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贷款攻略 金融理财 微信上收益6.8%的活期理财,到底能不能买?
微信上收益6.8%的活期理财,到底能不能买?
摘要:本文系融360专栏作者“多宝库”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近火了款新产品,号称年化收益6.83%,灵活存取,圈了一大票粉丝。很多人跑来问我能不能上车,我只想说,任何投资产品都别看表面...

本文系专栏作者“多宝库”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近火了款新产品,号称年化收益6.83%,灵活存取,圈了一大票粉丝。

很多人跑来问我能不能上车,我只想说,任何投资产品都别看表面,先仔细分析下内里,再做决定吧。

还是那句话,不懂的东西,永远别碰。

1

这款产品全名叫泰康汇选悦泰混合1号,是实打实的净值型养老保障管理产品。

名字听起来挺复杂的,啥叫净值型,啥叫养老保障管理啊?

其实,这两个问题搞清楚,这款产品你也就差不多摸透了。

所谓净值型,是指产品发行时,没有明确的预期收益率,产品收益以净值的形式定期公布。

就像基金一样,收益是浮动的,每天显示盈亏。

说白了,这款产品并不保本,可能今天赚,明天就亏了,机构不负责兜底,盈亏自负。

这一点产品说明书上也明确写了:“该产品为净值型养老保障管理产品,可能出现亏损。”

以前大部分理财产品都是收益类的,跟净值型可完全不一样。

比如说一款收益类产品年化7.5%,为了保证兑付,银行只会向你承诺5%的收益,剩下的2.5%,在没有发生风险的情况下,就全落入他们自己口袋了。

显然净值型对投资者更有利啊,因为收益更高嘛,但风险也得你自己承担了,挣了亏了都别闹。

国家现在鼓励市面上的理财产品都向净值型转变,打破刚兑嘛,投资者风险自担了,金融风险也就低了。

2

很多人一看到6.83%的近一年收益,就盲目下手了,根本不知道它是随时波动的。

比如最近两个月,它的年化收益率就有了明显下降。

多妹在网上看了很多投资者的分享,有不少说亏损的。

这跟买基金一个道理,适合中长期持有,短期频繁买卖的话,节点一旦踏错就容易亏损。

所以这款产品能不能买,关键还得看它的底层资产。

多妹从它的产品说明书中看到,资金投资去向很广,有低风险的现金、货币基金银行存款,也有各类债券、股票基金。

从资产配置来看,权益类投资比例最高可达30%,仅比固收类投资低5%。

今年的股市行情什么样,大家心里明白,此时还重仓配置,风险其实有点大。

但也没办法,想要高收益,就只能靠此来拉一拉。

此外,信托类的投资比例也有20%,但今年违约领域众多,信托其实并不太平。

而且具体是哪方面的信托并未公示,如果是证券和房地产信托就麻烦了,这两个版块现在熊熊不振,很容易被套啊。

所以说,这款产品历史收益虽然很漂亮,但大家依然需要谨慎对待。

市场行情不断变化,你得定期分析产品投资策略才行。

3

说完收益和风险,咱们再来聊聊灵活性吧。

这款产品说是说灵活存取,但实际取出到账也需要三个工作日。

举个栗子,我周一15点前买入,要周二才能开始计息。周二15点前申请取出,周三确认资金,周五才能到账。

而且多妹刚刚也说了,它的盈亏是浮动的,你若投进去后亏了,能舍得立马卖掉?

所以这所谓的活期,其实并无太大保障,有可能急用的钱,还是别往里存了。

如果你经常看多妹的文章就会知道,理财里有个不可能三角:

不管任何理财产品,这三点都不可能兼得。我们只能综合考量,挑出最适合自己的那款。

这么一圈看下来,发现我们多宝库的加息宝完败这个产品啊:收益比它高,而且每日复利、每周加息,收益只升不降,根本没有亏钱的事。

收益稳住了,灵活性才有意义,加息宝每周一三五都可转出,超方便的。

有兴趣的朋友,可以点击文末左下角的阅读原文,了解一下。

4

有一点多妹忘说了,这款产品的发行机构是泰康养老保险公司,目前在微信理财通和京东金融上出售。

很多人一看是保险公司出品,还有微信、京东加持,安全性肯定没得说啊。

那你就错了,这俩只是代销,实际风险和收益都跟他们没关系的。

就像前段时间陆金所被爆产品无法兑付,投资者没办法索赔一样,它只是代销方,没有偿债责任。

所以大家不要看到微信两个字就信任感爆棚,该有的风险还是有。

毕竟,保险公司相对于专业的投资机构来说,总是没那么专业吧。

最后忍不住感慨一句,打工挣钱难,现在靠理财挣钱,也是越来越难了啊。

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