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贷款攻略 贷款额度 纷纷提额!借呗、微粒贷、京东金条额度直追信用卡
纷纷提额!借呗、微粒贷、京东金条额度直追信用卡
摘要:近期,许多平台出现信贷额度提高的趋势,咨询了一圈身边朋友,不少人的信贷产品的额度确实在近段时间内提高了。据了解到,蚂蚁花呗与蚂蚁借呗,目前都在鼓励用户“升级”,升级之后信贷额度会相应提升。

近期,许多平台出现信贷额度提高的趋势,咨询了一圈身边朋友,不少人的信贷产品的额度确实在近段时间内提高了。

据了解到,蚂蚁花呗与蚂蚁借呗,目前都在鼓励用户“升级”,升级之后信贷额度会相应提升。

小编还询问了另一位蚂蚁借呗的用户,他的额度变化更加明显,从一开始的8000元,逐渐提升到12000元,今年五月份,更是直接蹦到24000元,额度实现了翻倍。

一位用过微粒贷的小姐姐也坦言,一开始微粒贷给到她的额度是8000元,有段时间经常使用,额度上升到了14000元。今年3月份,她再使用微粒贷借款的时候,发现可借额度已经涨到了27000元。

用京东金条的人也有类似的反馈,在一周前,我们一篇介绍京东金融最新动作的文章《京东金融要更名,白条金条要放开?》,该文评论中,一位读者留言额度突然提升了不少。

那么问题来,这些大公司为何近段时间扩大白名单、提高信贷额度,不怕借款人不还吗?

不仅提额,还要扩大白名单

近期,部分原本没有金条功能的用户反馈,他们已被开放了金条申请资格;而许多已有金条功能的用户称,最近收到了金条提额的提示;也有网友表示,在今日头条等APP看到京东金条的广告。一切迹象表明京东金条可能正在加大对白名单内用户的营销。

最初京东金融的“借钱”服务入口藏得较深。随着京东金融定位不断走向开放,产品也开始革新。如今在京东金融APP首页已经能发现“借钱”栏目,点击进入便能直接申请正规持牌机构的借款产品。

京东金融开启变革早有迹可循。在今年7月京东金融获得新一轮融资时,CEO陈生强便表示,“京东金融将继续坚持数字科技战略,在数据和技术上加大投入,任何与数据和技术无关的业务都不做。”

除了京东金融正在“革新”,腾讯金融科技和蚂蚁金服近期的动作也不容忽视。

微粒贷大家应该都知道,腾讯公司的借贷平台。最近微信推出微粒贷的邀请活动,邀请别人开微粒贷,可以赚取现金红包。这种迹象似乎表明腾讯可能正在加大对白名单内用户的营销。

微粒贷不是所有用户都能开通的,但是很多被邀请客户,都不知道自己已经有开通资格。所以微信官方推出此次推广活动。通过奖励活动去邀请有资格的人开通微粒贷。

成功邀请一位客户开通微粒贷,奖励五元现金红包,每邀请3人可获得50-200元现金红包。甚至只要开通就行,不需要借款。

另外日前,腾讯FiT部门在微信理财通栏目内上线了“周转”产品《微信上线新产品“周转”,你的下款额度是多少?》,资金来源为常熟农商银行。

根据产品描述,用户申请“周转”成功后,在银行服务时间内,最快只需10分钟即可获得借款。“周转”最高额度是30万元,最低额度一般不会超过500元;该产品的日利率本来是0.05%。另外根据理财通的会员等级,最低可以获得0.03%的日利率。据了解“周转”产品很低调的在小范围推广中。

虽然腾讯旗下已有龙头产品微粒贷,但在蚂蚁、京东加码开放与持牌机构合作的时候,腾讯自然也不甘落后。不排除“周转”放量之后,会像借呗、金条一样,引入不同的金融机构作为合作方。

而蚂蚁金服方面,今年9月17日,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在阿里巴巴投资者大会上透露,在产品层面,蚂蚁已经实现100%自营业务的开放,花呗、借呗、余额宝等已经完全开放给金融机构。

如本文开头所说的,蚂蚁花呗与蚂蚁借呗,目前都在鼓励用户“升级”,升级之后信贷额度会相应提升。

值得注意的是新合同中缔约方除了蚂蚁公司外,还有预蚂蚁公司合作的金融机构,而这些金融机构就是将来为你提供花呗、借呗授信付款服务的公司。

值得注意的是前段时间论坛上大批网友表示借呗很早之前就被封了,但是最近支付宝又重新发邀请开通借呗的窗口。

有运气好的网友表示,点了申请,马上就给了额度。

为什么提升额度?

一方面,这与平台的经营压力分不开。近期各大平台的成本都出现了大幅度上升。

以趣店为例,2018年第二季度相比2017年第二季度,收入成本增长了387.8%,营销成本增长了68.5%,行政费用增长了154.8%。

无独有偶,拍拍贷2018年第一季度与2017年同期相比,经营成本增加了224.2%,销售和营销费用增加了354.5%,行政费用增加了158.6%。

更为重要的是,行业获客导流成本普遍上涨超过50%。像乐信这样的大平台,其二季度人均获客成本,也从前一季度的108元上升到138元。

成本大幅度攀升,为了保证盈利,压力势必会传导到产品端。因此,提升额度,扩大单位信贷产品的盈利水平,成为必然的选择。

另一方面,能这么干的平台,也因为有“家底”。有钱还在其次,更为重要的是,手里有数据。

截止2018年6月30日,拍拍贷积累注册用户已达7810万人,借款人累计1240万。趣店注册用户总数则有6790万,活跃借款人为400万。

有了大量的用户,才有数据积累,而数据可以帮助优化风控模型。

某位做纯线上信贷业务的从业者告诉消金界,“小额分散”仍然是纯线上信用贷款风控的基本原则,一般来说,提升额度要进行客户分类,会给借过钱并还清了的客户上升信用等级,二次借款的时候会提升额度。

业内人士称,这是目前主流线上信贷产品普遍采取的做法。

蚂蚁借呗、腾讯的微粒贷、京东金条,都是基于自己的生态体系,构建风控的白名单,对体系内信用好的客户开放,然后再逐渐的提升借款额度。因此,这轮信贷额度提升,原因还有数据积累后的自信。

当然,更为重要的是,背后的风控技术已经走过了一轮周期,并验证有效。

不过,业内人士提醒,线上信贷大额化后,授信群体可能会收缩,会影响平台的用户规模。但在信贷风险有恶化趋势的情况下,走大额化,不失为维持或提升利润的手段。

就目前看,信贷不做大额,企业会被成本拖累死,要是做了大额但不升级风控系统,平台可能会被不良干趴下。

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