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贷款攻略 金融理财 都在推荐6.8%的活期理财,到底能不能买呢?
都在推荐6.8%的活期理财,到底能不能买呢?
摘要:这两天,多位网友在后台留言,说很多理财自媒体,都在推荐一个“6.8%的活期”,能不能买?标题都是这种风格的:这些文章下的留言,不少网友都认为,余额宝的替代品来了,纷纷买买买。看的老南手捂菊花,笑而不语。今天聊聊这事...

本文系专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这两天,多位网友在后台留言,说很多理财自媒体,都在推荐一个“6.8%的活期”,能不能买?

标题都是这种风格的:

这些文章下的留言,不少网友都认为,余额宝的替代品来了,纷纷买买买。

看的老南手捂菊花,笑而不语。今天聊聊这事。

今天 老南想说

开始前,照例讲故事,先从这两天一个热门事开始:

嗯,就是那个41万的天价菜单。老南也是好奇,这么贵,是不是有忽悠?

找了位五星酒店行政主厨,打听了下。

结果,对方一脸不屑:除了鲍鱼,其他菜并不贵。这些食材,你有钱都买不到。

7.4斤的野生黄鱼,什么概念呢?

去年11月,《启东日报》报道过,一条7斤的野生黄鱼,在港口的起拍价,就每斤一万。

烤肉用的盐板,有2000多年。

别说吃了,见都没见过这么大的螃蟹。

如果是干的半头鲍,一只售价要上百万。鲜鲍,没那么贵,但上万块至少的。

加上一个顶级厨师的烹饪功力,的确是值票价的。

毕竟,25000美元的松露巧克力冰激凌,25000美元的艾玛斯鱼子酱,都是一样的道理。

嗯,老南和大家一起开了把眼界。用另一个朋友的话说,这顿饭,是先有食材,再有饭局。

说白了,很多事情,外行看热闹,内行看门道。只看表面,很容易得出错误结论。

回到开头说的这个产品,老南看了下产品销售页面:

A平台介绍:

B平台介绍:

乍一看,还真是高收益的活期啊。

不过,市场上,活期产品,收益率普遍也就3%、4%左右,这个产品为何高这么多?那些爆雷P2P的活期收益率,也就这个水平啊。

嗯,反常之处,必有妖。

再细看下,这个产品全称叫“泰康汇选悦泰混合1号”(记住“混合”二字),是泰康养老保险,管理的一款养老保障管理产品。

看下产品说明,发现和大家想象的余额宝替代品,并不一样。

如赎回时间:

明明是赎回后,3个工作日才到账,节假日还不算在内,这也敢叫活期??

老南干了十几年金融,今天涨知识了。

如产品收益:

实实在在的,的确过去一年,收益率不低,而且泰康的资产管理能力,在业内也算可以的。

但是,问题在于,这个产品收益率,为什么这么高?还会一直这么高?

看下产品投向:

经常看老南文章的,应该立刻反应过来了,这个投资范围和比例,和积极型债券基金好像啊。

嗯,看看产品说明里的业绩基准:

说白了,这就是一个,可以投股票、债券的混合基金,底层资产和余额宝等货币基金,完全不是一回事(货币基金仅为上述投资范围1)。

也就是说,遇到债券不好的时候,这个产品是会亏钱的。风险也是远大于余额宝等货币基金的。

公开披露的产品业绩

所以,这个产品的净值,是有涨有跌的。从当前披露的业绩看,应该是过去一年,产品持有债券为主。如果股票仓位抬到产品合同中的30%,这会可要亏大发了。

还记得,去年10月,老南写的《债券基金,这个投资可以下手了》,今年很多债券基金,收益还是不错的。

所以,这个产品,6.8%的收益,属于正常发挥。

不过,这个产品还有个缺点,仅披露净值,不披露持仓。

不像公募基金,有季报年报,披露持仓情况,可以进行更深入的分析,防范风险。(详见《这类基金收益有望过7%,但是......》)

此外,这个产品的费率,看上去没申购费、赎回费,貌似很优惠。可是,却有一个“投资管理费”。

老南这么多年,看了各种产品,“管理费”很常见,“投资管理费”还真第一次看到,孤陋寡闻了。

虽然公告有半年优惠期,该费率打折,难道自己也觉得收多了?

今天这篇废话 老南想说

并不是说这个产品不好,泰康的管理能力还是不差的。但是:

千万别被误导,把这个产品,作为余额宝等货币基金的替代品,真的完全不是一回事。

不但不是活期,也是完全有可能出现阶段性亏损的。如遇到去年股债双杀的行情,妥妥亏钱。(老南斗胆预测下,根据老南对债券市场的分析,未来一个月,这个产品的收益,打脸给你看)

所以,这个产品,只适合作为类债券基金,长期持有。而且根据债券市场的牛熊变化,需要动态调整。

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