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贷款攻略 专业问答 信用卡取现手续费和利息怎么算?
信用卡取现手续费和利息怎么算?
摘要:信用卡取现的费用之高,是众所皆知的,会产生手续费和利息。手续费每家银行规定不一样,大部分是按照交易金额的1%一次性收取,按照信用卡相应的银行规定执行即可,但是利息都一样的,都是按照交易金额的万分之五,按天收取的。

信用卡取现不同于信用卡套现,信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一。然而,信用卡取现也存在着费用高,代价大的特点,虽然可以解卡友们的燃眉之急,但是除非迫不得已,或者有划算的方法,否则卡友们也不会轻易取现。那么,信用卡怎么取现最划算、最省钱呢?

一、取现费用和利息

信用卡取现的费用之高,是众所皆知的,会产生手续费和利息。手续费每家银行规定不一样,大部分是按照交易金额的1%一次性收取,按照信用卡相应的银行规定执行即可,但是利息都一样的,都是按照交易金额的万分之五,按天收取的,从取款之日起,一直计算到还款之日的前一天,同时会按月计收复利。信用卡取现会从入账日起计收利息,也就是说,银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。因此取现时务必计算清楚,结合自身经济状态合理判断。

二、信用卡取现免费的5种情况

纵观整个卡圈,每家银行对待信用卡取现的政策是不同的,具体表现在取现手续费和取现比例上。

而有些银行的信用卡取现政策十分亲民——取现手续费全免,非常值得经常有取现需求的卡友办理。

1、取现全免:比如华夏SMART信用卡取现手续费全免,同城、异地、境内、境外取现都不收费。

2、取现免首笔:比如招商银行Young卡、招商银行微博达人卡、招商银行GQ卡、中信银行留学生信用卡、浦发财星金卡、浦发高校青春卡每月取现免首笔手续费。

3、境外取现免费:比如中信银行推出的境外取现“不限次数”免手续费的信用卡——中信Visa Signature卡。这张卡不仅境外取现免费,还免1.5%货币兑换手续费,非常适合有意前往境外游的卡友们。

4、异地取现免费:比如广发银行携程卡每月免异地首笔取现手续费,不过这种类型的信用卡一般比较少,需求也比较小众。

5.溢缴款取现免费。溢缴款,指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金,取出溢缴款需支付一定金额的费用。但是也有一些银行的信用卡溢缴款的取现是免费的。比如建行、交行、中行、光大、民生、浦发、华夏银行的境内同城本行信用卡溢缴款取现免收手续费。农行部分卡种,如QQ联名卡、公务卡等,在本地本行提取溢缴款时也不用缴纳手续费。广发银行信用卡柜台和ATM机取现溢缴款都免费。

三、取现比例

其次,对于取现比例,每家银行规则也不一样,大部分取现比例在30%到50%之间。假如你刷卡可以刷1万元,但是如果取现,一般只能取3000元或5000元。持有这些卡的卡友们,一旦需要取现时,一定要提前了解清楚取现比例、利息、透支政策等情况,再选择适合自己的取现方式。

有少数特别的信用卡能够达到更高的取现额度,比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

四、信用卡取现注意事项

信用卡取现还有五大注意的地方,比如信用卡取现能享受免息期、取现当天不收利息等。

注意一:不是所有信用卡都能直接取现

多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现,而个别银行的信用卡需要单独开通此项业务,才能使用。

注意二:信用卡取现没有免息期

信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,自持卡人取现之日起,每日会收取万分之五的利息,年利率相当于18.25%。

注意三:信用卡额度不等于取现额度

一般来说,信用卡取现额度只能达到授信额度的50%,而以工行为代表的银行甚至不足这一数字,只有30%。

注意四:信用卡取现每天有额度限制

信用卡取现能够快速缓解现金危机,但也要看持卡人的现金缺口有多大。要知道,信用卡取现单日最高限额只有2000元,以此计算,如果你想要借款2万元,需要连续10日不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位。

注意五:信用卡取现当天还款是要收取利息的

信用卡取现会从入账日起计收利息,也就是说,银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。

五、信用卡取现和信用卡套现的区别

一些卡友为了以较低的成本获取现金,开始通过非正规的方式套取信用卡现金。

信用卡套现的原因

1.有利可图。信用卡长达50多天的免息期,对许多人而言,都是一个不小的诱惑,因此缺乏资金时,就用信用卡套现的方式来解决。

2.拆东墙补西墙。有些卡友信用卡有欠款未还清,又刚好出现资金困难,或是消费过度,只好每月以套现的形式来延续账单。

3.不知其中利害。不少卡龄较低的持卡人,尚不清楚使用信用卡套现的危害,喜欢将套现出来的钱购买银行理财产品或是去炒股。

信用卡套现的后果

不同于信用卡取现,事实上,信用卡套现是损害银行利益的,银行也不支持用户套现。而一旦发现用户有套现行为,轻则可能会被银行降额、封卡,重则可能要背负法律责任。无论哪一种套现方式,都是要持卡人自己承担风险和成本。小编也要再次提醒大家,信用卡套现属于违法行为,不要轻意碰处。如果已经有类似行为,要先想方设法尽早一次性还清或分期还清金额。

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