,每期还款详情如下:

上表可以看出,在微粒贷上10000元借6期,第一期还款金额为1821.66元,最后一期还款1692.49元,还款总利息为535.82元。

10000元借6期,蚂蚁借呗提供了等额本息和先息后本的两种方式,日利率都是万4.5。

(备注:借呗的还款时间为每个月的11号,为了方便对比,表中的数据已经换算成了相同的时间维度。)

采用等额本息,每月都是还1748.73元,总利息为492.38元。采用先息后本,总利息为832.5元,所以你还的利息是:有钱花<借呗(等额本息)<微粒贷<借呗(先息后本)。

借呗还提供5、15、30、45天的短期借款,日利率是万5。有钱花可以提供长达36个月的借款,而借呗最长9个月。

3、提前还款:有钱花和微粒贷提前还款无手续费

3家平台都支持提前还款,有钱花和微粒贷提前还款是没有手续费的,而借呗提前还款会收取还款本金的0.5%作为手续费。如果你借10000,借6期,等额本息的情况下,假设到第4期想一次还清的话,须多交25.55元的手续费。

虽然有钱花和微粒贷没有提供按日的短期借款服务,但是提前还款无手续费,也就提供了非常灵活的还款选择,用户体验较好。

4、额度、到账时长、自动还款:有钱花授信额度更高

3家平台的最高额度都是30万,但就笔者来说,相对来说给我授信额度最高的是有钱花,额度有82500元,额度最低的是借呗,额度仅有40000元。有钱花直接是打到绑定的借记卡,微粒贷也是,借呗有两种渠道,一是到支付宝余额,二是到绑定的借记卡。到账时间上,都能做到及时到账。3家平台都支持自动还款,保证在扣款时相应账户里面有不低于当期还款额就行。

总结

综上所述微粒贷不收取提前还款手续费,但开通受限;借呗期限灵活,还款方式多样,也是开通受限,提前还款收取手续费;有钱花开通方便,授信额度高,利率低,提前还款不收取手续费。

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