在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 什么鬼!银行也卖P2P产品?
什么鬼!银行也卖P2P产品?
摘要:本文系融360专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近发现很多银行都在卖类似P2P的产品,到底是怎么回事呢?银行的P2P能不能买?

最近发现很多银行都在卖类似P2P的产品,到底是怎么回事呢?银行的P2P能不能买?

我们先来看看情况,最近在一些银行的售卖产品里发现了类P2P产品的踪迹,名字通常都类似于固定期限互联网金融产品,大多数都是在直销银行上,与银行理财、基金等等产品并列放在一起。

不过呢,售卖此类产品的银行大多是一些中小型的城商行为主,比如什么宁波银行、甘肃银行、江西银行、齐鲁银行等等。

为什么说是类似P2P产品呢?

大家都知道,银行本身其实是一个信用中介,也就是说自身有吸收存款和放贷的资质。作为信用中介本身,银行自然是对风险进行担保的,因此通常而言,我们的存款是相当安全的。但P2P则是信息中介,仅仅能提供贷款信息,而不为资金做担保。

我们再从这些产品的本身来看,1)某银行的个人借贷项目,金额为10万元,借款用途为装修,银行审核的内容有身份证审核、工作认证、收入认证、人民银行的征信等,但要注意的是银行在这个项目里的身份是项目见证机构。

2)某银行的中短期借贷产品,借款方为企业,银行审核企业的营业执照、财务报表等等各种信息,但是身份依然是项目见证机构。

从以上这两个项目来看,银行仅仅是项目的见证机构,提供借款方的信息以及审核,但对于借款人能否还款没有任何担保。

这样的模式,本质上就是P2P的信息中介平台功能,所以这类产品其实和P2P没有本质上的区别。

这类产品是不是值得买呢?

答案显然是否定的,首先来说这个收益率。银行的类P2P产品的收益率普遍比一般的理财产品高0.5%-1%,一般来说银行理财的收益在5%左右,也就是说这些银行P2P的收益率其实也就5.5%-6.0%左右。

其实对于P2P的产品来说,这样的收益率实际上是毫无吸引力的,不说曾经P2P一直暗中刚兑仍有超过百分之十收益率。现在即便去刚兑了,对于安全性很高的头部平台而言收益率依旧远高于6%。

换句话说,你承受着全部的风险,却只获得了一半的收益,这样的买卖实在是不划算的。

可能你会觉得银行会暗中兜底,但这样的想法显然是错误的,这就想曾经我们在银行买了理财,就认为银行一定会担保理财产品的资金安全。但事实上已经发生过很多次理财产品损失本金的事情。

而且在某银行的一个借贷项目中,还发现过一个融资金额1000万,而且融资方还是有色金属采矿行业这样相对风险较高的行业。在目前去杠杆的大环境下,即便银行风控做的较好,但也无法保证不会波及全部项目的企业。

最后一个是关于流动性的,大多数P2P平台都是支持项目转债出让的,不过在行业的特殊时期,转债的效率相当低就是了。

不过银行的类P2P产品是不支持提前退出的,也就是说买了就只能等到到期,流动性方面其实是比较差的。

综合来说,就是风险较高,收益减半,流动性不佳。虽然这样的产品对于银行业来说可能是个创新,但对于投资者而言,实际上没有多大的吸引力,不建议购买。

PC文章详情
贷款攻略 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
2019年P2P平台的收益率会降到多少?
资讯
问答
金融课堂
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台