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贷款攻略 信贷 银保监会:无还本续贷非逃废债工具 重点在续贷
银保监会:无还本续贷非逃废债工具 重点在续贷
摘要:关于“无还本续贷”,银保监会新闻发言人肖远企表示,市场对其存在误会。肖远企称,“无还本续贷”不是逃废债工具,重点是“续贷”,“无还本”不是“不还本”,是按照新发放贷款的标准提前审贷、批贷,以缩短资金接续间隔,降低资金周转成本。
关于“无还本续贷”,银保监会新闻发言人肖远企表示,市场对其存在误会。肖远企称,“无还本续贷” 不是逃废债工具,重点是“续贷”,“无还本”不是“不还本”,是按照新发放贷款的标准提前审贷、批贷,以缩短资金接续间隔,降低资金周转成本。

在“三定”方案落地之后,9月21日下午,中国银行保险监督管理委员会首次召开新闻发布会。

银保监会新闻发言人肖远企表示,今年以来,银行业和保险业运行整体平稳,风险整体可控,信贷平稳增长,服务实体经济的质效在不断提高。8月末,银行业金融机构总资产255.5万元,环比增加1.2万亿,同比增长6.9%。同比增速比去年同期下降4个百分点。

具体来看,整体呈现以下几个特点:

第一,信贷平稳增长,服务实体经济的质效不断提高。8月末,各项贷款余额136.5万亿元,当月新增1.3万亿元,较去年同期多增3037亿元。今年1月至8月,累计新增贷款11.6万亿元,较去年同期多增1.3万亿元,同比增长12.3%。

除了贷款以外,银行业金融机构直接持有的债券余额是43万亿元,比年初增加了2.1万亿元,同比增长15.5%。加上通过同业投资间接持有的债券余额3.2万亿元,整体上银行持有的债券占全部债券总量的比例高达55%,即一半以上的债券投资资金来自银行。

从结构上来看,信贷资源配置更加有利于服务实体经济,重点领域、薄弱环节、新兴产业等得到了较好的支持。8月末,制造业贷款余额17万亿元,比年初增加了6829亿元,比去年同期多增了三千多亿元。

另外,对于新兴产业,比如投向信息传输、软件、信息技术业的贷款同比增长了24%。小微企业贷款余额32.7万亿元,同比增长12.6%,比各项贷款增速高0.3个百分点。

第二,表外业务结构优化,融资压力逐步缓释。2017年以来,治乱象的专项整治对银行业金融机构表外业务进行重点规范,表外业务过去那种过快、过高的增速得到合理控制。同时,银保监会对表外业务、影子银行的治理采取有保有压的策略,注重结构优化,重点整治通道业务。

第三,保险业服务能力不断提高。今年1-8月份,保险业累计为全社会提供风险保障5263万亿元,累计赔款和给付支出7965亿元,对实体经济的发展和缓释风险起到积极作用。

具体来看,今年1月至8月,出口信用保险保费收入100亿元,承保金额2.5万亿元,为稳定出口、稳外贸发挥了积极作用。

第四,银行保险机构公司治理进一步完善,取得成效。今年年初银保监会制定了相应的补短板项目,如《保险机构独立董事管理办法》,力求在制度建设方面,使银行保险机构,特别是中小银行保险机构的公司治理能够上一个新台阶。另外,银保监会针对商业银行和保险机构公司治理进行了多轮培训,公司董事、股东、高管都接受了培训。

第五,银行保险机构抵御风险的能力进一步增强。银行的资本充足率稳中有升,特别是大型银行资本充足率保持在较高水平,风险抵御能力进一步提高,拨备覆盖率达到176%。保险机构的偿付能力也保持在合理稳定的水平,170多家保险公司平均综合偿付能力充足率246%,平均核心偿付能力充足率235%,偿付能力充足率保持在合理区间较高位运行。

但是,银行保险机构仍存在一些问题,主要有几个方面:

资金传导到实体经济的渠道不够畅通,货币信贷传导机制不够畅通。

金融供给和需求之间存在结构性矛盾,金融机构无法完全满足金融消费者对金融产品和金融服务的新需求。

部分银行机构不良资产分类不够准确,个别机构存在隐匿、转移不良贷款行为。

银行考核机制还不适应高质量发展的要求。

此外,银保监会还对当前市场关注的几个问题作出了回应和解释。

关于“无还本续贷”,肖远企表示,市场对其存在误会。肖远企称,“无还本续贷” 不是逃废债工具,重点是“续贷”,“无还本”不是“不还本”,是按照新发放贷款的标准提前审贷、批贷,以缩短资金接续间隔,降低资金周转成本。

同时,银保监会再次提醒重申,银行要保护消费者权益、投资者合法权益,警示非法集资风险,理财投资要理性,风险评估要充分,千万不要被“保本高利”蒙蔽。

而对打着“金融创新”“区块链”旗号进行的非法集资手段,银保监会将持续进行严厉打击。肖远企表示,当前非法集资案件形势比较严峻。银保监会将持续推进防范和处置非法集资各项工作。第一是积极推动《处置非法集资条例》的出台,第二是协调地方政府持续地严厉打击非法集资案件,一有苗头,露头就打,第三是联合其他部委进行风险提示,教育和提醒投资者。

他同时提醒投资者,当出现问题的时候,在维权方面也要理性,要依法依规维护整个市场和社会秩序的稳定。

银保监会表示,应建立容错纠错机制,使银行信贷资源更多向小微企业、民营企业倾斜,进一步加大对小微企业、民营企业的资金供给,完善考核体系,实现融资供需有效对接,打造银企命运共同体,使银行敢贷、愿贷、能贷。

肖远企进一步阐述称:

首先,银保监会将继续盘活存量,把大企业过多的信贷资源挤出一部分用于小微和民营企业;要求银行保险机构坚决退出“僵尸企业”,不再给僵尸企业提供信贷资金;从通道占用的资金中腾出更多的信贷资源用于民营企业和小微企业。

具体来看,一是加大银行机构不良资产的处置力度,通过现金清收,核销、批量转让等方式把不良资产清理出去,投放到小微和民营企业。今年1月至8月银行业金融机构已经处置了8000多亿元不良资产;二是将对企业的信贷资金通过债转股,转为债转股实施公司对企业的持股。截至目前,债转股签约金额已经有1.7万亿元;三是通过银行保险自身管理水平的提升来挖掘内部的潜力,盘活存量资金。

第二是用好增量。一是要疏通货币信贷传导机制,把淤积在金融体系内部的资金以最快的速度,合理的成本投向实体经济,特别是小微企业和民营企业。二是要整合内部资源,特别是资金资源,银行保险资金尽量向小微企业和民营企业倾斜。三是要提高资金的使用效率。

第三是短期窗口指导和中长期机制建设结合。一方面,对小微企业提出“两增两控”目标。所谓“两增”就是小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,贷款户数不低于上年同期水平。“两控”,是合理控制成本和控制风险、控制贷款质量水平。通过联合授信机制和债权人委员会机制对企业融资需求给予合理的资金支持,帮助企业合理控制杠杆率;通过债权人委员会帮助暂时遇到困难的企业

另外,肖远企表示,监管对于乱象的治理不会放松,但政策调整(如调整银行拨备覆盖由150%调整为120%-150%、鼓励银行补充资本、债转股、给银行创造更多的处置、核销不良贷款的条件)并非“放水”。

对表外业务的治理,肖远企表示,表外业务是银行机构很正常的业务,对表外业务的整治不等于强行回表,而是整治在通道里面空转的表外业务,对其进行结构性优化。

肖远企在会上对理财新规何时落地也做出了回应:“银保监会和有关部门对收到的意见进行认真分析,进行了一些修订。其他的配套政策措施,目前在按计划推进之中,将与其他部门进行协调统筹。”


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