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贷款攻略 贷款防骗 "养儿防老"已靠不住,想老有所依,现在就开始动手!
"养儿防老"已靠不住,想老有所依,现在就开始动手!
摘要:本文系融360专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。一眨眼一年又要过去了,想想,自己离退休又近了一步。人到中年,就要开始思考养老问题了……传统观念里寄希望于“养儿防老”,放到如今来看,生活成本日益上涨,一个家庭两个年轻人要养四个老人,实在是力不从心...

本文系专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

一眨眼一年又要过去了,想想,自己离退休又近了一步。

人到中年,就要开始思考养老问题了……

传统观念里寄希望于“养儿防老”,放到如今来看,生活成本日益上涨,一个家庭两个年轻人要养四个老人,实在是力不从心,即便子女有孝心,怕也是指望不上了。

交了社保的,国家会提供一定的养老支持,养老金是和社平工资挂钩的,保障了基本的生活。但这部分收入毕竟有限,何况老年人身体容易出问题,一场大病,一次意外下来,多年的积蓄就所剩无几。想要生活质量不下降,光靠社保是不够的。

最近推出的“以房养老”倒是一种创新性的养老方式。把“死钱”变成“活钱”,给一部分空巢与失独老人提供了一个很好的养老方案。

什么是“以房养老”?

简单点说,就是拥有房子完全产权的老年人可以把房子抵押给保险公司,换取现金收入。期间,房子可以继续居住,在老人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,将房子拿去拍卖,拍卖后拿到的钱先归还本金和利息,剩余的钱给继承人。

不过,“以房养老”是一个复杂的系统工程。目前关于这部分领域的法律法规和制度还不健全,房价怎么评估?保险公司能不能盈利?都还存在许多问题……

并且,许多人在观念上一时还无法转变过来,接受度不高。从试点的实际效果看,“以房养老”业务开展得并不理想。未来如何进行,还充满了变数。

考虑到庞大的养老需求,一些基金公司,保险公司也推出了一系列养老产品。

今天,支付宝上线了“养老”专区,推出个人“养老账户”。支持社保、医保、公积金查询,提供养老科普等资讯内容。之后,12只养老目标基金也将陆续登录支付宝发售。

养老目标基金是为养老设立,在投资风格以稳健为主,风险较小。不过这并不意味着不会亏损,养老目标基金是不保本的,在投资前要做好风险应对,不要把养老钱都投在单一的产品中。

至于保险公司推出的年金险,收益有多高呢?

我们以某保险公司推出的一款年金险为例:

交费20年,每年保费10000元,5个保单年度后开始每年领取6045.1元年金至终身,身故时会返还合同的现金价值和累计已交的保险费。

假设从25岁开始投保,活到80岁时累计领取年金308300.1元,保单的现金价值为153982.4元,这个时候退保,合计可以拿到462282.5元。

比之前交的20万整整多出了一倍多,听起来还挺划算的。

不过,拿起计算机算一下收益率,发现就经不起推敲了。

即便我们活到了80岁,算下来收益率也只有3.48%。

如果自己去投资,买一些稳健性的理财产品,收益目标定在5%左右,显然要比购买年金险更划算一些。

不过自己管理养老金,对投资纪律要求比较高,需要长期坚持,并且保证不会提前支取。从这点上看,年金险最大的优势是起到强制储蓄的作用,通过对现金流的规划为今后的生活提供稳定的收入,适合没什么时间打理资产的人群。

以上几种养老的方式,各有优劣,怎么选择就看各自的情况了。七七建议大家在社保的基础上给自己设立一个养老账户,作为日后养老金的补充,在年轻的时候拿出每个月收入的一小部分进行规划,专款专用,统筹安排。

对自己的理财能力没有信心的,可以通过购买年金险或者养老目标基金,把资产交给别人打理。不过,取得的收益也会偏低一些。

如果自己有时间有精力亲自打理,能守得住欲望不随意取钱,不追求高风险投资,配置一些稳健型的产品,收益达到5%其实不是一件难事。

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