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贷款攻略 购房贷款 一字之差,却可能让你损失半套房
一字之差,却可能让你损失半套房
摘要:在刚刚闭幕的达沃斯论坛上,官方再次提到了房贷利息抵扣个税的事,各种小道消息顿时满天飞。有说楼市放松,有说房价反弹的,想象力那叫一个丰富。多妹只想说,政策的覆盖范围肯定有限,大多数人是享受不到实惠的。

在刚刚闭幕的达沃斯论坛上,官方再次提到了房贷利息抵扣个税的事,各种小道消息顿时满天飞。

有说楼市放松,有说房价反弹的,想象力那叫一个丰富。

多妹只想说,政策的覆盖范围肯定有限,大多数人是享受不到实惠的。

都散了吧,买房依旧难啊~

1

以前多妹没少科普买房的事,但没想到,很多人竟然还不知道哪种贷款方式比较划算。

这可不能忽略啊,前后相差十几万呢。这个问题,不管买不买房都应该弄明白。

银行的房贷还款方式一般有两种:等额本息和等额本金。

别看一字之差,里面的区别可大了去了。

等额本息是每月本金与利息之和不变,只是比例有所差异,每月的月供是固定的。

比如多妹等额本息每月还款1000元,第一月本金占230元,利息占770元。由于上月还了230本金,第2个月的利息会减少,变成了本金231元,利息769元。

总之二者之和总是保持1000块不变。

不难看出,采用这种还款方式,初期月供基本都是在还利息,到了后面几乎都是在还本金。

2

再说说等额本金。

顾名思义,就是你每月偿还的本金固定,利息逐月减少。

举个例子,多妹借了20年的房贷,银行就会把本金平分成240份,每月需还金额一样。

因为利息是按剩余本金来算的,那第一个月还的是整整20年的房贷利息,而到了后面,就只需要还19、18、17年的利息了。

所以利息支出会不断减少,你的月供金额是逐月递减的。

它们之间的区别,用下面这张表来形容再贴切不过了。

3

那选择等额本息与等额本金,究竟差多少钱呢?我们来算笔账就知道了。

按现在5年期以上贷款基准利率4.9%,商业贷款100万元来看:

算出来吓了一跳,等额本金比等额本息少还17万多利息,换种还款方式,竟然能省那么多钱!

所以很多所谓的“理财达人”都跟你说:买房就该选等额本金,少出利息才划算,要不银行怎么默认让你选“等额本息还款法”呢,因为挣的多啊……

事实真的如此吗?

我看不尽然,从理财角度来说,选择等额本金,你可能额外损失了半套房!

4

如果光以利息支出来衡量划不划算,那你全款买房岂不是更划算?

你要明白,货币是有时间价值的,一个来自通货膨胀,一个来自投资收益,这点绝对不能忽略。

钱一直在贬值,10年前的100块和今天的100块,购买力能一样吗?

一句话,今天的钱永远比明天的钱更值钱。

说到这大家应该有点明白了,等额本金前期还的多,后期还的少,相当于在钱最值钱的时候拼命还,等二三十年后贬值了,反倒还的少,这不是傻吗?

相反,选择每月还款金额一样的等额本息法,你实际还贷负担是随着时间流逝而下降的。

通货膨胀下物价涨,你的收入也是会涨的,现在每月5千的房贷你觉得有压力,可放到十几年后看,5千块钱还值什么?根本都不是事啦。

更何况选择等额本息的话,前期还款压力小,手上的现金多,你完全可以把这笔钱拿去投资啊。

哪怕按照年化5%的收益计算,你的利息钱也回来咯。

而且稍微有点投资能力的人,买买银行理财、P2P什么的,稳定年化8%不是难事吧。

再考虑到复利,收益差距可就很大了。

你记住多妹这句话,房贷绝对是你这辈子能享受到最便宜的贷款了,银行给钱让你赚收益,这等美事怎么能不要呢?

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